Sveriges bästa och billigaste bolån 2024

När du ska köpa en villa eller bostadsrätt är det vanligt att det finansieras med ett bolån. I Sverige finns en uppsjö av olika bostadslån, men för att säkerställa att du verkligen hittar det billigaste alternativet bör du jämföra dem mot varandra. På denna sida har du möjlighet att både granska och välja det bästa bolånet för dig.

  • Lånebelopp
    50 000 - 15 000 000 kr
    Ränta
    5,80 – 10,95 %
    Löptid
    1 - 40 år
    Åldersgräns
    18 år
    • Samlingslån
    • Bolån
    • Lägre krav än andra långivare
    Ansök om lån
    Visa mer info
    Exempel: I ett räkneexempel hos Bluestep Bank på 1 500 000 kr med rörlig nominell ränta på 6,7%, 3 månaders rörlig ränta, löptid på 40 år och månatlig amortering är den effektiva räntan 6,96%. Detta inkluderar uppläggningsavgift (2 495 kr) och aviavgift (20 kr/månad för autogiro). Totalt belopp att betala är 3 924 960 kr. Antal betalningar till Bluestep Bank under 40 år är 480 st, vilket innebär en genomsnittlig månadskostnad om 8 179 kr. Detta exempel gäller lån med säkerhet i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt. Exemplet baseras på aktuell ränta den 13 november 2023.
    Läs mer om Bluestep
  • Lånebelopp
    200 000 - 9 500 000 kr
    Ränta
    3,55 - 4,28 %
    Löptid
    1 - 30 år
    Åldersgräns
    18 år
    Ansök om lån
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Kreditupplysning via UC. 1,04% - 1 års bunden ränta. Effektiv ränta 1,05%, beräknat på 1 MSEK med 1 års bunden ränta och 30 års återbetalningstid, totalbelopp 1 265 330 kr kr. Villkor för räntan är belåningsgrad under 65%. Hos Hypoteket får alla samma låga ränta - Inga långa bankmöten och ingen förhandling. Ansök enkelt med BankID – Hypoteket hjälper dig längs vägen helt digitalt.
    Läs mer om HYPOTEKET
    Innehåll visa

    Snabbguide: hur du ansöker om bolån via Lenders

    1. Välj en långivare eller förmedlare i vår topplista ovan
    2. Klicka på ”Ansök om lån”
    3. Du skickas vidare till ansökningsformuläret
    4. Fyll i vilket slags bolån du önskar ha (lånelöfte, flytt av bolån, helhetslösning mfl.)
    5. Ange dina personuppgifter, telefonnummer och mejladress
    6. Börja samla in offerter via låneförmedlaren, eller ansök direkt med BankID

    Notera: Du blir oftast tilldelad en bolånehandläggare som hjälper dig vidare i ärendet. Varje gång du gör en sökning sker även en UC-kontroll. Jämförelser och offerter är aldrig bindande, men se ändå till att gå igenom dem i lugn och ro.

    Hur mycket får jag låna?

    Enligt bolånetaket som infördes i oktober 2010 kan du som högst låna 85 procent av bostadens värde. Utöver bolånetaket finns det andra faktorer som påverkar hur stort bostadslån du kan få. En av dessa är skuldkvotstaket. Den sätter en gräns på hur mycket du kan låna utifrån din inkomst. Banker som har skuldkvotstak brukar använda mellan 4 och 6 gånger din årliga hushållsinkomst.

    Vilka slags bolån finns det att välja mellan?

    • Lånelöfte: Om du har börjat titta på annonser för bostäder och drömmer om att skaffa ett nytt hem, kan du ansöka om ett lånelöfte så att du är redo att köpa din drömbostad när den dyker upp. Det är en enkel och bekväm ansökningsprocess som sker direkt online.
    • Nytt bolån: Om du har hittat ett boende och vill ha ett bra bostadslån, kan du ansöka om ett nytt sådant med fördelaktiga räntor och villkor. Genom detta kan du spara pengar och istället använda dem till något annat, istället för att betala onödigt mycket till banken.
    • Flytt av bolån: Om du redan har ett bolån och funderar på om du kan få ett bättre erbjudande någon annanstans, kan du skicka in din ansökan idag och se om du kan få en bättre ränta. Det är helt kostnadsfritt och om du väljer att flytta ditt bolån, får du hjälp och guidning hela vägen från början till slut.
    • Bolån + privatlån: En slags helhetslösning där du ansöker om både kontantinsatsen och privatlånet från en och samma långivare.

    Billiga bolån hittar du genom att jämföra långivare mot varandra

    Många jämför billiga bolån regelbundet för att hitta de billigaste alternativen. Du kan spara tusenlappar på dina bolån genom att se över dem med jämna mellanrum. Bostadsmarknaden förändras konstant, och i takt med att långivarna konkurrerar med varandra finns det ofta bättre erbjudanden och billigare bolån runt hörnet.

    Att ta ett bostadslån innebär att du måste återbetala det en längre tid, och summan kan variera beroende på om du väljer att låna för en lägenhet eller ett hus. Genom att jämföra bolån kan totalkostnaden skilja sig med flera tusenlappar i månaden, och det är viktigt att välja ett lån som passar din ekonomiska situation. Ett billigare bostadslån kan ge dig möjlighet att spara pengar, eller investera i andra aktiviteter som kan vara fördelaktiga för dig.

    Att jämföra bostadslån är inte alltid enkelt, eftersom det finns flera faktorer som påverkar din månatliga kostnad. Det kräver också att du använder bostaden som säkerhet för lånet, vilket motsvarar det belopp du lånar. Det är viktigt att du tar dig tid att undersöka olika långivare och deras villkor innan du bestämmer dig för ett lån. På vår webbplats kan du se fördelaktiga bostadslån i topplistan ovan, men det är alltid bäst att göra en noggrann jämförelse, och välja ett lån som passar just dig.

    Jämför flera långivare – såhär gör du

    För att jämföra bostadslån behöver du fokusera på ett antal långivare och begära offerter från dem. Detta kan enkelt göras genom att klicka på ”Ansök om bolån” länken bredvid en låneförmedlares namn på vår webbsida. Efter att du har fått en offert är nästa steg att jämföra räntorna på olika bolån. Det är viktigt att tänka på att bankernas listräntor inte alltid gäller för dig när du väl förhandlar, så se till att du jämför de faktiska räntesatserna som erbjuds.

    Att köpa en bostad är en stor investering, och många svenskar är därför ute efter att hitta det billigaste bolånet. Att jämföra olika banker och deras bolån är det bästa sättet att få en så låg ränta som möjligt. Bankerna konkurrerar ständigt med varandra, vilket ger dig som kund en unik möjlighet att förhandla fram de bästa villkoren för ditt lån.

    Hur du får det bästa bolånet

    För att hitta det bästa bostadslånet för dig är det viktigt att du fokuserar på flera faktorer, som listräntor, kredithanteringsavgifter och amorteringar. Du kan också välja mellan rörliga eller bundna räntor, påverka belåningsgraden, och förhandla för att få en lägre ränta.

    Just nu ligger de billigaste bostadslånen på marknaden runt 3-4%, men det är en god idé att titta på bankernas genomsnittsräntor för att få en bättre uppfattning om vilka lån som är mest fördelaktiga för dig. Att välja det bästa bostadslånet är viktigt eftersom det kan vara den största investeringen i ditt liv.

    När du letar efter det bästa bostadslånet för dig är en låg ränta en självklarhet, men det finns också andra faktorer att ta hänsyn till, bland annat löptiden som kan vara upp till 60 år. Du kan också välja villkorsperioder som passar dina behov och önskemål, till exempel hur länge du vill binda räntan. Tänk på att det bästa bostadslånet för dig beror på din egen ekonomiska situation och dina behov, så se till att du gör en grundlig jämförelse innan du tar ett beslut.

    Ränta i bolån – hur fungerar det?

    Genom att jämföra olika billiga bolån kan du se till att betala så lite som möjligt i ränta. En person som jämför bolån kan spara flera tusen kronor varje månad, jämfört med en person som inte jämför sina lån.

    När du jämför bolån och dess räntor är det viktigt att titta på bundna och rörliga räntor. Valet av räntetyp kan ha en stor effekt på dina kostnader över en längre tid. Det är svårt att förutse hur räntan kommer att skifta under åren, så det kan vara värt att undersöka historiska räntetrender innan du bestämmer dig.

    Räntorna på bolån kan delas upp i två kategorier: snitträntor och listräntor. Snitträntor är genomsnittliga räntesatser som bankerna och långivarna erbjuder, medan listräntan är den räntesats som alla kunder kan få. Det är viktigt att notera att listräntan inte alltid är den räntesats som du som kund kommer att få, eftersom din ränta påverkas av din kreditvärdighet och andra faktorer. Se därför till att jämföra faktiska räntesatser från olika långivare när du väljer ett bolån.

    Saker att tänka på

    När du jämför bolåneräntor bör du också ta ställning till gröna bolån, som ger dig rabatt på räntan om din bostad uppfyller specifika miljökrav. Rabatten kan variera från 0,05 % till 0,10 %, beroende på vilken bank du väljer.

    En annan viktig faktor när du jämför räntor på bolån är uppdelningen mellan bottenlån och topplån. Bankerna brukar vilja dela upp lånet beroende på hur de bedömer risken, men det finns några saker du bör vara medveten om. Ju mer du lånar, desto större andel topplån brukar lånet bestå av. Räntan på topplånet är vanligtvis högre, men bankerna vill att du betalar av denna del snabbare.

    Du kan också förhandla om storleken på topplånet för att få ned kostnaden. Det är bra att ha kontantinsatsen redo eftersom minst 15 procent måste komma från sparade pengar, eller ett privatlån. Om du redan har ett bolån kan du utöka det istället för att ansöka om ett nytt lån. Att jämföra bolån och dess ränta kan hjälpa dig att dra nytta av en utökning på ett fördelaktigt sätt.

    På vår sida hittar du flera olika bolåneräntor att jämföra, vilket gör att du kan beräkna kostnaden för amortering och få fram en månadskostnad. Den billigaste räntan kan variera beroende på vilken långivare du väljer, och hur framgångsrika dina förhandlingar är.

    1. Glöm inte det årliga ränteavdraget på 30%

    Tänk också på att billiga bolåneräntor innefattar ränteavdrag. Varje år kan du nämligen dra av 30 procent av räntekostnaden, upp till 100 000 kronor. Du kan även flytta bolån genom att byta bank, exempelvis för att få billigast bolåneränta.

    Du kan jämföra räntor på bolån för att skapa en så tydlig översikt som möjligt, men du kan även se vilka de bästa är genom att titta i tabeller på nätet, som ofta är uppdelade på 3 månader, 1 år, eller 2 år.

    2. Pressa ned räntan så mycket som möjligt via förhandling

    Att jämföra räntor är inte det enda viktiga när man lånar pengar. Det är också viktigt att förstå vilka faktorer som påverkar räntan man får, eftersom man då kan förhandla för att få en bättre ränta. Faktorer som påverkar inkluderar lånebeloppet, belåningsgraden på fastigheten och hur många andra banktjänster man utnyttjar.

    Genom att exempelvis ha ett månadssparande på banken, ett lönekonto och kort, eller ett större kapital i ett sparkonto kan räntorna sänkas. Det är alltid bäst att fråga varje bank vilken ränta de kan erbjuda, och om det finns möjligheter att påverka räntan. Ibland kan det räcka med att höja kontantinsatsen något för att få en bättre ränta, även om det bara är med några tiondels procent. En sådan liten procentuell förändring kan ha stor påverkan på lån som överstiger en miljon kronor.

    3. Jämför bolån direkt

    Genom att jämföra olika bolån kan du som konsument hitta de billigaste lösningarna. Gör detta direkt och hitta den lösning som gynnar din personliga ekonomi och situation. Att låna pengar till en bostad är i de allra flesta fall en mycket god investering och affär. Jämför bolån med låneförmedlare som Zensum eller Comboloan idag och ta reda på hur mycket just du kan spara.

    Ett billigare bolån – en fördelaktig valmöjlighet

    De pengar som sparas kan antingen gå till ökade amorteringar eller andra privata investeringar. Många svenskar har idag lån utan krav på amortering, vilket innebär att banken äger bostaden. Teckna istället ett billigt bolån och få råd att amortera på bolånet.

    Faktorer som påverkar räntan

    • Om du har en medsökande
    • Vilken anställningsform du har
    • Hur mycket pengar du har sparat
    • Hur dina fasta utgifter ser ut

    Övriga avgifter som kan tillkomma i bostadslån

    Vid en bolåneansökan ingår dels en kontantinsats på 15 %, men det kan även vara så att du behöver stå för andra avgifter för lagfart och pantbrev. Hur du väljer att göra med kontantinsatsen är individuellt, men tänk på att månadskostnaden för din bostad ökar väsentligt om du även belånar denna del via ett privatlån.

    I dessa fall behöver du betala för två olika lån samtidigt, något de allra flesta vill undvika. Vi rekommenderar därför att du sparar ihop pengarna till insatsen innan du ansöker om ett bolån.

    Fast eller rörlig bolåneränta – vilket är bäst?

    Det första steget när man ska ta ett bolån är att fundera över vilken ränta man vill ha. Vill man ha en fast ränta under några år eller en rörlig ränta som kan förändras var tredje månad? Fördelen med rörlig ränta är att det historiskt sett har visat sig vara billigare. Rörlig ränta ger oftast en lägre ränta än vad bundna räntor erbjuder. Nackdelen är att räntan kan öka rejält under perioden, vilket kan leda till en högre räntekostnad än vad man förväntat sig.

    De flesta bolån kan kombineras för att till exempel ha både en rörlig och en fast ränta. En fast ränta ger låntagaren trygghet, eftersom man på förhand vet exakt hur mycket lånet kommer att kosta varje månad. Rörliga räntor kan vara billigare i början, men på sikt kan det bli ett osäkert sätt att finansiera bostaden. Det är alltid en god idé att överväga olika alternativ och prata med banken för att hitta den ränta som passar bäst för ens specifika situation.

    Styrkor och svagheter med bunden ränta

    En fördel med bunden ränta är tryggheten i att veta exakt hur mycket lånet kommer att kosta under en viss period. Men det kan visa sig att man betalar en högre ränta än de som har valt en rörlig ränta. En nackdel med bunden ränta är också att man har mindre flexibilitet.

    Under tiden som lånet är bundet kan man enbart amortera en viss del av lånet varje år, vilket innebär att man måste vänta tills bindningstiden har gått ut innan man till exempel kan byta till en annan bank med lägre ränta. Det är viktigt att noga överväga vilken typ av ränta som passar ens behov bäst innan man tar ett beslut om sitt bolån.

    Bolån med en fast summa varje månad

    Ett bolån utformat som annuitetslån fungerar genom att du betalar en fast månatlig summa pengar till långivaren under hela löptiden av lånet. Den månatliga betalningen täcker både amortering (återbetalning av lånet), och ränta på det återstående lånebeloppet.

    Varje månad minskar det återstående lånebeloppet och räntekostnaderna sänks därefter. Mot slutet av löptiden kommer en större andel av betalningarna att täcka amorteringen. Då har du nämligen betalat tillbaka både det ursprungliga lånebeloppet och ränta på det.

    Annuitetslån har flera fördelar. Eftersom betalningarna är desamma varje månad, är de förutsägbara och enklare att hantera. Detta gör det också enklare att planera sin budget och hantera sina betalningar. Dessutom minskar lånebeloppet gradvis med varje betalning, vilket innebär att lånet kan betalas tillbaka gradvis över tid.

    Låneprocessen från början till slut

    Här nedan har vi punktat ned hur det hela går till i korta steg för att förtydliga bolåneprocessen för dig som läsare. Observera att detta gäller efter att du har förhandlat och jämfört de olika långivarna mot varandra.

    1. Du får ett lånelöfte från en bank som låter dig söka bostäder och delta i budgivningar.
    2. Om du vinner budgivningen ansöker du om lånet.
    3. En kreditprövning genomförs av banken.
    4. Ett bindande erbjudande skickas ut med en betänketid på minst sju dagar.
    5. Du granskar räntan som långivaren beräknat ut, men även andra detaljer som löptid och diverse avgifter. Här framgår också den bundna eller rörliga räntan som sker i samband med din ansökan.
    6. En individuell amorteringsplan skickas ut som du också får gå igenom i lugn och ro.
    7. Om allt är i sin ordning accepterar du erbjudandet och ingår ett låneavtal.

    Du kan även lösa gamla och dyra bolån

    Gamla bolån är ofta kostsamma, eftersom bankerna sällan självmant sänker räntorna på redan tagna lån. Med tanke på dagens räntenivå är det hög tid att se över dina lånevillkor. Att få ned räntan på bolånet med 1% kan betyda tusentals sparade kronor i månaden, och det är gjort på endast några minuter. Låneförmedlare för att hitta billiga bolån hjälper tusentals Svenskar att få mer pengar över till annat.

    Det är ytterst få som klarar av att köpa en bostad utan att ta ett bolån. Dessa lån överstiger ofta en miljon kronor, därför bör du fundera i lugn och ro kring hur du vill lägga upp det.

    Billiga bolån

    Att dela upp lånet är också ett alternativ

    Ett alternativ är att dela upp lånet i flera lån. Ett huslån på en miljon kan exempelvis delas upp i tre mindre lån där kanske ett är med rörlig ränta, ett med bunden ränta på två år och ett med bunden ränta på fem år.

    Ett annat alternativ är att välja rörlig ränta med räntetak. Då får man betala något högre räntekostnad än de som har vanlig rörlig ränta, även om räntenivån följer den rörliga räntan. I gengäld kommer man aldrig att betala högre ränta (under bindningstiden) än en viss utsatt nivå (räntetaket). Med räntetak har man alltså rörlig ränta men som inte kan gå över nivån på räntetaket. Fördelen här är att man försäkrar sig mot snabbt stigande räntor. Nackdelen är att man med en högre rörlig ränta betalar lite extra för denna säkerhet.

    Vanliga frågor om bolån

    Här går vi igenom de vanligast ställda frågorna och funderingarna om bostadslån. Du hittar också våra utförliga svar på dessa nedan.

    Vad innebär det att ansöka om bolån?

    När du vill köpa ett hus eller en bostadsrätt brukar finansieringen ske via ett bolån. Fastigheten används som säkerhet för lånet som ofta är betydligt högre än privatlån, men du behöver också stå för minst 15 % av lånet på egen hand. Detta kan ske via sparade medel, eller med ett privatlån.

    Vad ska jag tänka på innan jag söker bolån?

    Det viktigaste är att du inte belånar dig mer än nödvändigt, men även att räkna ut kostnaderna för amorteringen och räntan. Genom att planera framåt kan det även vara en god idé att ta med ökade kostnader i framtiden. Innan du ansöker om lån bör du vara medveten om att det går att förhandla om räntan. Detta kallas ibland för att pruta om bolån, något som mer eller mindre är praxis inom branschen med tanke på de höga lånebeloppen. När du jämför långivare mot varandra bör du även ta hänsyn till totalkostnaden för lånet, hur lång låneperioden är, och så vidare. Sist men inte minst bör du spara ihop till kontantinsatsen för att få ned månadskostnaderna ytterligare.

    Vad betyder kontantinsats och bolånetak?

    I Sverige får du endast belåna 85 % av värdet på en bostad, något som kallas för bolånetak. En kontantinsats är i sin tur delen av köpet som du betalar på egen hand, antingen med sparat kapital eller ett ytterligare lån.

    Hur lånar man billigast möjligt?

    När man landat i hur lånet ska läggas upp kommer frågan gällande vilken bank som lånet ska tecknas hos. Allt för många kontaktar den bank som man är kund hos och accepterar den ränta som de erbjuder. Detta kan göra att man betalar tusentals kronor för mycket på lånet varje år. Att kontakta ett flertal banker är en självklarhet och sedan ta med sig det bästa erbjudandet och kontakta sin egen bank för att se om de kan matcha detta.

    Hur mycket får jag låna på en lön på 30 000?

    Cirka 2 miljoner kr i de flesta fall, men beroende på hur banken räknar ut dit skuldkvotstak kan du även bli beviljad mer eller mindre.

    Vad kostar ett bolån på 2 miljoner?

    Det är jättesvårt att svara på denna fråga då alla ärenden är unika. Vi har använt oss av ett exempel där en person som är 40 år gammal och tjänar 30 000 kr innan skatt vill låna 2 miljoner kr. Månadskostnaden blir då cirka 4 843 kr, efter skatteavdrag.

    Vad krävs för bostadslån?

    Innan du blir godkänd för att få ett lån behöver du lämna information om din inkomst, dina utgifter, eventuella befintliga skulder, samt visa din inkomst under de senaste tre åren. Mängden pengar du kan låna bestäms även av faktorer som om du delar utgifter med någon annan, har barn, tillgångar med mera.

    Jag vill förhandla med banken - hur går det till?

    Att förhandla bolån med banken är idag en självklarhet. Att hitta det billigaste bolånet är det första steget, och sedan förhandlar du om räntan årsvis.