Billån – Låna pengar till ditt bilköp

Billån hör till de allra vanligaste lånen i Sverige idag, och det finns flera anledningar till detta. Den vanligaste är att räntan i regel är lägre jämfört med många andra lånetyper. Om du behöver låna till bil och har god kreditvärdighet får du nästan alltid ett billån med riktigt bra villkor.

Här nedan kan du jämföra olika privatlån du kan använda för ett bilköp. Dessa lån fungerar också till andra syften, och du behöver aldrig ange någon säkerhet – till skillnad från mer traditionella billån som ofta kräver 20 % i kontantinsats.

Jämför alla privatlån 2024

• 

  Lånebelopp
  

  1 000 - 50 000 kr

  Ränta
  7,90 - 25,90 %

  Löptid
  5 - 72 månader

  Åldersgräns
  18 - 70 år

  • Utbetalning direkt
  • Betalningsanmärkning
  • Kontokredit

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 19 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %. 15 000 kr = 306 kr till 435 kr i månaden 30 000 kr = 588 kr till 852 kr i månaden 50 000 kr = 964 kr till 1 375 kr i månaden. När du ansöker om kredit tas en kreditupplysning via Creditsafe och om den godkänns tas även en kreditupplysning via UC.

  Läs mer om Northmill bank
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 300 000 kr

  Ränta
  1,95 - 19,95 %

  Löptid
  1-10 år

  Åldersgräns
  18 år

  • Samlingslån
  • Blancolån
  • Låneförmedlare
  • Endast 1 UC-förfrågan

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 398 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via Bisnode samt UC. 100 000 kr i annuitetslån på 10 år med 7,95% nominell rörlig ränta, 8,34% effektiv ränta, kostar 1 211 kr/mån (120 ggr). Att återbetala: 145 674 kr inkl. alla avgifter. Betalar du tillbaka hela beloppet inom 14 dagar så bjuder vi på räntekostnader och avgifter. Rocker agerar som kreditförmedlare åt Nordiska kreditmarknadsaktiebolaget. 2022-02-18.

  Läs mer om Rocker
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 500 000 kr

  Ränta
  5,95 - 21,95 %

  Löptid
  1 - 15 år

  Åldersgräns
  20 år

  • Kontokredit

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 179 kr. Administrationsavgift: 10 kr. Inkomstkrav: 150 000 kr. Kredituppysning via UC. Den effektiva räntan är 12,88 % vid ett lån på 100 000 kr, återbetalningstid 5 år (60 återbetalningar), aviseringsavgift 10 kr, uppläggningsavgift 179 kr och exempelränta på 11,9 %. Totalt belopp att återbetala blir 133 764 kr, alltså 2 229.

  Läs mer om Avida Finans
• 

  Lånebelopp
  

  15 000 - 500 000 kr

  Ränta
  4,45–14,95 %

  Löptid
  2 - 15 år

  Åldersgräns
  20 - 70 år

  • Blancolån

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 20 kr. Inkomstkrav: 240 000 kr. Kreditupplysning via UC. Vid behov tas även en kreditupplysning från Dun & Bradstreet. Vid 6,05 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 6,22 % för ett annuitetslån på 150 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 201 087 kr och månadskostnaden 1 679 kr. Individuell ränta 4,45%–14,95 % (effektiv ränta 4,54%–21,51%). Kreditgivare MedMera Bank (2022-11-30)

  Läs mer om Coop bank
• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 25 000 kr

  Ränta
  26,05 - 29,4 %

  Löptid
  1 år - 5 år

  Åldersgräns
  20 år

  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Blancolån

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via Bisnode. Om du lånar 25 000 kr med återbetalningstid på ett år och inte nyttjar betalningsfri månad kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,4%. Årsräntan är 26,05 %. Månadskostnaden kommer att vara 2 389 kronor och du kommer totalt att ha betalat 28 668 kronor (2 389 kr * 12 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår  till 3 668 kronor.

  Läs mer om CashBuddy
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 50 000 kr

  Ränta
  25,74 %

  Löptid
  1 - 8 år

  Åldersgräns
  20 - 62 år

  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Blancolån

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via UC. Om du lånar 30 000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53 640 kronor (d.v.s. 749 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23 640 kronor. Kreditupplysning via UC.

  Läs mer om GoodCash
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 40 000 kr

  Ränta
  9,84 - 21,6 %

  Löptid
  12 mån - 7 år

  Åldersgräns
  20 - 75 år

  • Blancolån

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 595 kr. Administrationsavgift: 15 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

  Läs mer om KlickLån
• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 600 000 kr

  Ränta
  5,99 - 23,99 %

  Löptid
  1 år - 15 år

  Åldersgräns
  23 - 70 år

  • Blancolån

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 399 kr. Administrationsavgift: 19 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditprövning via UC. Räntan är individuell f n 5,99% - 23,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 10,99% (effektiv ränta på 12,50 %), blir det totala beloppet att betala 86 436 kr, vilket motsvarar 1 441 kr/mån.

  Läs mer om BankNorwegian
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 50 000 kr

  Ränta
  9,84 - 21,6 %

  Löptid
  12 - 84 månader

  Åldersgräns
  20 - 75 år

  • Blancolån

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 595 kr. Administrationsavgift: 39 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via UC. Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs. Kreditupplysning via UC.

  Läs mer om L’EASY
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 100 000 kr

  Ränta
  9,84 - 21,6 %

  Löptid
  12 - 84 månader

  Åldersgräns
  20 - 75 år

  • Blancolån

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 595 kr. Administrationsavgift: 15 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via UC. Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

  Läs mer om THORN

Snabbguide: såhär ansöker du om billån via oss

1. Välj ut en långivare i vår topplista ovan
2. Klicka på ”Ansök om lån”
3. Ange dina personuppgifter och signera med BankID
4. Om lånet blir beviljat får du pengarna inom 1-3 bankdagar

Ett bra billån gör det lättare att köpa bil

Oavsett om drömbilen är en ny eller en begagnad sådan så kan du få ditt lån beviljat. Att det finns fler banker och långivare idag än vad det fanns tidigare innebär att dina chanser även ökar till ett bra billån.

Hur är detta då möjligt? Jo, med flera aktörer på marknaden så konkurrerar även dessa med varandra. De slåss om kunderna genom att försöka överträffa varandra med bra låneerbjudanden, och där de alla självfallet också vill ha just dig som kund.

Som alltid får du bättre villkor om du har en bra grund att stå på vad gäller din vardagsekonomi. En bra ekonomi innebär en hög kreditvärdighet och betydligt bättre möjligheter att få ett billån med lägre ränta. Detta ihop med att du även tar tiden att jämföra banker och långivare får du de allra bästa förutsättningarna till ett bra låneerbjudande.

Det är vanligt att lånesummor vad gäller just lån till en bil brukar ligga från på 15 000 kr upp till cirka 300 000 kr, men detta kan som alltid variera från långivare till långivare. Det är även beroende på dig och din kreditvärdighet. Oavsett vilken bank eller långivare man vill ansöka om billån hos brukar man som oftast få låna upp till dryga 80% av bilens totala värde.

Då en bils värde minskar snabbt med tiden brukar också de flesta långivare även ha en maxgräns på återbetalningstiden. I regel brukar man få upp till 12 år på sig att betala av sitt billån, men även här kan det variera en aning. Vill du vara säker på vad som gäller hos just din långivare bör du inte glömma att se över detta på förhand, innan du ansöker om ditt billån.

Att ansöka om billån kan göras hos antingen en bilhandlare eller genom köp hos privatperson. Som låntagare behöver du oftast kunna intyga att bilen du vill köpa säljs via en auktoriserad bilhandlare. Om köpet däremot sker genom en privatperson behöver du kunna intyga bilens skick. Det är enbart dessa detaljer som skiljer ett billån mot ett privatlån.

Att tänka på: Bilen medför flera extra kostnader

Det är inte bara en ny bil som ska inhandlas, utan köpet kan också inkludera resekostnader. Försäkringar, transporter samt en rad andra kostnader kan snabbt bli en hel del pengar. Kanske måste du även besiktiga bilen eller köpa in reservdelar för att kunna lämna in den på verkstad. Utgifterna kan helt enkelt börja ticka på, och det är vid sådana tillfällen som ett billån kommer till väl användning.

Vårt tips är att du lånar några tusenlappar extra för att täcka dessa, specifikt i det initiala steget då många merkostnader brukar höra till vanligheterna.

Billån sker enklast online

Att hitta det bästa och billigaste billånet är en lätt match. Sanningen är att det är enklare än vad många tror att söka billån på nätet. Där kommer du snabbt hitta en rad olika verktyg och tillvägagångssätt för att filtrera ut och jämföra billån på bästa sätt.

Du kommer kunna räkna ut kostnader i form av räntor, avgifter samt övriga tillägg på ett mycket lättöverskådligt och smidigt sätt. Med andra ord slipper du massa manuellt jobb, siffror och jämförelser. Du hittar istället all denna information smidigt på nätet.

Traditionella billån jämfört med privatlån

Då det i princip finns två olika sätt att låna till en bil har vi tagit med både för- och nackdelar med dessa. Du hittar dem via punktlistorna nedan:

Billån via bank

Här syftar vi på traditionella billån där banken lånar ut pengar till detta specifika syfte.

Fördelar

• Du kan få en lägre ränta än vanligt (6 % upp till 10 % i de flesta fall)
• Du kan välja vilken bilmodell du vill
• Bilen används som säkerhet för lånet
• Du kan få rabatt på din ränta om du väljer en elbil

Nackdelar

• Du kan bara låna upp till 80 % av bilens värde
• 20 % måste bekostas av dig själv som en handpenning
• Lånebeloppen är ofta begränsade och du måste i de flesta fall ansöka om minst 100 000 kr

Billån via privatlån

Om du föredrar ett privatlån istället för ett traditionell billån kan detta alternativ passa bättre.

Fördelar

• Du kan låna utan säkerhet
• Du behöver inte lägga en kontantinsats
• Lämpar sig väl för när du ska köpa bil av en privatperson

Nackdelar

• Räntan är i regel högre med privatlån då de inte använder sig av säkerhet

Stressa inte vid bilköp

Har din nuvarande bil plötsligt gått sönder så att du måste lägga ut dyra slantar på mekaniker och service?  Ibland kan bilen ställa till med oförutsedda utgifter och kostnader som man inte alltid har räknat med. Hur gör man då med just lån till bil?

Det viktigaste är såklart att komma billigt undan med ett billån. Även om man kanske agerar i en stressad situation är det viktigt att inte förhasta sig. Lyckligtvis kan du både ansöka och få ett nytt billån beviljat inom loppet av några dagar, men ibland kan du till och med få pengarna utbetalda samma dag.

För att detta ske ska behöver din långivare använda samma bank som dig, eller att de har samarbeten med svenska storbanker som SEB, Handelsbanken, Nordea och Swedbank. Undrar du över vilken bank din långivare använder får du svaret via deras kundtjänst.

Grundkrav för billån

• Du behöver vara kund hos banken du ansöker lånet hos
• Du är minst 18 år gammal
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Svenskt personnummer är ett krav
• Du måste ha en fast inkomst
• Du får inte ha några betalningsanmärkningar

Grundkrav för privatlån

• Vara minst 18 till 23 år gammal (beroende på långivaren)
• Ha en fast inkomst på minst 250 000 kronor per år
• Vara fri från betalningsanmärkningar
• Folkbokförd i Sverige minst tre år bakåt i tiden

Viktiga saker att tänka på vid lån till bil

Att vilja låna pengar till bil är väldigt vanligt. Det finns ändå en hel del saker att ta i noga beaktande innan du skickar in din låneansökan. Till att börja med, var säker på vilket typ av bil det är som du faktiskt vill ha. Har du familj behöver bilen vara anpassad för hela familjen.

Kommer du att pendla till arbetet dagligen eller kanske köra en hel del i stadsmiljö? Då kanske det är viktigt för dig att din bil har låg bränsleförbrukning, eller att den släpper ut mindre avgaser. Andra saker att också tänka på är att om du köper din bil hos en auktoriserad bilhandlare får du också en bra garanti på din bil när du gör ditt köp. Detta är ingen garanti om du köper din bil hos en privatperson.

Därför blir det också än viktigare att göra en noga genomgång av bilen om du handlar din bil privat. Har du inte själv erfarenheten eller kunskapen som krävs med vad du behöver kolla upp, se då till om du kan få hjälp av någon som du litar på som vet vad som behöver göras.

Att inte undersöka bilen noga kan annars leda till att köpa grisen i säcken. Många gånger kan det innebära att det finns dolda fel på bilen som kommer leda till ytterligare kostnader.

Tips när det gäller privata bilköp:

• Undersök marknaden och kolla upp olika bilmodeller.
• Kontakta alltid Transportstyrelsen och granska att säljaren också äger bilen. Passa även på att kontrollera att det inte finns några fordonsrelaterade skulder kopplade till bilen.
• Provkör bilen innan du köper den.
• Undersök bilen och se över att viktiga funktioner fungerar.
• Gör en leveranskontroll.
• Skriv köpekontrakt.

Jämför billån online och spara pengar

När du vill låna pengar för bil är det viktigt att jämföra billån online så att du är garanterad att få bästa avtal och pris som är anpassade efter dina förutsättningar. Oavsett om du bara vill låna en liten struntsumma som enbart räcker till den billigaste av bilar är det viktigt att det går rätt till.

Innan du bestämmer dig för ett billån är det nödvändigt att du jämför olika långivares villkor och erbjudanden. Ibland kan räntenivån variera flera procent mellan olika banker och långivare. Ett par procent kanske på förhand inte låter som så särskilt mycket, men det kan faktiskt innebära stora förändringar för dig och din ekonomi gällande din månadskostnad.

Ett par procents ränteskillnad kan göra en stor skillnad. Om du exempelvis ska avbetala ett lån på flera hundra tusen kronor under 12 år kan ett ränteskillnaden öka din räntekostnad med tiotusentals kronor, sett under billånets hela löptid.

Vid ett sedvanligt billån har din bank eller din långivare din bil som säkerhet. Detta innebär i praktiken att din långivare också har rätt att återta din bil om du mot förmodan inte skulle klara av att avbetala ditt billån. Denna klausul gäller däremot inte om du lånar pengar utan säkerhet via privatlån.

På grund av dessa villkor är också långivaren väldigt angelägen om av att bilens värde bibehålls så mycket som möjligt. Långivarens krav är därför ofta att bilen även är helförsäkrad, vilket betyder att den har en vagnskadeförsäkring i tillägg till trafikförsäkringen och halvförsäkringen.

Vid ett billån kan du inte sälja bilen eller byta den, utan bankens vetskap eller godkännande, vilket är viktigt att veta om. Vill du ha större möjligheter vad gäller flexibilitet för ditt lån när du vill köpa bil så kan det vara värt att fundera över om ett privatlån kan vara ett bättre alternativ.

Ett privatlån kan innebära en högre räntekostnad men kan samtidigt innebära att du kan låna till hela kostnaden för bilen där du vid ett billån oftast kan låna upp till 80% av beloppet. Jämför lån och räntekostnader för att hitta det lån som passar dig och din privatekonomi, det kommer alltid vara värt det och kan dessutom spara dig många tusenlappar i månaden.

Varför det är nödvändigt att jämföra låneerbjudanden

Det är viktigt att kolla igenom de olika erbjudanden som finns när du vill låna pengar till en ny bil. Avtalen kan skilja sig nämnvärt mellan olika låneerbjudanden från diverse aktörer, men några saker som kan variera kraftigt är:

• Räntesatser och räntor
• Avgifter inom allt ifrån försenade inbetalningar till fakturaavgifter
• Möjligheten att kunna förlänga lånet och skjuta upp det
• Avtalad lånetid

Vad utmärker ett billån?

Billån är i normalfallet lån till relativt höga belopp. Förvänta dig allt från 10 000 kr upp till 600 000 kr, med återbetalningstider från 1 till 12 år. Det hör även till att räntesatsen är låg med tanke på att fordonet agerar säkerhet för lånet.

Ett räntespann mellan 5 % och 8 % är att förvänta i ett billån, jämfört med 5 % till 25 % för ett privatlån. Båda lånetyperna används dock till lån av bil i dagsläget. Tänk också på att det alltid sker en individuell bedömning efter en UC-kontroll där flera faktorer påverkar din slutgiltiga ränta.

Några av dessa är: 

• Hur gammal du är
• Hur många lån du har sedan tidigare
• Hur stort beloppet är
• Vilken återbetalningstid du har valt
• Vad du tjänar
• Vilket civilstånd du har

Räkneexempel av ett billån

Här nedan har vi använt oss av ett typiskt billån på den svenska marknaden. Du ser även totalkostnaden så du kan granska ungefär hur mycket extra du behöver betala på hela summan.

• Belopp: 100 000 kr
• Återbetalningstid: 10 år
• Aviavgift: 0 kr (autogiro)
• Uppläggningsavgift: 0 kr
• Ränta: 6,50 %
• Totalkostnad: 132 770 kr

Sammanfattning

Se till att jämföra ordentligt innan du tar ett beslut om att låna pengar till ny bil. Det är trots allt ett ansvar bakom ett lån, och särskilt då en bil ofta kan minska i värde så är det extra viktigt att göra det rätt. Välj omsorgsfullt bland de olika aktörerna och erbjudanden om billån. Var heller inte rädd för att söka rätt på fakta och information online eller på forum. Med andra ord, håll dig väl informerad och se till att jämföra billån innan du tar ett. Det är värt det!

Vanliga frågor och svar om billån

Här nedan har vi samlat alla de frekvent efterfrågade funderingarna kring billån. Du hittar också våra utförliga svar på frågorna.