Kreditkonto med kontokredit

Vad är egentligen ett kreditkonto? Det är en fråga som många ställer sig när de ska till att låna pengar för första gången via så kallade snabblån. Du kanske redan har stött på ordet vid något tillfälle då du surfat runt på olika lånesajter och jämfört erbjudanden. Eller så kanske det är första gången som du snubblar över uttrycket. Oavsett expertisnivå så går vi här igenom alla fördelar med kreditkonto och hur det fungerar jämförelsevis med exempelvis smslån.

Långivare med kontokredit

LångivareMaxbeloppLånebeloppLöptidRäntaUtbetalningBet. anm.UCInkomstÅlderMer infoAnsök
700+700 per tillfälleSMSPengar30 000 kr1000 - 30 000 kr1-72 månader39,80%DirektNejNejNej18 årLånexempel: Ett uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 320 kr/Avi.avg. 35 kr (35x12, totalt 420 kr)/Uttag.avg 49 kr/Månadsbelopp 1 750 kr (snitt)/Totalbelopp 20 996 kr/Rörlig ränta 39,3 %/ Effektiv ränta 56,73 %.Ansök
700+700 per tillfälleexpresskredit30 000 kr1500 - 30 000 kr1-72 månader39,80%DirektNejNejNej18 årKreditgräns: 5 000 - 30 000 SEK. Minsta månadskostnad 6 % av total skuld eller 350 kr, vilket som är högst. Uppläggningsavgift 320 kr, Uttagsavgift 49 kr, Aviavgift 35 kr, Månadsränta 3,8 %, Nominell årsränta 39,3 %. Effektiv ränta för uttag om 15 000 kronor är 56,73 % som återbetalas i tolv månader, varav elva betalas med lägsta belopp och den tolfte månaden resterande skuld, totalkostnad 20 996 kronor.Ansök
700 kr per lånGF Money30 000 kr1000 - 30 000 kr1-16 månader39,80%DirektNejNejNej18 årMinsta månadskostnad är 6 % av utestånde skuld eller 350 kr, vilket som är högst. Lånexempel (2020-08-01): Ett uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar. Uppläggningsavgift 280 kr. Aviavgift 45 kr (45x12, totalt 540 kr). 1 st uttagsavgift 95 kr. Månadsbelopp 1 750 kr (snitt)/Totalbelopp 20 996 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 56,73 %.Ansök
600 kr per lånMobillån30 000 kr1000 - 30 000 kr1-72 månader39,00%DirektNejNej150 000 kr20 årLåna 25 000 kr i 12 månader, dvs. 12 inbetalningar. Månadsränta: 3,25%, rörlig kreditränta: 39%, eff. ränta 47% (uppläggningsavgift 395 kr och aviavgift 35 kr x 12). Totalt att betala 31 405 kr varav 6 405 kr ränta och avgifter.Ansök
400+200 per tillfällemonetti20 000 kr2000 - 20 000 kr1-12 månader39,00%DirektOkNejNej18 årKontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21 032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.Ansök
600 kr per lånsnabbfinans30 000 kr1000 - 30 000 kr1-72 månader39,00%DirektNejNejNej18 årSnabbfinans använder Bisnode så ingen UC. En kontokredit har en lägre kostnad jämfört med andra lån. Inga dolda kostnader. Använd bara så mycket av din kredit som du behöver. Betala av i den takt som passar dig bäst. Avi en gång i månaden.Exempel: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 61,2 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 604 kr och totalt att betala tillbaka blir 19 242 kr inkl. avgifter.Ansök
300 + 300 per tillfälleflexlimit20 000 kr5000 - 20 000 kr0-72 mån39,00%DirektNejNejNej20 årFlexLimit är en kontokredit och fungerar som ett kreditkort där du kan göra uttag till ditt bankkonto när du är i behov av pengar. Du kan avbetala lånet på en gång eller i fler avbetalningar. Du får besked direkt och insättning på kontot inom 15 minuter! Det är flexibelt att göra uttag och återbetala. Ingen avgift för uttag. Att ansöka om lån är alltid 100% gratis hos FlexLimit och priserna innehåller inga gömda avgifter. Kreditupplysningar görs via SafeNode AB. Exempel på lån: Lånebeloppet 5 000 kr i 360 dagar (12 månader /delbetalningar). Totalt belopp att betala 7 114,76 kr. Räntekostnad 1 189,36 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 5 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Nominell årsränta är 39% ,effektiva årsräntan är 98,80%.Ansök
600 kr per lånSäker Finans30 000 kr1000 - 30 000 kr1-72 månader39,00%DirektNejNej150 000 kr20 årSäkerfinans är en del av företaget Tryggkredit och erbjuder ungefär samma lån men till högre ränta. Exempel med antagandet att kredit­limiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 61,2 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 604 kr och totalt att betala tillbaka blir 19 242 kr inkl. avgifter.Ansök
250 + 50 per tillfälleNorthmill50 000 kr1000 - 50 000 kr5-72 månader4,90%DirektOkNejNej18 årNorthmill erbjuder dig en flexibel kontokredit på 1000 - 50 000 kr och kan när som helst betala av krediten. När du lånar hos Northmill görs en kreditupplysning via Creditsafe. Du fyller i en ansökan direkt på datorn eller mobilen och verifierar dig själv med BankID. Löpande kontokredit med flexibel återbetalning. Individuell räntesättning 4,9 % - 19,9 med effektiv ränta 6,7 % - 25,6 %. Prisexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.Ansök
250 kr per lånflexkontot20 000 kr3000 - 20 000 kr1-12 månader39,50%DirektOkNej150 000 kr18 årAnsök på 2 minuter med BankID. Begär nya uttag när du vill upp till din kreditgräns, återbetala månadsvis eller oftare om du vill. Kreditupplysning inhämtas från Bisnode. Representativt exempel är en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.Ansök

En flexibel kredit på nätet eller i telefonen

Kreditkonto är det senaste inom marknaden för lån, och det fungerar på nästan samma sätt som ett kreditkort fast utan det fysiska kortet eller massa avgifter. Okej, det låter kanske lite märkligt och knasigt första gången man hör talas om det. Ett kreditkort utan kort. Förklaringen är dock mycket simpel.

Vad är kreditkonto och kontokredit?

När du har ett kreditkonto så sätter du en maxgräns (kredit) hos långivaren, exempelvis ett kreditkonto 15000 kronor eller en lite lägre kontokredit 10000 kronor. Denna kredit kan du sen nå via att logga in på långivarens hemsida när som helst, dygnet runt. Via en enkel banköverföring så väljer du själv hur mycket pengar som du ska föra över till ditt bankkonto. Det är med andra ord upp till dig hur mycket av krediten du vill utnyttja. Naturligtvis betalar du enbart för pengarna som du har lånat av krediten, och inte hela maxgränsen på en gång d.v.s.

Kontokrediter i Sverige

Ett kreditkonto är också känt som kontokredit. Uttrycken varierar beroende på vart man läser. Men för enkelhetens skull kommer vi använda oss av kreditkonto mestadels i denna guide. Som tidigare nämnt så får du alltså ett kreditlöfte hos långivaren. Denna kontokredit eller kreditkonto blir då alltså som en slags flexibel kreditlösning för din privatekonomi, där du kan plocka ut hur lite eller hur mycket du vill av din ”kreditpott”.

Kreditkonto är med andra ord ett väldigt flexibelt sätt att låna pengar snabbt. Ibland kan det ju vara så att smslånens fasta belopp är lite för mycket mot vad man själv behöver låna. Andra gånger så kanske man inte riktigt är säker på utgifterna ännu utan kanske har turen att man inte alls behövde lika mycket pengar som man först trodde, och vill då kunna lämna tillbaka lite. Vid sådana tillfällen, där man vet med sig att ens privatekonomi både har toppar och dalar – så kan ett kreditkonto vara stabiliserande.

Vad kostar ett kreditkonto?

Kostnaden för ett kreditkonto varierar såklart beroende på hur mycket i kredit man har. Som tidigare nämnt betalar du dock enbart avgifter på de faktiska pengarna du överför från krediten till ditt eget bankkonto. Av den anledningen så varierar därmed räntorna, avgifterna och villkoren rätt kraftigt beroende på vilken leverantör eller långivare man använder sig utav samt hur mycket av krediten man utnyttjar.

Billigaste flexibla lånet

Det är lite svårt att svara på vad exakt är det billigaste kreditkontot. Billiga kreditkonton är såklart relativt och högst personligt vad man anser som billigt eller inte. Fast om man kollar rent faktamässigt på den effektiva räntan så brukar det inte bli så fasansfullt dyrt. Ifall man jämfört ett kreditkonto mot ett vanligt kreditkort, och ifall man återbetalningstiden i relation till varandra så är det inte allt för stor skillnaden. Nackdelen är som sagt att man saknar kort, fördelen är emellertid att det går enkelt att hitta ett kreditkonto utan avgift. Med andra ord, använder man kreditkontot ansvarsfullt behöver man inte oroa sig så mycket för den ekonomiska aspekten.

Ansöka direkt

Att ansöka om kreditkonto är enkelt. Processen görs online och går mycket snabbt ifall man har lite vana framför en dator samt sina uppgifter redo. Ofta krävs enbart personnummer, något sätt att verifiera sig på (exempelvis mobilnummer eller bankiID) samt ett ansökningsformulär. Generellt får du besked samma dag ifall du blir beviljad kreditkonto (eller kontokredit) hos långivaren du ansökt med hjälp av.

Återbetalning – hur funkar det?

Till skillnad mot vanliga smslån och snabblån som tenderar att ha väldigt korta återbetalningstider så har ett kreditkonto ofta längre. Ibland kan du ha turen att komma över avtal som har så pass mycket som 12 månader (ett år) i villkoren för återbetalning av krediten. Med andra ord så är det betydligt enklare att anpassa sin vardagsekonomi till en kontokredit som man har god insikt i och använder sig utav som löpande buffert. Så länge man ser till att vara noggrann med återbetalningarna och undviker att betala in för sent så brukar det kunna vara rätt smidigt med ett kreditkonto. Ifall man skulle råka missa en inbetalning så finns det risk för förseningsavgifter, påminnelseavgifter eller dröjsmålsränta. Se därför till att i god tid förbereda med kalkyler inför din kontokredit så du vet exakt hur mycket och när det ska betalas igen. På så sätt undviker så otrevliga överraskningar när det kommer till kreditkonto.

Fördelar med flexibla lån

Det finns många fördelar med att använda sig utav kreditkonto och kontokredit. Bland annat så är det bra när du;

  • Behöver en flexibel lånemodell
  • Vet att du ofta lånar pengar och vet med dig att lånebeloppen snabbt kan ändras eller behöva varieras
  • Vill ha längre återbetalningstid. Kreditkonto återbetalning är ofta upp till ett år.
  • Du styr själv när du vill låna av krediten och hur mycket. Utan att behöva ringa någon eller fylla i formulär.

Listan med fördelar kan göras lång som du kanske märker. Gemensamt är dock att alla fördelarna tillsammans utgör det som börjar öka allt mer och mer i popularitet, kreditkonto. Så om du inte redan har gjort det, och vet med dig om att du behöver låna pengar med jämna mellanrum. Då kan kreditkonto vara ett utmärkt alternativ.

Bästa kontokrediten

Så sammanfattningsvis vad är då det bästa kreditkonto man idag kan hitta på marknaden? Det är inte helt lätt att svara på som du kanske har märkt. Som vi nämnt tidigare är det en rad faktorer som påverkar och styr hur bra kreditkontot är. Det krävs helt enkelt att man själv undersöker erbjudanden och aktörer på marknaden. På så sätt får man en god inblick i vad som är det bästa alternativet för ens plånbok. Lycka till!

Vill du spara pengar istället?

Om du istället för att låna pengar vill spara pengar och låta dem växa finns det så kallade sparkonton som blir allt mer populära. Ett sparkonto ger viss avkastning på det sparade beloppet, alltså en ränta över tid. Exempelvis kan du spara 10 000 kronor i 1 år till en viss sparränta. Generellt blir sparräntan högre när pengarna binds upp över längre tid.