Låna pengar med betalningsanmärkning

Idag finns möjlighet att låna pengar med betalningsanmärkning som inte fanns tidigare. Att det numera är fullt ut möjligt beror till störst del på den ökade förståelsen från banker och kreditbolags sida att det finns många som lever med en ansträngd privatekonomi.

En annan förklaring till detta är också den hårda konkurrens som finns mellan olika banker och kreditbolag i Sverige. Med flera aktörer som gör allt för att få dig som kund hos dom så vill dessa locka med schyssta erbjudanden och villkor. Flera aktörer som konkurrerar med varandra leder helt enkelt till att marknaden förbättras avsevärt för oss privatkunder.

Det kan ofta kännas svårt att få lån trots betalningsanmärkning och för många till och med omöjligt att få lån. Att få beviljat lån med svag kreditvärdighet ska sägas är långt ifrån enkelt men som sagt ändå fullt möjligt.

Vi har samlats nätets bästa kreditbolag på en och samma sida. Här kan du enkelt jämföra kreditbolag där du kan tillåtas att låna pengar med anmärkning. Genom att du noga jämför erbjudanden från kreditbolag här på vår sida så kan du också spara gott om pengar och tid.

Alla lån utan UC

LångivareTypMaxbeloppLånebeloppLöptidRäntaUtbetalningBet. anm.UCInkomstÅlderMer infoAnsök
650 kr per lånloanstepSnabblån25 000 kr3000 - 25 000 kr1-24 månader15,40%DirektOkNej150 000 kr18 årGör din ansökan på webbplatsen, smidigt med BankID. Du får ett preliminärt besked på en gång och pengarna sätts in på ditt konto samma dag. När du ansöker om ett lån görs en kreditupplysning via Bisnode. Om du betalar tillbaka pengarna inom 14 dagar efter att lånet betalats ut är det helt kostnadsfritt. Ränta 15,4- 38,4 %Mer info
300 kr per lånlumifySnabblån20 000 kr2000 - 20 000 kr1-12 månader39,50%DirektNejNejNej18 årEn kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 836,65 kr, 1 360,65 kr, 1 324,32 kr, 1 287,99 kr, 1 251,66 kr samt 1 215,33 kr) och 595 kr i uppläggningsavgift, 595 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 114,01 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 276,58 kr. Nu med direktutbetalningar 24/7 alla dagar i veckan. En kreditupplysning tas via företaget Creditsafe.Mer info
Stort 325 / Litet 100 krdaypaySnabblån20 000 kr1000 - 20 000 kr1-36 mån33,00%1 dagOkNejNej20 årMed Daypay får du besked direkt på skärmen och pengarna inom en dag. Daypay tar UC på lån från 11 000 kr. Återbetalningstiden är 3 år.Att återbetala per månad: 882.23 kr, totalt: 33464.28 kr ((882.23 + 39) * 36 + 300). Effektiv ränta: 44,22%. Årsränta: 33%. Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift:39 kr.Mer info
175+100 per tillfälleKredit365Snabblån5000 kr2000 - 5000 kr30 dagar39,00%DirektOkNejNej18 årPrisexempel: Låna 5 000 kr i 30 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr , nominell bunden ränta 39%, effektivränta 260%, totalt att återbetala 5 555 kr.Mer info
700+700 per tillfälleSMSPengarKontokredit30 000 kr1000 - 30 000 kr1-72 månader39,80%DirektNejNejNej18 årLånexempel: Ett uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 320 kr/Avi.avg. 35 kr (35x12, totalt 420 kr)/Uttag.avg 49 kr/Månadsbelopp 1 750 kr (snitt)/Totalbelopp 20 996 kr/Rörlig ränta 39,3 %/ Effektiv ränta 56,73 %.Mer info
700+700 per tillfälleexpresskreditKontokredit30 000 kr1500 - 30 000 kr1-72 månader39,80%DirektNejNejNej18 årKreditgräns: 5 000 - 30 000 SEK. Minsta månadskostnad 6 % av total skuld eller 350 kr, vilket som är högst. Uppläggningsavgift 320 kr, Uttagsavgift 49 kr, Aviavgift 35 kr, Månadsränta 3,8 %, Nominell årsränta 39,3 %. Effektiv ränta för uttag om 15 000 kronor är 56,73 % som återbetalas i tolv månader, varav elva betalas med lägsta belopp och den tolfte månaden resterande skuld, totalkostnad 20 996 kronor.Mer info
700 kr per lånGF MoneyKontokredit30 000 kr1000 - 30 000 kr1-16 månader39,80%DirektNejNejNej18 årMinsta månadskostnad är 6 % av utestånde skuld eller 350 kr, vilket som är högst. Lånexempel (2020-08-01): Ett uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar. Uppläggningsavgift 280 kr. Aviavgift 45 kr (45x12, totalt 540 kr). 1 st uttagsavgift 95 kr. Månadsbelopp 1 750 kr (snitt)/Totalbelopp 20 996 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 56,73 %.Mer info
600 kr per lånMobillånKontokredit30 000 kr1000 - 30 000 kr1-72 månader39,00%DirektNejNej150 000 kr20 årLåna 25 000 kr i 12 månader, dvs. 12 inbetalningar. Månadsränta: 3,25%, rörlig kreditränta: 39%, eff. ränta 47% (uppläggningsavgift 395 kr och aviavgift 35 kr x 12). Totalt att betala 31 405 kr varav 6 405 kr ränta och avgifter.Mer info
400+200 per tillfällemonettiKontokredit20 000 kr2000 - 20 000 kr1-12 månader39,00%DirektOkNejNej18 årKontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21 032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.Mer info
250 + 50 per tillfälleNorthmillKontokredit50 000 kr1000 - 50 000 kr5-72 månader4,90%DirektOkNejNej18 årNorthmill erbjuder dig en flexibel kontokredit på 1000 - 50 000 kr och kan när som helst betala av krediten. När du lånar hos Northmill görs en kreditupplysning via Creditsafe. Du fyller i en ansökan direkt på datorn eller mobilen och verifierar dig själv med BankID. Löpande kontokredit med flexibel återbetalning. Individuell räntesättning 4,9 % - 19,9 med effektiv ränta 6,7 % - 25,6 %. Prisexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.Mer info
250 kr per lånflexkontotKontokredit20 000 kr3000 - 20 000 kr1-12 månader39,50%DirektOkNej150 000 kr18 årAnsök på 2 minuter med BankID. Begär nya uttag när du vill upp till din kreditgräns, återbetala månadsvis eller oftare om du vill. Kreditupplysning inhämtas från Bisnode. Representativt exempel är en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.Mer info
500 kr per lånKlara LånLåneförmedlare200 0001000-200 000 kr1 - 120 månader2,99%DirektOkNej100 000 kr18 årKlara Lån ger dig förslag på lån från 10 olika långivare på en gång. På så sätt behöver du inte kontakta flera företag. Det tar 20 sekunder att göra en sökning och du får en lista med villkor för de långivare som godkänner din ansökan. Välj det lån som har bäst villkor och du får pengarna utbetalda direkt eller inom en dag. Ränta 2,99 - 39,5% beroende på företag och din kreditvärdighet. (Effektiv ränta: 3,05-1,135%. Det görs bara en kreditupplysning hos Bisnode eller Creditsafe även om du får förslag från flera olika långivare. Vid lån på 30 000 kronor eller mer används Upplysningcentralen (UC).Mer info
400 + 100 per lånfrogtailPrivatlån40 000 kr5000 - 40 000 kr1-5 år26,00%1 dagNejNejNej18 årLåna mellan 5000 och 40000 kronor utan säkerhet. Enkel och smidig ansökan. Först identifierar du dig via Trustly där du väljer vilket bankkonto du vill ha pengarna på. Besked direkt och dagliga utbetalningar. Frogtail ger dig låneförslag och du väljer önskat belopp samt löptid. Godkänner du, betalas pengarna till ditt bankkonto så snart som möjligt.Prisexempel: Låna 20 000 kr med återbetalningstid på 3 år och fast ränta på 26%. Uppläggningsavgift 0 kr, administrationsavgift 0 kr, effektiv ränta 29,3%, totalt att återbetala 28 873 kr (802 kr per månad i 36 månader).Mer info

Lån med betalningsanmärkning är inte omöjligt

Ett lån med betalningsanmärkning eller när du har flera betalningsanmärkningar innebär att betalning inte har skett i tid så som du och banken eller kreditbolaget på förhand kommit överens om i ert avtal.

För att förklara mera ingående hur en betalningsanmärkning uppstår så sker detta när man har en obetald skuld som lämnas över till ett inkassoföretag. Sker inte en betalning till inkassoföretaget så kommer dessa slutligen att skicka vidare skulden till Kronofogdemyndigheten. Görs inte betalningen omgående trots att skulden gått vidare till Kronofogden så riskerar du att få en betalningsanmärkning.

En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år och gör det omöjligt att få lån överhuvudtaget så länge som anmärkningen ligger kvar. Det är också bra att veta att det är kreditupplysningsföretagen som utfärdar betalningsanmärkningar men det är kronofogdens beslut som ligger till grund för själva utfärdandet.

Det som alltid ligger till grund för om en bank eller ett kreditbolag kan bevilja dig ett lån med betalningsanmärkningar och skulder är den sedvanliga kreditupplysningen. En kreditupplysning tas alltid enligt svensk lag och är inget som man kan komma ifrån.

Det är som vi varit inne på tidigare möjligt att få lån med svag kreditvärdighet om du uppfyller kraven hos det kreditbolag som du vänder dig till. Med en lägre kreditvärdighet i bagaget så blir detta som oftast på bekostnad av en högre räntekostnad.

Det är heller inte alltid klart och tydligt för alla vad en stark kreditvärdighet respektive vad en svag kreditvärdighet betyder. Här är det som oftast en rad olika aspekter som spelar in i dessa bedömningar.

Stark kreditvärdighet

  • Normal eller hög taxerad årsinkomst på en tillsvidare anställning.
  • Inget eller få antal lån hos en enda eller ett par enstaka banker eller kreditbolag. Hit ska också räknas in om man har lägre lånesummor totalt sett.
  • Inga betalningsanmärkningar och inga kreditupplysningar.
  • Ingen aktuell skuld eller anmärkning hos Kronofogden.

Svag kreditvärdighet

  • Låg eller ingen taxerad årsinkomst.
  • Tillfälliga anställningar eller ingen anställning överhuvudtaget.
  • Flera lån till höga räntekostnader hos flera olika banker och kreditbolag. Hit ska också räknas in om man har högre lånesummor totalt sett.
  • En eller flera betalningsanmärkningar och kreditupplysningar.
  • Aktuell skuld eller anmärkning hos Kronofogden.

Lån med betalningsanmärkningar och skulder

Om du kan få ett lån med betalningsanmärkningar avgörs alltså av din kreditvärdighet och kreditupplysningen som kommer att göras.

Samtliga kreditbolag har olika villkor som gäller för att man ska kunna få ett lån beviljat. Just på grund av detta så är det också väldigt viktigt att jämför kreditbolag här hos oss innan du bestämmer dig för vilka du ska ansöka om lån med betalningsanmärkningar hos.

När du jämför kreditbolag så behöver du först och främst söka efter ett kreditbolag som kan erbjuda dig en lägre räntekostnad. Då du vill låna pengar med betalningsanmärkningar så vill du självklart också få ditt lån till lägsta möjliga kostnad, det är även här vikten av att jämföra lånerbjudanden på förhand kommer in i bilden.

Ett vanligt misstag som många annars gör är att ansöka till alla kreditbolag på en gång i hopp om att detta ska öka möjligheterna för att få ett lån beviljat. Detta är inget som vi rekommenderar dig att göra. Anledningen till detta är att det inte är något som kommer öka dina möjligheter utan tvärtom så kommer detta göra att det blir svårt att få lån.

Vid varje låneansökan som du skickar in så kommer kreditbolaget att göra en kreditupplysning hos det kreditupplysningsföretag som man samarbetar med.

Resultatet av detta blir att ju fler kreditupplysningar som görs försämrar stadigt din kreditvärdighet. Det få också nya kreditbolag och banker att känna sig osäkra på att låna ut pengar till dig när de ser att det finns flera kreditupplysningar som blivit gjorda.

Jämför därför kreditbolag och deras lånevillkor innan du ansöker om en ett högst ett par kreditbolag som du känner har villkor som överensstämmer med vad din ekonomi också klarar av.

Vanliga frågor och svar om att låna pengar med betalningsanmärkning!

Hur många betalningsanmärkningar kan man ha men ändå få ett lån beviljat?

Hur många betalningsanmärkningar du kan ha beror helt och hållet på vad kreditbolaget som du vänder dig till tillåter. Det man generellt kan säga är att det inte får finnas någon anmärkning hos Kronofogden för att du ska kunna få ett lån överhuvudtaget. Din skuld måste helt enkelt ha betalats till fordringsägarna innan dess.

Kan man få lån med betalningsanmärkning utan UC?

Ja detta är möjligt att få lån med betalningsanmärkning utan UC. Det du behöver göra är i sådana fall att se över vilka av de kreditbolag som du kan hitta här hos oss som inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) som sitt kreditupplysningsföretag. När du ansöker hos något av dessa kreditbolag så kommer de helt enkelt att göra den lagstadgade kreditupplysningen hos ett annat kreditupplysningsföretag än just hos UC.

Ett vanligt misstag är annars att förväxla UC med att betyda just kreditupplysning eller att en kreditupplysning inte kommer att göras men detta stämmer alltså inte i någon av fallen. Det ska också tilläggas att det inte är någon av kreditupplysningsföretagen som bestämmer om du ska få ditt lån beviljat eller inte. Kreditupplysningsföretagen arbetar på uppdrag av kreditbolagen och det är även kreditbolagen som bestämmer om du ska få ditt lån eller inte.

Varför är det enklare att få lån med betalningsanmärkning utan UC när annat kreditupplysningsföretag används?

Det är få saker som skiljer kreditupplysningsföretagens kreditupplysningar åt. UC:s kreditupplysningar är dock välkända för att vara extremt noggranna, av många ansedda som en aning nitiska och där många som kanske mycket väl hade kunnat klara av att betala av ett lån ändå inte godkänns som kreditvärdig.

Fördelen med att göra ansökningar hos kreditbolag som istället använder sig av kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe är att kreditbolagens förfrågningar inte syns i UC:s register och påverkar på så vis inte heller din kreditvärdighet negativt på grund av för många gjorda förfrågningar.

Varför är det svårt att få lån med svag kreditvärdighet?

Det som försvårar detta är att banker och kreditbolag anser att de tar en större risk att låna ut pengar till någon med svag kreditvärdighet. När det exempelvis finns flera anmärkningar, kreditupplysningar och flera lån med i bilden så anser banker och kreditbolagen att detta minskar deras möjligheter att få sina pengar tillbaka.

Finns det lån för skuldsatta med lägre ränta?

Det finns möjlighet att finna lån för skuldsatta med en lägre ränta. Här är det som alltid din kreditvärdighet som till störst del kommer att avgöra hur låg räntekostnad du kan bli erbjuden. Ett lån för skuldsatta med lägre ränta kan som oftast också erbjudas om du kan ha en medlåntagare på ditt lån eller om du har en eller flera borgensmän på ditt lån. Viktigt att tillägga här att du inte kommer att klara av att avbetala ditt lån så kommer en eventuell medlåntagare eller borgensman/borgensmän istället bli ansvariga för att betala lånet.

Vilken typ av lån är enklast att bli beviljade när man har betalningsanmärkningar?

Som oftast, inte alltid, så är det ett privatlån utan säkerhet som kan vara en aning enklare att kunna bli beviljad, till privatlån räknas även snabblån och sms lån Det kan också vara värt att välja ett kreditbolag här hos oss som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Det ska också sägas att med anledning att dessa lån också kan vara en aning lättare att kunna bli beviljad så har de som oftast också en högre ränta. Lånesumman som beviljas är som oftast också lägre just p.g.a. att man har en lägre kreditvärdighet med inkluderade betalningsanmärkningar.

Kan man använda ett privatlån till det man vill när man har en betalningsanmärkning?

Ja det kan du göra. När du väl har blivit beviljad ett privatlån hos ett kreditbolag så är det helt och hållet upp till dig själv vad du vill använda pengarna till. Ett privatlån är till för privat konsumtion och dessa kan du ansöka om via din dator eller din mobiltelefon. Du får i stort sett alltid svar omgående på skärmen på din ansökan. Utbetalningstiden är också väldigt snabb, som oftast så har du pengarna på ditt konto inom högst ett par bankdagar.

Kan man lösa dyra lån och krediter när man har betalningsanmärkningar?

Det är möjligt att göra så om kreditbolaget och kreditupplysningen tillåter så. Har du möjlighet att göra detta och samtidigt få ner dina räntekostnader så är detta att rekommendera. Att samla dyra lån och krediter hos ett nytt kreditbolag som kan erbjuda dig en lägre ränta kan innebära att du kan spara tusenlappar varje år.

Är det omöjligt att få lån med betalningsanmärkning när jag inte har jobb?

Det kan vara svårt att få lån i denna situation, med det inte sagt att det är omöjligt att få lån. Flera kreditbolag som du kan hitta här hos oss ser till vad du kan uppvisa för taxerad inkomst under det föregående året.

Då vi i Sverige deklarerar vår inkomst ett år i efterskott så kan detta möjliggöra att du kan få lån med betalningsanmärkning trots att du just nu är utan jobb. Här är såklart förutsättningen att du hade ett arbete med en taxerad årsinkomst året innan. Andra kreditbolag kan också bevilja lån utan att du har en fast tillsvidare anställning.

I detta senare exempel så ser man istället till vilka typer av anställningar (projektanställningar, sommarvikariat, gravidvikariat med mera) och till hur din inkomst sett ut under viss del av året. Se över detta på förhand hos det kreditbolag som du är intresserad av att ansök om lån hos.

Finner du ingen information om detta på kreditbolagets hemsida så har dessa oftast en mycket hjälpsam kundservice som står till ditt förfogande och som kan hjälpa dig.

När görs en kreditupplysning?

En kreditupplysning görs alltid i samband med en låneansökan, enligt svensk lag. Det spelar ingen roll om du väljer att ansöka om lån hos en bank eller hos ett kreditbolag. Det spelar heller ingen roll vilken typ av lån det gäller eller hur stor eller liten lånesumman är som du önskar låna. Kreditupplysningen tas på direkten i samband med din ansökan, detta är också anledningen till att du som oftast får svar på direkten på en låneansökan som du gör online.

Här ska också tilläggas att en kreditupplysning inte enbart tas när du ansöker om att låna pengar. En kreditupplysning görs också alltid när gör ett köp mot avbetalning av en vara, tjänst eller abonnemang.

Kan man betala en skuld med ett kreditkortslån?

Om du har blivit beviljad ett kreditkortslån så kan det vara möjligt att betala en skuld med ditt kreditkort. Här skiljer det sig dock åt från företag till företag som utgivit kreditkortet vad det är som gäller. Hör av dig till det företag som givit ut just ditt kreditkort för att få svar.

Vad händer om jag har ett lån som jag inte kan betala p.g.a. ändrade arbetsförhållanden?

Här rekommenderar vi dig att kontakta det kreditbolag eller den bank som du har ditt lån hos och förklara för dessa vad som inträffat. Dessa oförutsedda händelser är något som kan hända oss alla och är även något som banker och kreditbolag är väl införstådda med. Genom att tidigt informera bank eller kreditbolag så kan ni gemensamt ta fram en lösning som passar båda parterna.