Lån för skuldsatta

Låna med skuld

Vi hjälper dig att hitta lån för skuldsatta. Att ha ett eller flera olika lån hos en eller hos flera olika banker och långivare är idag väldigt vanligt. Det är heller inte ovanligt att många kan ha en eller flera betalningsanmärkningar. Detta är som sagt väldigt vanligt och absolut inte något att skämmas över då detta verkligen kan hända oss alla.

Det kan dock innebära en knepig situation där man kan ha svårt att få låna pengar med skulder, men det är ändå en situation som är fullt möjlig att kunna lösa. Kan då ett ytterligare lån verkligen vara rätt väg att gå? Det korta svaret på detta är faktiskt JA. Med ett bra samlingslån eller omstartslån och hopbakslån som det också ofta kallas för, ja då är även detta möjligt.

Med ett samlingslån så samlar du alla dina befintliga lån hos en enda bank eller långivare men till betydligt bättre villkor än tidigare. Som kund så kan man också ha svårt att veta hur man ska lösa sin situation där man inte vet vart eller till vilka man ska vända sig till.

Ofta så kan det vara svårt eller rent av omöjligt att få hjälp av någon av de stora traditionella bankerna, särskilt om det redan finns skulder och en eller flera anmärkningar med i bilden. Här är det oftast ett betydligt bättre alternativ att vända sig till någon av de alternativa långivarna som finns på marknaden, alla dessa långivare har vi också samlat här hos oss.

Alla långivare som du finner här på vår hemsida är aktörer som står under noggrann kontroll av den svenska Finansinspektionen. För dig som kund så innebär det att du alltid kan känna dig 100% trygg och säker vilken långivare du än väljer hos oss.

Så blir dina lån billigare

När du har flera olika lån och krediter så tillkommer ofta dels höga räntekostnader på varje enskilt lån eller kredit. Lägg sedan till att det som oftast tillkommer aviavgifter och fakturakostnader för varje enskilt lån eller kredit. När du har flera dyra lån och krediter så är det faktiskt inte ovanligt att enbart kostnaden för dessa avi- och fakturakostnader kan uppgå till tusentals kronor varje år. Allt detta är helt onödiga kostnader som du kan komma ifrån.

Med ett bra samlingslån från någon av alla de långivare som du kan hitta här hos oss så har du istället möjlighet att samla alla lån hos en långivare till bättre villkor och lägre kostnader. Att jämföra långivare på förhand är det absolut bästa du kan göra, på så vis så ser du också hur mycket pengar du kan spara på ett enda lån i jämförelse med vad du betalar just nu på samtliga dina olika lån och krediter.

Lån för skuldsatta

Låna pengar med skulder utan UC

Som vi redan har varit inne på så är det inte ovanligt att man som skuldsatt också har en eller flera betalningsanmärkningar. Detta påverkar i sådana fall även ens kreditvärdighet på ett direkt negativt sätt.

Vet man med sig att man har en lägre kreditvärdighet så kan det också vara värt att låna pengar utan UC istället för med UC. Upplysningscentralen (UC) är Sveriges äldsta- och mest kända kreditupplysningsföretag. UC:s kreditupplysningar som görs är också kända för att vara väldigt grundliga och av många ansedda som ibland alltför nitiska.

Att låna pengar utan UC betyder alltså att kreditupplysningen kommer att göras hos något av Sveriges andra kreditupplysningsföretag när hos UC. Övriga kreditupplysningsföretag kreditprövningar är inte lika nitiska och dessa företag jämför inte kreditupplysningar med varandra, vilket ökar dina chanser att få ditt samlingslån beviljat.

Själva kreditupplysning kommer dock alltid att göras, vilket är bra att vara medveten om. Orsaken till detta är att vi har en svensk lag som säger att banker och långivare alltid måste göra en kreditupplysning hos ett kreditupplysningsföretag när man ansöker om ett lån.

Hur mycket pengar du kan låna utan UC (eller med UC) är oavsett alltid direkt beroende på hur din kreditvärdighet ser ut. En god kreditvärdighet ger dig ökade möjligheter till att kunna få låna ett högre belopp och en lägre kreditvärdighet innebär ofta att du kan få lägre lånerbjudanden till högre räntekostnader.

Så ansöker du om lån för skuldsatta

Det som du behöver göra först och främst är att sammanställa hur höga lån och krediter du har i dagsläget. Glöm heller inte att räkna in varje avi- och fakturakostnad som du kan ha för varje lån och kredit. På så vis så vet du exakt hur mycket pengar du också behöver låna. Efter detta så är det också dags att börja jämföra långivare här hos oss på vår hemsida.

Har du som sagt en redan ansträngd privatekonomi med en eller flera betalningsanmärkningar och flera gjorda kreditupplysningar, ja då kan det vara bra att fokusera mot en långivare som också accepterar detta. När du jämför långivare hos oss då kommer du klart och tydligt se vilka långivare som accepterar dessa förutsättningar och inte.

När du väl har jämfört långivare och bestämt dig för vilka som är fördelaktigast just för dig och din privatekonomi så är det också dags att skicka in sin ansökan. Detta går alltid till på samma sätt, du gör detta online genom att välja ut din långivare här hos och sedan klicka dig in på annonsen. Du kommer sedan att slussas vidare till långivarens hemsida där du snabbt och enkelt fyller i din låneansökan. För att bekräfta din ansökan så kommer du till slut att få identifiera dig med ditt bank-ID eller ditt mobila-ID, på så vis så vet också långivaren om att du är den som du utger dig för att vara.

Din ansökan skickar du alltså in från hemmets trygga vrå via din dator, surfplatta eller mobiltelefon. Svar på din ansökan får du i stort sett alltid omgående på skärmen. Om din ansökan blivit beviljad så tar det som oftast som högst ett par bankdagar innan du har dina pengar på ditt konto, ofta går det även betydligt snabbare än så.

Krav för lån för skuldsatta

Alla långivare har också krav och villkor för att ett lån för skuldsatta även ska kunna godkännas. Även om dessa krav är betydligt mildare än vad de är hos de svenska storbankerna som exempelvis Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea, så är de ändå krav som måste uppnås.

Dessa krav varierar även väldigt ofta från långivare till långivare, vilket gör att det är än viktigare för dig att jämföra lån och företag här hos oss innan du bestämmer dig. De grundkrav som de flesta långivare har är:

  • Du behöver vara minst 18 år, flera långivare har även 20–22 år som lägsta åldersgräns. Detta är också något som du kan behöva se över innan du skickar in din ansökan. Skulle du tex. vara 20 år och skicka in en ansökan till en långivare som har 22 år som krav så kommer det enbart leda till ett avslag samt till att en onödig kreditupplysning tas, vilket leder till ytterligare försämrad kreditvärdighet.
  • Det finns många långivare som godkänner att du har en eller flera betalningsanmärkningar samtidigt som de finns de som inte gör det. Vet du med dig att du har en betalningsanmärkning så behöver du se att långivaren accepterar detta innan du skickar in din ansökan.
  • Flera långivare har krav på att du måste ha en viss taxerad årsinkomst för att kunna bevilja dig ett lån, se även över detta hos våra långivare innan du ansöker om lånet.
  • Du behöver vara svensk medborgare och folkbokförd i Sverige.
  • Du får inte ha en aktiv skuld eller anmärkning hos Kronofogdemyndigheten.

Det är alltså din kreditvärdighet som ligger till grund om- samt hur mycket pengar som du ev. kan få låna. Att förbättra sin kreditvärdighet är heller inget som sker omgående utan är oftast en utdragen process. Det är ändå bra att veta om att det du själv kan göra för att förbättra din kreditvärdighet på sikt är:

  • Samla dina lån hos en enda långivare. Kan du inte samla dina lån hos en enda aktör så försök att ändå betala av dina dyra lån och krediter. Att betala bort dyra lån med höga räntekostnader är en av de bästa besparingar som du kan göra. Om du enbart kan avbetala ett lån i taget så fokusera på det lån som är dyrast, d.v.s. det lån som har den högsta räntekostnaden.
  • Försöka att öka dina intäkter och minska dina utgifter, försök att inleda ett sparande. Med ett sparande så visar du för banker och långivare att du har en ekonomi som klarar dina utgifter och att du samtidigt klarar av att spara pengar.
  • Dra inte på dig några nya kreditupplysningar, betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogdemyndigheten.

Gör upp en budget över dina inkomster och utgifter. Om du inte vet hur du ska göra detta så finns det massor av gratis budgetmallar att hitta online.

Med en budget så får du betydligt bättre överblick över din privatekonomi, vilket också kommer leda till en bättre kreditvärdighet på sikt precis som det minskar risken för att du ska hamna i en liknande situation igen i framtiden.

Tänk på detta innan du ansöker om lån

Ett samlingslån ska ses som en bra hjälp för dig i din vardag och för din ekonomi. Ta inga nya lån om du inte känner att du inte kommer att klara av att betala den extra utgift som ännu ett lån innebär. Din budget är ett bra hjälpmedel som hjälper dig att visa vägen om du har råd med ett nytt lån eller inte.

Tänk också på att en kreditupplysning tas för varje ansökan som du skickar in. Ett vanligt misstag är att tro att man ökar sina chanser när man skickar in ansökningar till varje långivare, tvärtom så minskar man sina chanser då en kreditupplysning kommer att tas för varje ny ansökan som görs.

Här kan det istället vara bättre för många att använda sig av en trygg och bra låneförmedlare. En låneförmedlare samarbetar med flera olika långivare och har möjlighet att ta in flera olika lånerbjudanden till dig. Trots att låneförmedlaren kan ge dig flera olika låneerbjudanden så kommer ändå enbart en enda kreditupplysning att göras. Detta är en av anledningarna till att det har blivit väldigt populärt att vända sig till en bra låneförmedlare, en möjlighet som många kunder väljer att använda sig av.

Ansök om lån med skuld

Vanliga frågor och svar om lån för skuldsatta!

Kan alla lån ansökas om online utan att man behöver besöka ett bankkontor?

Ja, alla lån som du kan hitta här hos oss kan du ansöka om online utan att du behöver boka ett eller flera möten på ett bankkontor. Du ansöker alltid via din dator, surfplatta eller mobiltelefon.

Spelar det någon roll hur många lån som man har och som man önskar lösa in?

Du kan samla och lösa så många lån som du önskar bara det nya lånebeloppet täcker dina redan befintliga lån. Får du exempelvis ett nytt samlingslån på låt oss säga 100 000 kr, så kan du lösa alla dina befintliga lån upp till 100 000 kr.

Kan man ha en borgenär på sitt lån?

Ja det kan man ha. Med en borgenär så minskar risken för långivarna och dina chanser att få ditt samlingslån beviljat ökas även. Det är bra att komma ihåg att en borgenär kommer att vara betalningsskyldig om du själv inte kommer att kunna klara av att betala ditt lån.

Vilka andra kreditupplysningsföretag förutom UC finns det?

Utöver Upplysningscentralen så är några andra av Sveriges största kreditupplysningsföretag:

Creditsafe, Bisnode, Sergel Kredittjänster AB, Decidas Info Ab och Syna AB.

Jämför andra kreditupplysningsföretag som tex. Creditsafe och Bisnode upplysningar med UC?

Nej det gör man inte. Detta är en av anledningarna till att det kan vara mindre svårt att få ett lån beviljat hos en långivare som gör sina kreditupplysningar hos antingen Creditsafe eller Bisnode istället för hos Upplysningscentralen.

Finns det några krav på vilka typer av befintliga lån som jag kan samla?

Du får samla vilka olika typer av lån som du vill när du väl har fått det nya lånebeloppet beviljat. Din nya långivare lägger sig helt enkelt inte i vilka befintliga lån du har och som du vill lösa.

Varför är det viktigt att jämföra lån på förhand?

När du jämför lån hos oss så får du bättre möjligheter att kunna hitta ett lån till lägre räntekostnad. Med en lägre räntekostnad så kan du spara tusentals kronor varje år. Att jämföra lån är också viktigt då många långivare har olika krav och villkor för att bevilja ett lån. Det kan exempelvis vara så att en långivare använder sig av UC och en annan av annat kreditupplysningsföretag, en annan långivare kan acceptera kunder som är minst 18 år fyllda medan andra har 22 år som lägsta minimumålder, en tredje långivare kan acceptera att du har en eller flera betalningsanmärkningar medan andra inte accepterar detta överhuvudtaget. Uppfyller du inte kraven hos den långivare som du ansöker hos så kommer din ansökan att avslås och en kreditupplysning tas helt i onödan. Med flera onödiga kreditupplysningar så försämras din kreditvärdighet vilket i sig leder till att det blir svårare att få ett lån beviljat. Det är därför väldigt viktigt att jämföra lån här hos oss på förhand innan du skickar in din ansökan.

Finns det långivare som accepterar att man har skuld hos Kronofogden?

Nej tyvärr så är det väldigt svårt att hitta en långivare som accepterar detta. Du behöver i den här situationen vänta tills dess att din skuld hos Kronofogden är helt och hållet avbetalad och även tills dess att din anmärkning hos Kronofogden är borta. En anmärkning hos Kronofogden ligger kvar i 3 år räknat från det datum som skulden blivit helt avbetalad.