Du kan ansöka om företagslån hos en rad olika långivare i Sverige. Företagslån kan användas för att finansiera allt från inköp till marknadsföring, men även andra typer av expanderingar av verksamheten. Jämför lån hos oss och se till att skicka in en komplett ansökan för att kunna räkna med ett snabbt besked.
-
Lånebelopp
10 000 - 10 000 000 krRänta
2,95-9,95 %Löptid
1 - 60 månaderÅldersgräns
18 år- Låneförmedlare
- Endast 1 UC
- Gratis & ej bindande
- Få svar inom 24h
Visa mer infoExempel: Endast en kreditupplysning via UC. Individuell ränta. Beslut baseras på kassaflöde.
Lånebelopp
20 000 - 3 500 000 krRänta
1 - 2,9 %Löptid
2 mån - 3 årÅldersgräns
18 årVisa mer infoExempel: Kreditupplysning via UC. Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.
Lånebelopp
50 000 - 5 000 000 krRänta
Från 2,95 %Löptid
6 mån - 5 årÅldersgräns
18 år- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Kreditupplysning via UC. Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.
Lånebelopp
10 000 - 15 000 000 krRänta
3,9 %Löptid
2 mån - 5 årÅldersgräns
18 år- Utan UC
Visa mer infoExempel: Kreditupplysning via Creditsafe. Exempel: Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.
Lånebelopp
10 000 - 30 000 000 krRänta
Individuell %Löptid
1 mån - 5 årÅldersgräns
18 år- Betalningsanmärkning
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Kreditupplysning via UC. Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.
Lånebelopp
10 000 - 2 000 000 krRänta
Fast %Löptid
1-36 månaderÅldersgräns
18 år- Utan UC
- Credisafe
Visa mer infoExempel: Ingen kreditupplysning via UC på dig som privatperson. Kreditupplysning via UC om du ansöker med ett aktiebolag. Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.
Lånebelopp
25 000 - 60 000 000 krRänta
6 %Löptid
1 mån - 5 årÅldersgräns
18 årVisa mer infoExempel: Kreditupplysning via UC. Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.Innehåll visa- Välj ut en långivare i vår topplista och klicka på ”Ansök om lån”
- Ange belopp och återbetalningstid
- Legitimera dig via BankID för att långivaren ser att du är knuten till bolaget
- Fyll i grundläggande uppgifter om dig och ditt företag
- Ange syftet för lånet (inköp, renovering mm.)
- Om du blir beviljad skickas pengarna ut direkt, eller senast inom 1-3 dagar
Vi har samlat Sveriges bästa företagslån från olika långivare på en och samma sida. Samtliga aktörer du hittar här hos oss står under tillsyn av Finansinspektionen, vilket gör att du som är i behov att låna pengar till företaget alltid kan känna dig trygg och säker.
Genom att du finner allt du behöver veta på en enda plats kan du smidigt jämföra marknadens bästa företagslån och långivare. När du jämför lån till företag får du också riktigt goda chanser att få en lägre räntekostnad. Dessutom sparar du tid då du slipper ödsla onödig kraft på att leta efter all information själv.
Ett tips är att använda en låneförmedlare för att spara ännu mer tid. Då får du förslag på flera olika företagslån som du enkelt kan jämföra. Dessutom sker bara en kreditupplysning vilket är ytterligare en fördel. Några låneförmedlare du hittar hos oss är Creddo, Lendo och Fakturino.
Genom att välja företagslån utifrån dina behov kan du säkerställa att du gör rätt. Vissa företag ställer högre krav på hur återbetalningsplanen ser ut, snarare än kostnaden. Andra sätter räntor och avgifter i främsta rummet. Ta reda på vad som är viktigast för ditt företag, och välj sedan det mest passande eller billigaste lånet.
Ett företagslån är ett lån till företag för dig som antingen redan är företagare, eller för dig som är på väg att starta upp som nyföretagare. Lån till företag är också en av de allra mest förmånliga lånetyperna som finns i Sverige idag.
Att behöva låna pengar till företag är väldigt vanligt, och där behovet kan bero på en eller flera anledningar. Vanliga skäl kan exempelvis vara när du växer med ditt företag och vill investera i nya produkter, maskiner, lokaler och marknadsföring, eller när du behöver nyanställa personal.Som företagare vill man inte känna sig begränsad när man vill framåt för att expandera sin verksamhet, och när man vill nå sina uppsatta mål. Man vill heller inte att konkurrenterna ska springa om, och då måste investeringen ofta ske omgående för att en möjlighet inte ska gå förlorad. I dessa situationer är ett förmånligt företagslån en mycket bra investering.
Nystartade bolag kan behöva låna för att komma igång
För helt nya företagare är det inte ovanligt att ansöka om företagslån när de är i ett uppstartsläge, och det visar sig att kostnaderna är större än vad man först trodde. Steget till att bli företagare kräver mycket research och hårt arbete, något som inte sker över en dag, utan som är en process under längre tid.
Även här kan dock saker och ting ske snabbt, och där ett lån till företag kan vara den bästa vägen att gå för att inte låta en affär gå förlorad.
Lån till företag utan säkerhet
När du vill låna pengar till företag kan du välja att ansöka utan säkerhet eller med säkerhet. Ett lån till företag utan säkerhet innebär att långivaren eller banken inte kommer att ha någon pant för lånet. Här är det oftast bäst att ansöka som privatperson om ett vanligt privatlån, där du som företagare sedan investerar privatlånet i ditt företag så som du anser vara nödvändigt.
I detta fall blir det din kreditvärdighet som blir avgörande hur fördelaktigt lånet kan bli. En god kreditvärdighet kommer att ge dig lägre räntekostnad och högre belopp att låna.
Ansökningsprocessen när du lånar till företag utan säkerhet
Företagslån är utformade för att möta företags behov av olika slags finansiering. Kanske driver du ett nystartat aktiebolag som behöver investera i nya maskiner? En annan vanlig anledning till att företag behöver nytt kapital är marknadsföringen för att hitta nya kunder.Ett lån till företag utan säkerhet ansöker du också om online genom att välja en bra långivare här hos oss. Du behöver alltså inte boka möten på olika bankkontor för att diskutera ditt lån.
Du ansöker enkelt om ett företagslån via din dator, surfplatta eller mobil, och du får som oftast svar omgående på skärmen. Om du får ditt lån beviljat skickas dina pengar inom några timmar, eller som längst inom ett par bankdagar. Detta har att göra med om du använder samma bank som långivaren.
När du ansöker om ett lån till företag utan säkerhet så behöver du heller inte precisera vad du ska använda ditt lån till. Det är alltså helt och hållet upp till dig att använda lånet till det du anser att ditt företag behöver investera i.
Affärspartners eller en borgensman kan ge lägre ränta
En annan möjlighet som kan ge bättre lånevillkor är om du har en eller flera affärspartners där ni kan ansöka om lånet gemensamt. Här minskar risken för långivaren att de inte ska få sina pengar tillbaka då ni är flera som ska betala tillbaka lånet.
Om du inte har någon affärspartner kanske du istället kan ha en eller flera borgensmän som garanter för ditt lån. En borgensman är en person som går i god för dig där de intygar att du kommer att kunna klara av att betala tillbaka lånet, så som du och långivaren kommit överens om.
Obs! Notera att en eller flera eventuella affärspartners eller borgensmän kommer att vara betalningsansvariga om du själv inte kommer att kunna betala ditt lån.
Företagslån brukar tillämpa månadsräntor istället för årsräntor. På grund av detta kan spannet variera från 0,5 % upp till 4 % i månaden, något som motsvarar ungefär 6 % till 48 % i årsränta. Utöver detta sätter långivarna räntorna individuellt baserat på kreditbedömningen som sker.
Du kan sällan veta hur mycket du kommer behöva betala i ränta förrän du får en offert från långivaren. Kostnaden i lånen brukar också presenteras som en fast månadskostnad.
- Riskbedömningen som sker i kreditupplysningen
- När ditt företag grundades
- Hur omsättningen ser ut
- Hur mycket vinst företaget genererar årligen
- Om det finns någon säkerhet för lånet
- Hur erfarna styrelsemedlemmarna är
- Hur borgenärens ekonomi ser ut
- Om du har en realistisk affärsplan
- Hur din budget är utformad
Vi vill understryka att det förekommer relativt stora skillnader gällande kostnaderna för företagslån. Dels är spannet kring beloppen större, men även återbetalningstiderna kan variera kraftigt. Räkna alltid på totalkostnaden i första hand.
Här hittar du faktorer som påverkar priset på ditt lån:
- Räntan: De flesta företagslån levereras med individuella räntor. Ibland anges de som månadsräntor, men du kan även stöta på årsräntor. Några långivare använder dessutom fasta räntor, och dessa är i regel högre jämfört med individuella sådana.
- Uppläggningsavgift: Lånet kan innehålla en avgift för att lägga upp lånet i systemet. Detta är ofta en fast summa som tas ut när lånet betalas ut.
- Förtidslösen: En avgift som kan dyka upp om du vill betala tillbaka hela lånebeloppet i förtid.
- Aviavgift: En kostnad som tas ut för att skicka ut fakturor till företaget.
- Fasta avgifter: Några långivare använder inte räntor. De har istället valt att ha en fast avgift på lånet så att du vet precis vad du ska betala per månad.
Du kan även låna mindre summor till företaget
Att ta mindre lån till företag är mycket enklare och snabbare. Olika kreditbolag som specialiserat sig på mindre belopp till företag är Froda, Approva, Opr och Capital Box som du kan teckna lån hos på denna sida. Lånebeloppen är från 10 000 kr och upp till 2 000 000 kr beroende på långivare. Även amorteringstiden är kort då lånet läggs upp på 1 till 24 månader.
Ett kort lån kan vara lämpligt för företag som bara behöver ett nytt kapital för att komma igång med sin verksamhet. När beloppen är mindre och amorteringstiden kortare ställs ofta också lägre krav. Därför erbjuder olika aktörer kreditlösningar som inriktar sig på just dessa områden. Almi tipsar mer om detta.
Andra möjliga lånelösningar
Ett alternativ kan vara att teckna ett blancolån som privatperson. I detta fall står låntagaren som garant för lånet, och inte företaget. Samtidigt ska nämnas att många kreditföretag lånar ut mindre summor.
Här går vi igenom alla styrkor och svagheter med denna låneform. Tänk på att alltid väga in dessa innan du ansöker om lån till ditt företag:
Fördelar
- Du kan låna utan säkerhet
- Du kan få pengarna utbetalda redan samma dag som du ansöker
- Lånen administreras oftast via internet
- Du kan jämföra företagslån via låneförmedlare med endast en kreditupplysning
- Du kan använda dig av flera borgenärer för att sänka räntan ytterligare
Nackdelar
- Det är svårt att räkna på företagslån då exakta siffror inte ges ut förrän du får en offert
- Räntorna kan visas upp per månad eller år vilket krånglar till det ytterligare för dig som låntagare
- Det kan finnas dolda administrationsavgifter i företagslån som kan bli dyra i längden
- Att få en låg ränta till ett företagslån kräver ofta mycket förberedande arbete
När en bank eller långivare bedömer företagslån kan det finnas krav på säkerhet. Det kan bland annat röra sig om egendom, fastigheter, eller maskiner till ett högt värde. Då lånet tecknas med säkerhet vågar långivaren bevilja det, samtidigt som räntor och avgifter blir lägre för dig som låntagare.
Några former av säkerhet du kan förvänta dig att stöta på är:
- Borgen
- Aktiekapital
- Fastigheten där företaget befinner sig i
- Egendom eller verktyg som tillhör verksamheten
Så ansöker du om ett lån till företag med säkerhet
Ett företagslån med säkerhet ansöker man oftast om på plats hos sin bank genom ett eller flera personliga möten. Här gäller vanligtvis lånebeloppen betydligt större summor än vid lån utan säkerhet, och man ansöker om lånet med en eller flera affärspartners, alternativt som aktiebolag eller handelsbolag. Allt detta kräver också betydligt mera förberedelse och noggrannhet från din sida, då långivaren också kommer att kräva betydligt större inblick i företaget.
För att vara förberedd och öka dina chanser för att få ett företagslån med säkerhet bör du anteckna:
- Din affärsidé. Skriv ned din affärsidé i detalj, visa också att den är realistisk och uppnåbar. Punkta ned hur du ska gå tillväga från start med din idé, och hur du ska omsätta den i faktiska betalande kunder.
- Din affärsplan. En hållbar och bra affärsplan är a och o i ditt företag, och kan se ut på olika sätt. En affärsplan bör innebära detaljerade beskrivningar om din affärsidé, om dig själv som företagare, den produkt eller den tjänst du ska sälja, hur marknaden ser ut, hur de potentiella kunderna ser ut, vilken slags konkurrens som finns, och så vidare. Om du inte vet hur du ska börja med din affärsplan kan du hitta flera gratismallar online för detta, tex. På Almis hemsida, almi.se.
- Företagets resurser. Skriv ned vilka resurser ditt företag har. Finns det exempelvis ett varulager, maskinutrustning, eller annan dyrbar utrustning? Det kan även vara bra att reda ut om en lokal eller fastighet finns, samt om det ingår transportmedel som bilar, lastbilar, släp med mera. Om långvariga kontraktsorder med säkrade inkomster finns från en eller flera olika kunder är detta ett stort plus.
- Revisor. Att kunna uppvisa för en långivare att man får professionell hjälp med sin ekonomi av en revisor är alltid bra. Detta visar också för långivaren att din verksamhet har god en ekonomi, trygghet och stabilitet. Även detta ökar dina möjligheter till ett bra lån.
- Aktier. Kan du lämna aktier i ditt bolag som pant för ditt lån så ökar också möjligheterna till ett bra företagslån. Detta är dock vanligare bland större företag.
- Affärspartner eller borgensman. Finns en eller flera affärspartners eller borgensmän för lånet så ökar detta möjligheterna till ett bra företagslån. Här minskar också långivarens risk, och ett förmånligare lån kan oftast erbjudas. Var alltid uppmärksam på att det är din eventuella affärspartner/affärspartners som tvingas återbetala lånet om du själv inte klarar av att uppfylla din del av avtalet. Detsamma gäller om du har en eller flera borgensmän för ditt företagslån.
Ja, du kan använda ett företagslån till det du anser vara bäst för ditt företag. Här behöver man dock särskilja på lån till företag utan säkerhet där långivaren inte kommer att lägga sig i hur du investerar ditt lån. I ett större lån med säkerhet kan du dock behöva visa att du faktiskt har investerat i det som du även har angivit i din låneansökan.
Det finns inga begränsningar i Sverige att du måste ha en särskild företagsform för att kunna bli beviljad ett företagslån. Alla företagsformer är alltså välkomna att ansöka om företagslån.
Kan man bli beviljad ett lån till företag även om man har en betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få lån till sitt företag även om man skulle ha en betalningsanmärkning. Du hittar flera långivare här hos oss som kan bevilja dig detta. Det kan dock ställa andra krav på dig och ditt företag som exempelvis en god ekonomisk stabilitet. Det kan också innebära en högre räntekostnad och en lägre lånesumma. Jämför långivare hos oss på förhand och ansök till dem du kan få bäst lånevillkor hos.
Vad innebär factoring till företag?
Factoring innebär när ett företag antingen belånar eller säljer sina kundfakturor. När man använder sig av factoring så överlåter man istället kundfakturorna till ett factoringbolag, som i sin tur betalar ut viss del av fakturabeloppet till företaget. Huvudfördelen med factoring är att ett företag snabbt kan öka likviditeten genom att man slipper att vänta på att kunden ska betala sin faktura.
Finns det lån till företag utan UC?
Ja, det finns. Du hittar flera lån företag som inte använder sig av UC/Upplysningscentralen här hos oss. Som alltid är det bra att vara medveten om att lån till företag utan UC inte betyder att en kreditupplysning inte kommer att göras överhuvudtaget. En kreditupplysning måste alltid göras enligt svensk lag, däremot kan de ske via upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe istället.
Kan företagets befintliga lån vara avgörande för att få ett nytt lån?
Ja det kan de vara. En långivare kommer alltid se till den totala summan av ett företags lån som redan är existerande. Kan du ändå visa upp en god ekonomi och stabilitet i ett vinstdrivande företag kommer du ha mycket goda möjligheter att få ett ytterligare företagslån till bra villkor.
Det som avgör hur stort lån du kan få avgörs av din kreditvärdighet, men även om det finns någon säkerhet för lånet. En avgörande faktor kan vara om det finns en affärspartner och/eller en borgenär på lånet. Du hittar långivare på vår hemsida som kan erbjuda företagslån från några tusenlappar och upp till flera miljoner kronor.
I huvudsak att de tar in flera olika låneerbjudanden för dig att ta ställning till. Trots att du får flera olika erbjudanden att välja mellan så sker endast en enda kreditupplysning. Detta är betydligt bättre för din kreditvärdighet än om du skulle skicka in flera enskilda ansökningar själv.
Ja, det är möjligt. Det kommer som oftast krävas att du kan uppvisa en god kreditvärdighet, att företaget har flera värdefulla resurser att sätta som pant, eller att ditt företag kan uppvisa en god ekonomisk stabilitet.
Oftast gäller samma grundkrav som vid andra lånetyper. Vanliga krav är att du är minst 18 år fyllda, och att du är en svensk medborgare som är folkbokförd i Sverige. Du kommer också att behöva uppvisa en årsinkomst som långivaren godkänner, och du får heller inte ha någon anmärkning hos Kronofogdemyndigheten.
Att jämföra långivare här hos oss som erbjuder företagslån är det absolut bästa du kan göra. Genom att jämföra dessa långivare mot varandra så kommer du också ha bäst möjligheter att först och främst få det lån som du är ute efter. När du jämför företagslån hos oss så har du också bäst möjligheter att få ditt företagslån till en så billig kostnad som möjligt, d.v.s. till en så låg räntekostnad som möjligt.
Det finns ingen enskild bank som är bäst, utan allt handlar om vilka villkor som är bäst för dig och din situation. Alla långivare beräknar risken olika, och det är även därför vi rekommenderar att du jämför flera av dem innan du bestämmer dig.
Det kan exempelvis handla om hur hållbarhetsarbetet ser ut, men även hur tillväxtprognoserna ligger till. Det bästa är att bifoga så mycket information som möjligt för att de ska kunna göra en samlad bedömning av återbetalningsförmågan.