Lån med Creditsafe
Ett lån med Creditsafe innebär att din kreditvärdighet hos UC eller Bisnode inte påverkas. På denna sida ger vi dig grundläggande information om företaget och hur deras upplysningar går till. Utöver detta listar vi alla långivare som använder Creditsafe.
Alla Creditsafe lån
-
Lånebelopp
2 000 - 500 000 krRänta
6,84 - 39,5 %Löptid
1 mån - 10 årÅldersgräns
18 - 80 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Betalningsanmärkning
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. 10 anslutna långivare. Kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe vid belopp upptill 50 000 kr. Kreditupplysning via UC vid belopp över 50 000 kr. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.Lånebelopp
1000 - 30 000 krRänta
39,5 %Löptid
1 - 72 månaderÅldersgräns
18 - 75 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Betalningsanmärkning
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 380 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 0 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621 kronor.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
1 000 - 50 000 krRänta
7,90 - 25,90 %Löptid
5 - 72 månaderÅldersgräns
18 - 70 år- Utbetalning direkt
- Betalningsanmärkning
- Kontokredit
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 19 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %. 15 000 kr = 306 kr till 435 kr i månaden 30 000 kr = 588 kr till 852 kr i månaden 50 000 kr = 964 kr till 1 375 kr i månaden. När du ansöker om kredit tas en kreditupplysning via Creditsafe och om den godkänns tas även en kreditupplysning via UC.Lånebelopp
1 000 - 20 000 krRänta
39 %Löptid
1 - 72 månaderÅldersgräns
20 - 75 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Betalningsanmärkning
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 276 kr. Administrationsavgift: 59 kr. Inkomstkrav: 0 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 719 kr, alltså 2 859 kr per månad. Effektiv ränta 126,45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
2 000 - 50 000 krRänta
39,5 %Löptid
1 - 12 månaderÅldersgräns
18 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Utbetalning kväll
- Utbetalning helg
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Kreditupplysning via Creditsafe. En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
1 000 - 30 000 krRänta
39,8 %Löptid
0 - 999 månaderÅldersgräns
18 - 72 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Kontokredit
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 280 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 50 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39,8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
2 000 - 70 000 krRänta
39,5 %Löptid
30 - 365 dagarÅldersgräns
18 - 75 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 685 kr. Administrationsavgift: 60 kr. Inkomstkrav: 0 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
2000 - 50 000 krRänta
12,87 - 236,65 %Löptid
3 - 12 månaderÅldersgräns
18 - 75 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Räntefri period
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Kampanjerbjudande: 0 kr uppläggningsavgift och 0 kr i ränta. Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 60 kr. Inkomstkrav: 0 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
1 000 - 30 000 krRänta
39,8 %Löptid
1 - 12 månaderÅldersgräns
18 - 72 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Kontokredit
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 280 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 50 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39,8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
1 000 - 45 000 krRänta
40,49 %Löptid
4 - 46 månaderÅldersgräns
21 - 70 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Betalningsanmärkning
Det här är en högkostnadskreditVisa mer infoExempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Inkomstkrav: 24 000 kr. Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.Det här är en högkostnadskredit
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp
10 000 - 2 000 000 krRänta
Fast %Löptid
1-36 månaderÅldersgräns
18 år- Utan UC
- Credisafe
Visa mer infoExempel: Ingen kreditupplysning via UC på dig som privatperson. Kreditupplysning via UC om du ansöker med ett aktiebolag. Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.Innehåll visaSnabbguide: så här söker du om ett lån med Creditsafe
- Välj en långivare i topplistan ovan
- Klicka på ”Ansök om lån”
- Välj belopp och återbetalningstid
- Godkänn och legitimera din ansökan med BankID
- Pengarna hamnar på kontot direkt när du blir godkänd
Så fungerar en ansökan via Creditsafe
Det första du gör är att jämföra långivare hos oss som använder sig av Creditsafe. Vårt tips är att se över vart du kan få bäst lånevillkor för ditt lån, till exempel lägst räntekostnad, hur mycket pengar du kan låna, och vilken återbetalningstider du kan välja mellan.
När du har valt ut ditt lån med Creditsafe så ansöker du via långivarna direkt här på vår hemsida. Allt sker tryggt och säkert via din dator, surfplatta eller mobiltelefon. Ansökan är dessutom helt och hållet digital, och du får också svar på din ansökan på skärmen.
Din kreditvärdighet ligger till grund för om du ska få låna pengar, samt hur högt belopp du kan få. Detta är alltid praxis, oavsett vilken bank eller långivare som du än vänder dig till. Idag är det även vanligt att ha en lägre kreditvärdighet där både en eller flera betalningsanmärkningar kan förekomma.
Vanliga krav för att låna via Creditsafe
Alla långivare är olika, men grundkraven brukar se ungefär likadana ut i Sverige:
- Att du är minst 18 år gammal.
- Du är skriven och folkbokförd i Sverige.
- Du har ett svenskt personnummer.
- Att du har ett bankkonto i Sverige.
- Att du har ett BankID.
- Att det inte finns någon aktiv skuld hos Kronofogden.
Alternativ till Creditsafe
Utöver Creditsafe finns det flera alternativ till kreditupplysningsföretag där UC inte tas. Exempel på alternativ till Creditsafe är Bisnode (Dun & Bradstreet), Safenode och Sergel. Ett av de vanligare alternativen är Bisnode (Dun & Bradstreet), och precis som Creditsafe påverkar det inte UC-historiken Om du har många kreditupplysningar i både UC & Creditsafe kan det vara ett nytt alternativ som ger dig låneutrymme och större sannolikhet att bli beviljad det lån du har ansökt om.
I Sverige är Creditsafe ett vanligt alternativ till Bisnode (Dun & Bradstreet) och UC. Precis som Creditsafe gör Bisnode en mindre omfattande kreditprövning jämfört med UC. Detta kan bidra till att förbättra din kreditvärdighet hos olika kreditupplysningsföretag, eftersom du inte “lägger alla ägg i samma korg”.
I nedanstående tabell jämför vi samtliga tre kreditupplysningsföretag: Creditsafe, Bisnode & UC. Det blir enklare att få en helhetsbild kring hur Creditsafe står sig gentemot andra aktörer på marknaden. Informationen för tabellen kring Creditsafe och Bisnode är tagen från jämförelsetjänsten Credwise.
Jämförelsetabell: Creditsafe, Bisnode och UC
Faktorer Creditsafe Bisnode (Dun & Bradstreet) UC Användningsområde Kreditupplysning för snabblån och SMS-lån Kreditupplysning för både privatpersoner och företag (även Snabb-och smslån) Kreditupplysning för privatpersoner och företag Räntesats Högre räntor (20–44 %) Varierande räntor, liknande Creditsafe (20–39 %) Lägre räntor på lån (5,2–29 %) Kredithistorik påverkan Påverkar inte kreditvärdigheten vid flera förfrågningar Påverkar kreditvärdigheten vid flera förfrågningar, liknande UC Påverkar kreditvärdigheten negativt vid flera förfrågningar Krav på kreditvärdighet Lägre krav, fler lån till personer med sämre kreditvärdighet Lägre krav, men liknande UC för vissa lånetyper Högre krav på kreditvärdighet Fördelar Lättare att få lån, även med lägre kreditvärdighet, påverkar ej UC-registret Används av många långivare, påverkar ej UC-registret Lägre ränta på lån, bredare användningsområde Nackdelar Högre räntor och avgifter, speciellt för SMS-lån Påverkar kreditbetyget hos långivare som använder Bisnode Svårare att få lån vid många UC-förfrågningar Tabellen jämför de tre kreditupplysningsföretagen utifrån sex faktorer och visar hur Creditsafe står sig mot Bisnode och UC.
Vad din kreditupplysning innehåller för uppgifter
Creditsafe samlar inte bara in uppgifter om din inkomst för föregående år, utan även 3 år bakåt i tiden. De tittar också på ditt personnummer, civilstånd, adress och om du har några nuvarande betalningsanmärkningar. Utöver detta granskar de om det finns någon skuldsaldo hos Kronofogden, eller om några utmätningar har genomförts tidigare.
Är du engagerad i ett aktiebolag presenteras även dessa uppgifter, samt vad din specifika roll är i företaget. Äger du fastigheter kommer även dessa fram, tillsammans med deras taxeringsvärde. Slutligen presenteras ett kreditbetyg som berättar för långivaren hur sannolikheten ser ut för att du ska kunna betala av skulden. Till sist används även en modell som beräknar fram kreditvärdigheten från 1 till 100.
Modellen ser ut enligt nedan:
- 1-19: Låg betalningsförmåga
- 20-39: Medel betalningsförmåga
- 40-69: Hög betalningsförmåga
- 70-100: Mycket hög betalningsförmåga
Tips! Om du vill se vad du har för kreditbetyg kan du gå in på www.creditsafe.com och öppna upp sidan med vanliga frågor och svar. Där finns en länk som heter ”Min kreditupplysning – online”. Du kan sedan använda ditt BankID för att logga in samt granska informationen.
Nya lån med Creditsafe
Det finns inte många nya långivare som använder Creditsafe i dagsläget. Däremot är upplysningsföretaget redan etablerad på marknaden vilket betyder att du hittar den hos flera av våra långivare ovan.
En av de nyaste långivarna som använder Creditsafe är:
- Credifi (lanserad 2023)
Fördelar med lån hos långivare som använder sig av Creditsafe
Det finns flera kreditupplysningsföretag i Sverige, men Creditsafe AB är en av de absolut största aktörerna inom branschen. I mångt och mycket får du flera plus med att vända dig till en långivare utan UC som gör sina kreditupplysningar hos Creditsafe, istället hos Sveriges största och äldsta kreditupplysningsföretag, Upplysningscentralen (UC).
Här ser du några av de viktigaste fördelarna med Creditsafe:
- Du har bättre chanser att få ditt lån beviljat. Detta trots att du skulle ha en lägre kreditvärdighet med eventuella betalningsanmärkningar.
- Ultrasnabba utbetalningar som ofta sker inom några timmar eller senare samma dag. Det finns även långivare på vår hemsida som gör utbetalningar sena kvällar, och under lördagar och söndagar.
- Du påverkar inte din kreditvärdighet på ett negativt sätt hos UC. Om du vid ett senare tillfälle skulle ansöka om ett lån hos en långivare som använder sig av UC blir detta inget problem.
Nackdelar med lån via Creditsafe
Trots att det finns många styrkor med Creditsafe har vi även hittar en del minus. Det första som bör nämnas är att du inte brukar kunna låna mer än 50 000 kr, framförallt då långivare som tillhandahåller högre belopp använder sig av UC istället.
Förutom detta kan lån via Creditsafe leda till en skuldfälla. Om du får lån nekade via UC kan du i vissa fall få igenom dem via Creditsafe ändå, något vi inte rekommenderar.
Tips när du vill ansöka med Creditsafe som upplysningsföretag
- Jämför långivarna mot varandra: Gå igenom villkoren för att se vilka som är bäst för dig, innan du skickar iväg en ansökan. Innan du godkänner lånet får du även reda på vilken ränta du ska betala, något som kan skilja sig ganska rejält mellan de olika aktörerna.
- Låna aldrig mer än du har råd med: En gyllene regel är att du inte bör låna mer än du behöver, framförallt om du inte har de ekonomiska förutsättningarna.
- Använd en medsökande för att öka chanserna: En medsökande kan hjälpa dig att få en lägre ränta, men personen kan också öka chanserna för att få lånet beviljat. Tänk bara på att båda kommer stå som betalningsskyldiga.
Tänk på detta innan du ansöker om lån med Creditsafe
Om du vill låna pengar med Creditsafe är det viktigt att veta vad lagstiftningen säger. I denna framgår det att det alltid måste göras en kreditupplysning när du ansöker om ett lån i Sverige. Det spelar ingen roll om du vill ansöka om ett lån på 500 kr eller 50 000 kr, oavsett om det rör sig om snabblån, bolån, billån eller företagslån. Vilken bank eller långivare du än vänder dig till kommer alltid att genomföra en kreditupplysning.
Att skicka ansökningar till flera olika långivare i hopp om att öka dina chanser är vanligt. Här är det bra att veta att det inte kommer att hjälpa, utan snarare tvärtom. Orsaken till detta är att en kreditupplysning genomförs för varje enskild ansökan.
På grund av detta är det viktigt att du jämför lånen här på sidan, och enbart ansöker hos maximalt 1 till 2 långivare. Ett annat alternativ är att vända sig till en låneförmedlare. Dessa kan ge dig flera olika erbjudanden att ta ställning till, med endast en kreditupplysning. Tänk bara på att detta inte garanterar Creditsafe som upplysningsföretag.
Egenskaper som kännetecknar lån med Creditsafe
För att skapa en tydligare överblick av dessa långivare har vi tagit med några av de vanligaste egenskaperna:
- Lånebelopp: 500 – 50 000 kr.
- Återbetalningstid: 30 dagar – 5 år
- Ränta: 4,9 % – 39 %
- Lån trots betalningsanmärkningar: Ja
- Direkta utbetalningar till ditt konto: Ja
Kostnader förknippade med långivare som använder Creditsafe
Om du vill veta hur mycket du behöver betala varje månad kan du klicka på ”Visa mer info” i vår topplista längst upp på denna sida. Där presenteras exempel med tydliga återbetalningstider, lånebelopp och räntor för varje långivare som vi samarbetar med.
Förutom räntan kan du även behöva betala andra avgifter för uppläggning av lån, aviutskick och uttag. De kan också variera ganska mycket, något vi belyser nedan:
- Uppläggningsavgift: 0 – 650 kr efter godkänd ansökan.
- Avi-avgift: 0 – 60 kr per månad.
- Uttagsavgift (om du har en kontokredit via Creditsafe): 0 – 195 kr / tillfälle.
Vanligaste frågorna om lån via Creditsafe
Här går vi igenom några av de vanligaste funderingarna kring lånen som använder Creditsafe. Vi ger dig även konkreta svar på saker som de flesta svenskar undrar över.
Går det att få ett sms lån via Creditsafe?
Ja! Vill du inte belasta din kreditvärdighet hos UC kan du välja en långivare i topplistan ovan. Vissa av dem är så kallade "SMSlån", medan andra är kontokrediter eller snabblån.
Hur höga belopp kan jag låna med Creditsafe?
Du hittar oftast lån upp till 50 000 kr, men beloppen varierar utifrån vilken långivare du väljer.
Går det att låna med Creditsafe om jag har betalningsanmärkningar?
Ja, det går att ta lån med Creditsafe trots många förfrågningar. Upplysningen är inte länkad med UC eller andra företag vilket innebär att de alltid gör en egen bedömning.
Vilken långivare med Creditsafe är bäst?
Frågan är individuell och beror givetvis på vilka krav du har på långivaren. I vår topplista kan du jämföra dem mot varandra.
Hur länge syns en betalningsanmärkning hos Creditsafe?
Den finns i registret i 3 år.