Jämför kreditkort och hitta bästa kreditkortet

Här hittar du de bästa kreditkorten på den svenska marknaden. Ett kreditkort är det bästa alternativet om du regelbundet behöver kortvarig kredit, framförallt då den är helt kostnadsfri. Korten har olika fördelar beroende på vad du har för behov, och det lönar sig att jämföra dem för att hitta alternativet som bäst uppfyller dina krav.

Bästa kreditkorten 2024

• 

  Max kredit: 150 000 kr

  Ränta: 9,74 – 28,24 %

  Årsavgift: 0 kr

  Räntefritt: upp till 56 dagar

  • 2 räntefria månader varje kalenderår
  • Försäkringar ingår
  • Rabatt hos 300 butiker
  • Upp till 56 dagar räntefritt

  Ansök om kort

  Läs mer om Remember
• 

  Max kredit: 50 000 kr

  Ränta: Från 19,70 %

  Årsavgift: 295 kr

  Räntefritt: 55 dagar

  • Upp till 55 dagars räntefri kredit
  • Poäng på allt du handlar överallt
  • Reseförsäkring och köpförsäkring ingår
  • Tre kort i ett medlemskort, betalkort och kreditkort

  Ansök om kort

  Läs mer om Coop Kreditkort

Snabbguide: hur du ansöker om ett kreditkort via Lenders

1. Välj ett kreditkort via vår topplista ovan
2. För att gå vidare klickar du på ”Ansök om kort”
3. Ange grundläggande information om dig själv
4. Välj din personliga PIN-kod för kortet
5. Skriv under din ansökan med BankID
6. Kortet skickas ut till din folkbokföringsadress inom 1-5 vardagar

Många styrkor med kreditkort

Den kostnadsfria krediten man kan utnyttja är en av de största fördelarna med kreditkort. Alla kan dock inte få kreditkort eftersom man oftast måste ha fast inkomst, samtidigt som man inte får ha några betalningsanmärkningar. Då är istället sms lån eller snabblån med kontokredit alternativet man får använda.

Utöver gratis kredit i 1 till 2 månader så har kreditkort andra fördelar som bonus vid köp, och olika försäkringar som ofta ingår kostnadsfritt. Här nedan presenterar vi några av de främsta styrkorna med kreditkort på den svenska betalmarknaden.

1. Ditt köpmönster bestämmer val av kreditkort

Utgå från ditt egna köpmönster och välj ett kreditkort som ger mest bonus och fördelar gällande detta. Denna bonus ger ofta tillbaka betydligt mer än vad kortet kostar per år. Jämför kreditkort för att hitta ett kort som passar dig.

Kom ihåg att många kort ger bonus på alla köp, men högre bonus om inköp genomförs hos kreditkortsföretaget. Exempelvis ger ICAs kreditkort 0,5% i återbäring på allt som köps utanför ICA, och 1% på det som handlas på ICA. Ett annat alternativ är Bank Norwegian som ger 1% på alla köp, oavsett vilka butiker det rör sig om. Du får också betydligt högre rabatt vid inköp av flygbiljetter hos flygbolaget Norwegian.

2. Automatiska poäng på ditt kort

En punkt att ta hänsyn till är hur din kortbonus kan användas. Hos ICA förvandlas de automatiskt till pengar i form av värdecheckar. Hos COOP måste kortägaren gå in på hemsidan för att välja vad som ska köpas för produkterna. Hos Bank Norwegian gäller samma sak för att välja vad poängen ska användas till. Däremot är det lättare att hitta något som passar vardagslivet hos COOP då de just säljer livsmedel.

3. Rabatter med kreditkort

De flesta kreditkort har även andra fördelar utöver bonusprogrammen. Man får exempelvis upp till 20% rabatt hos vissa hotellkedjor. Lägre pris på biluthyrning, eller möjlighet att betala fakturorna via kreditkortet ingår också. Mer information om kreditkort och kortbetalning finns att läsa här. Här brukar det finnas stora summor att spara för den som hittar ett kreditkort med fördelar som passar ens behov.

4. Resetillägg

Alla billiga kreditkort har en kompletterande reseförsäkring. Med detta menas ett komplement till skyddet som ingår i hemförsäkringen. Bland annat ingår avbeställningsskydd, ersättning om bagaget blir försenat, och olycksfallsförsäkring. På denna punkt kan det skilja sig relativt mycket. Du som planerar att åka på en dyr eller lång resa kan behöva jämföra reseförsäkringarna extra noga. Fokusera då på de kort som marknadsförs som ”Resekreditkort”.

Vad krävs för att få ett kreditkort?

Kraven för att få ett kreditkort kan variera beroende på utfärdaren och typen av kreditkort. Generellt sett kan du förvänta dig följande krav:

• Ålder: Du måste vara minst 18 eller 21 år beroende på utfärdare.
• Inkomst: Du behöver vanligtvis ha en stabil inkomst för att visa att du har kapacitet att betala av dina skulder. Det kan krävas att du uppger din årsinkomst vid ansökan.
• Kreditvärdighet: De flesta kreditkortsföretag utför en kreditkontroll för att bedöma din kreditvärdighet. En god kreditvärdighet ökar dina chanser att bli godkänd och kan påverka din kreditgräns och ränta.
• Ansökan: Du måste fylla i en ansökan och lämna nödvändig information, inklusive personuppgifter och ekonomiska detaljer.

Det är viktigt att notera att dessa är generella krav, och att specifika utfärdare kan ha ytterligare krav eller riktlinjer för sina kreditkort.

Kreditkort trots betalningsanmärkningar är vanligtvis inte möjligt

Att teckna ett kreditkort med betalningsanmärkning kan vara problematiskt för konsumenter. Vissa kreditgivare tillåter dock privatpersoner att teckna kreditkort trots betalningsanmärkningar, men det är långt ifrån alla. Vi rekommenderar att du inte har några anmärkningar registrerade på ditt personnummer, om du ämnar att ansöka om ett kreditkort.

För- och nackdelar med kreditkort

Fördelar med kreditkort:

• Flexibilitet och bekvämlighet: Kreditkort ger dig möjlighet att göra köp omedelbart och använda pengar som du kanske inte har tillgängligt just nu.
• Bygga kreditvärdighet: Ansvarsfull användning av kreditkortet kan bidra till att bygga en positiv kreditvärdighet, vilket kan vara viktigt för framtida lån och finansiella möjligheter.
• Förmåner och belöningar: Många kreditkort erbjuder belöningar i form av cashback, bonuspoäng, reseförmåner eller rabatter, vilket kan ge ekonomiska fördelar om du utnyttjar dem effektivt.

Nackdelar med kreditkort:

• Risk för skuldsättning: Om du inte hanterar ditt kreditkort ansvarsfullt kan du hamna i skuld och drabbas av höga räntor och avgifter.
• Överutnyttjande: Det är lätt att förlora kontroll över utgifterna när du har tillgång till kredit, vilket kan leda till överutnyttjande och svårigheter att betala tillbaka skulden.
• Årliga avgifter och räntekostnader: Vissa kreditkort kan ha årliga avgifter och höga räntor, vilket kan påverka din totala kostnad.

Det är viktigt att överväga din ekonomiska situation, ditt beteende och förmåga att hantera kredit innan du bestämmer om ett kreditkort är rätt för dig. Att använda ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt kan ge fördelar, medan missbruk kan leda till problem.

Kreditkort med låg ränta

Att skaffa ett kreditkort kan ofta vara det billigaste sättet att låna pengar kortsiktigt. Billiga kreditkort har normalt en ränta på 3-15%. Du betalar endast för de pengar du hittills använt av den beviljade krediten. En kredit använder du dessutom bara när du behöver. Att genomsöka internet efter olika kortutgivare kan löna sig i längden.

Svårt att bli beviljad?

För den som inte blir beviljad ett kreditkort finns svenska smslån som inte ställer några direkta krav. Var dock försiktig med att teckna för många sms-lån då det kan bli kostsamt i längden.

Hitta kreditkort för alla dina behov

Vilket kreditkort man ska välja beror mycket på vad som prioriteras. Den som reser mycket bör fokusera på så kallade resekreditkort. Dessa kreditkort har bättre reseförsäkringar och oftast kostar det inget att göra uttag i utlandet. För dig som söker erbjudanden på inköp eller shopping finns ett stort antal bonuskort att välja bland.

Här nedan har vi tagit med de vanligaste behoven för svenska konsumenter. Notera att du inte kan få alla förmåner samtidigt, utan kan i så fall behöva ansöka om flera kort.

Kreditkort för resor

Ett kreditkort för resor erbjuder förmåner som undviker utlandsavgifter. Bonusprogram låter dig samla poäng för att få rabatterade eller gratis resor. Resekort kan även ge omfattande reseförsäkringar för att skydda dig och ditt resesällskap.

Drivmedelskort

Du som köper mycket drivmedel bör välja ett bensinkort då dessa ger en större bonus när du tankar. Tänk på att du behöver använda respektive utgivares stationer, om du vill dra nytta av rabatten. Drivmedelskort erbjuder däremot alltid praktisk och förmånlig tankning för både privatpersoner och företag.

Med ett drivmedelskort kan du enkelt och bekvämt tanka bränsle på ett brett nätverk av tankstationer. Du får tillgång till förmånliga priser och eventuella rabatter som kan spara pengar på lång sikt. Drivmedelskort ger också dig en tydlig översikt över dina utgifter, och hjälper dig att hantera din drivmedelsbudget effektivt. Oavsett om du kör mycket i jobbet eller behöver bränsle till privat bil, finns det ett drivmedelskort som passar dina behov. Utforska olika alternativ och dra nytta av fördelarna med drivmedelskort.

Förvänta dig allt från 5 till 25 öre per liter beroende på om du tankar bemannat eller obemannat. Mängden rabatt beror även på kortet du använder, samt vilken station den är kopplad till.

Rabatt på vardagsköp

Många kreditkort ger rabatter på vardagsköp, inklusive bränsle och olika produkter och upplevelser. Du kan dra nytta av dessa rabatter för att spara pengar på dina dagliga inköp.

Extra försäkringar

Kreditkort erbjuder ofta kompletterande försäkringar som skyddar dina köp och ger garantiförlängning. Det finns även kreditkort med försäkringar inom olika områden, som resor och hyrbilsskydd.

Kreditkort med bonus

Bonuskort ger dig poäng på dina köp, som kan användas för att få produkter, resor eller presentkort från en poängshop kopplad till kortet. De flesta kreditkort har speciella bonusprogram som ger dig förmåner inom vissa specifika områden. Exempel kan vara kläder, golf, resor eller hotell.

Genom att använda kreditkortet kan man tjäna poäng eller ”cashback” på sina köp. Dessa poäng eller pengar kan sedan användas för att få rabatter, flygresor, hotellvistelser eller andra belöningar. Bonusprogrammen ger ett mervärde och belönar kunder för deras lojalitet.

Återbäring

Kreditkort med cashback ger dig återbäring på dina köp. Återbäringen kan betalas ut på olika sätt, som pengar tillbaka på ditt konto, eller som avdrag på nästa faktura.

Delbetalning av köp

Med ett kreditkort kan du dela upp dina köp. Det kan finnas olika villkor och avgifter beroende på kortet, inklusive möjlighet till räntefri delbetalning under en viss period.

Åtkomst till lounger

Premiumkreditkort erbjuder VIP-förmåner som loungeåtkomst, concierge-service, köföreträde och exklusiva eventinbjudningar för en mer exklusiv upplevelse.

Årskostnad & ränta i kreditkort

Att låna pengar genom ett kreditkort är ett av de billigaste sätten till lån. Kreditkortets ränta och avgifter varierar, men ligger normalt omkring 10-15%. De flesta kreditkort har också en årsavgift på cirka 295 kr eller mer. Betalar du tillbaka din skuld i tid slipper du dessutom räntan helt och hållet.

Årsavgifter för kreditkort

Generellt ligger årsavgifterna på mellan 200-500 kronor, men är inte det som bör väga tyngst i val av kreditkort. Orsaken är att kreditkortens olika bonusprogram snabbt väger upp denna årskostnad. Fokusera på helheten och se olika exempel för att kunna dra fördelar av ditt kreditkort. Fler exempel på kreditkort hittar du på Alltomkreditkort.se

Räntor & avgifter

Du som vet med dig att fakturorna kommer att delbetalas kan fokusera något extra på räntan på de olika korten. De flesta ligger runt 10 % till 15%, men det finns även de med betydligt högre ränta. Ta detta i beaktande, innan du väljer ett kreditkort.

Hur du väljer det bästa kreditkortet

Marknaden för kreditkort förändras ständigt. Varje år släpps ett antal nya kreditkort på den svenska marknaden. Börja med att göra en lista över dina behov innan du bestämmer dig för valet av kreditkort. Här nedan har vi skapat en checklista du kan använda dig av:

1. Årsavgift: Se hur mycket det kostar att äga kreditkortet. Vissa kort är avgiftsfria.
2. Kredit: Kolla vilken kreditgräns kortet erbjuder. Din kreditvärdighet påverkar gränsen.
3. Ränta: Om du delbetalar, titta på kortets ränta. Lägre ränta ger lägre kostnad.
4. Räntefria dagar: Antalet dagar du har att betala utan ränta.
5. Förmåner: Vilka förmåner erbjuder kortet? Gynnar de dina köpvanor? Finns det rabatter i butiker du brukar handla i?
6. Villkor för förmåner: Läs villkoren för förmånerna. Finns det något maxtak? Gäller bonusen för alla köp eller bara vissa?
7. Övriga avgifter: Kontrollera om det finns andra avgifter som administrationsavgift, aviavgift eller uttagsavgift.
8. Extra kort: Om du vill ha ett gemensamt kort med en familjemedlem, se om det finns möjlighet att ansluta ett extrakort.
9. Valutapåväxling: Många kreditkort tar ut en avgift när du växlar från utländska valutor till svenska kronor, och vice versa. Ta en titt i villkoren för att försäkra dig om att du inte betalar för mycket för detta när du befinner dig utomlands.

Hur du hittar det billigaste kreditkortet

Vissa vill bara ha det billigaste kortet som finns, men för att göra detta finns det flera faktorer att överväga. För det första är det viktigt att jämföra olika kreditkortsutgivare och deras erbjudanden. Kolla på räntor, avgifter och andra villkor. En bra metod är att använda online-jämförelsesidor som listar billigaste kreditkort och deras kostnader.

Du bör också överväga hur du kommer att använda kreditkortet. Om du betalar av saldot varje månad kan du titta efter ett kreditkort med låg eller ingen årsavgift. Om du däremot förväntar dig att bära en skuld kan du titta efter kreditkort med låg ränta.

Det kan också vara bra att överväga eventuella förmåner eller belöningar som erbjuds av olika kreditkort. Vissa billiga kreditkort kan erbjuda bonuspoäng, reseförmåner eller kontantåterbäring, vilket kan vara fördelaktigt om du utnyttjar dessa erbjudanden.

Observera att billigast kreditkort för dig kommer att vara det som bäst passar dina individuella behov och ekonomiska situation.

Vanliga frågor och svar om kreditkort

Vill du veta mer om kreditkort har vi samlat vanligt ställda frågor och funderingar nedan. Vi ger dig även utförliga svar för att underlätta valet och kvalet.