Kreditkonto med kontokredit

Behöver du en buffert när oväntade kostnader dyker upp? Då kan ett kreditkonto komma väl till hands. Med en kontokredit betalar du endast ränta när du använder den till skillnad från vanliga lån.

Jämför alla kreditkonton 2024

  • Lånebelopp
    1 000 - 50 000 kr
    Ränta
    7,90 - 25,90 %
    Löptid
    5 - 72 månader
    Åldersgräns
    18 - 70 år
    • Utbetalning direkt
    • Betalningsanmärkning
    • Kontokredit
    Ansök om lån
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 19 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %. 15 000 kr = 306 kr till 435 kr i månaden 30 000 kr = 588 kr till 852 kr i månaden 50 000 kr = 964 kr till 1 375 kr i månaden. När du ansöker om kredit tas en kreditupplysning via Creditsafe och om den godkänns tas även en kreditupplysning via UC.
    Läs mer om Northmill bank
  • Lånebelopp
    1 000 - 30 000 kr
    Ränta
    39,8 %
    Löptid
    0 - 999 månader
    Åldersgräns
    18 - 72 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Kontokredit
    Ansök om lån
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 280 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 50 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39,8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

    Läs mer om GF Money
  • Lånebelopp
    1000 - 20 000 kr
    Ränta
    19,5 - 39,5 %
    Löptid
    1 - 60 månader
    Åldersgräns
    18 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Betalningsanmärkning
    • Kontokredit
    Ansök om lån
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 395 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. Kreditupplysning via Bisnode. Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
    Läs mer om Saldo
  • Lånebelopp
    1 000 - 30 000 kr
    Ränta
    39,8 %
    Löptid
    1 - 12 månader
    Åldersgräns
    18 - 72 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Kontokredit
    Ansök om lån
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 280 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 50 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39,8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

    Läs mer om Smspengar
  • Lånebelopp
    3 000 - 40 000 kr
    Ränta
    43,98 %
    Löptid
    2 mån - 12 mån
    Åldersgräns
    18 - 70 år
    • Kontokredit
    Ansök om lån
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

    Läs mer om Flexkontot
    Innehåll visa

    En flexibel kredit på nätet

    Kreditkonto är det senaste inom marknaden för lån, och det fungerar på nästan samma sätt som ett kreditkort, utan det fysiska kortet och diverse avgifter. Det låter kanske lite märkligt första gången du hör talas om det, förklaringen är dock mycket simpel. I dagsläget kan du dessutom ansöka om allt från 1000 kronor upp till 70 000 kronor hos de flesta långivare.

    En kontokredit är en form av kredit där låntagaren tilldelas en kreditgräns, men pengarna överförs inte direkt. Istället har låntagaren möjlighet att använda krediten när behov uppstår, likt ett kreditkort. Man betalar endast ränta på den faktiskt använda delen av krediten, vilket gör det till ett flexibelt låneprodukt för oväntade utgifter eller tillfälliga kassaflödesproblem.

    kreditkonto fungerar som ett digitalt kreditkort

    Ansök direkt om kreditkonto

    Att ansöka om kreditkonto är enkelt. Processen sker online och går mycket snabbt ifall du har lite vana framför en dator, samt dina uppgifter redo. Ofta krävs enbart personnummer, något sätt att verifiera sig på (exempelvis mobilnummer eller BankID,  samt ett ansökningsformulär.

    Generellt får du besked samma dag ifall du blir beviljad kreditkonto hos långivaren du ansökt från. Vill du veta mer praktiskt exakt vilka steg som krävs rekommenderar vi vår guide nedan.

    Snabbguide: såhär ansöker du om kreditkonto

    1. Välj en långivare i vår topplista ovan
    2. Klicka på ”Ansök om lån”
    3. Välj kreditgräns
    4. Ange personnummer och telefonnummer
    5. Legitimera dig via BankID och signera avtalet digitalt

    Vad är kreditkonto och kontokredit?

    När du har ett kredit konto så sätter du en maxgräns (kredit) hos långivaren, exempelvis 15 000 kronor eller en lite lägre kontokredit på 10 000 kronor. Denna kredit kan du sen nå genom att logga in på långivarens hemsida när som helst, dygnet runt.

    Via en enkel banköverföring väljer du själv hur mycket pengar du vill föra över till ditt bankkonto. Det är med andra ord upp till dig hur mycket av krediten du vill utnyttja. Naturligtvis betalar du enbart för pengarna som du har lånat av krediten, och inte hela maxgränsen på en gång.

    Kontokrediter i Sverige – Hur fungerar de?

    Ett kreditkonto är också känt som konto kredit, och som tidigare nämnt får du alltså ett kreditlöfte hos långivaren du ansöker hos. Detta kreditutrymme blir då som en slags flexibel lösning för din privatekonomi, där du kan plocka ut hur lite eller hur mycket du vill av din ”kreditpott”.

    Kreditkonto är med andra ord ett väldigt flexibelt sätt att låna pengar snabbt. Ibland kan det vara så att SMS lånens fasta belopp är lite för mycket mot vad du själv behöver låna. Därmed kan ett kreditkonto vara stabiliserande vid tillfällen där du vet med dig att din privatekonomi både har toppar och dalar.

    Vad kostar ett kreditkonto?

    Om du tittar i vår topplista längst upp på sidan kan du se exempel på uträkningar från de olika långivarna. Där framgår också hur mycket du behöver betala varje månad, efter att alla avgifter är inräknade. Notera att samtliga av dem använder sig av olika kreditbelopp och räntor.

    Kostnaden för ett kreditkonto varierar därmed beroende på hur mycket kredit du utnyttjar. Som tidigare nämnt betalar du enbart avgifter på de faktiska pengarna du överför från krediten till ditt eget bankkonto. Av den anledningen så skiljer sig räntorna, avgifterna och villkoren rätt kraftigt beroende på vilken långivare du använder dig av, samt hur mycket av krediten du utnyttjar.

    Vanligtvis tillämpas också ett minimibelopp. Denna framgår alltid i fakturan du får från långivaren, och summan kan antingen vara en fast sådan – eller ett procentuellt belopp av skulden.

    Tänk på att du även kan behöva betala för diverse utgifter som:

    • Uttagsavgift: En del kredit konton tillämpar uttagsavgifter varje gång du begär en sådan. Vi rekommenderar inte att använda dessa.
    • Månadsavgifter eller årsavgifter: Du kan stöta på kreditgivare som tar ut avgifter per månad, eller vid varje årsskifte. I dessa fall behöver du betala en summa för kreditkontot oavsett om du använder det eller inte.
    • Aviavgifter: Om din långivare skickar ut pappersfakturor debiteras vanligtvis en aviavgift.

    En kontokredit är det billigaste flexibla lånet

    Kreditkonton är relativa och högst personliga utifrån vad man anser vara billigt. Om vi däremot tittar rent faktamässigt på den effektiva räntan så brukar det inte bli så fasansfullt dyrt. Ifall du jämfört ett kreditkonto mot ett vanligt kreditkort så är det inte allt för stora skillnader.

    Svagheten är att det saknas ett fysiskt kort, men styrkan är emellertid att det enkelt går att hitta ett kreditkonto utan avgift. Med andra ord, använder du kontokredit lån ansvarsfullt behöver du inte oroa dig så mycket för den ekonomiska aspekten.

    Utbetalning av pengar från kreditkontot – vad gäller?

    I dagsläget kan du få utbetalningar genomförda till alla svenska storbanker som Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken, men även mindre aktörer som ICA Banken. Tiden det tar att få pengarna varierar, men om du har samma bank som långivaren sker det på en gång.

    Vilka villkor måste uppfyllas för att få ett kreditkonto?

    Det finns några faktorer du behöver vara medveten om innan du ansöker. Här nedan är de generella kraven som gäller för de flesta långivare i dagsläget:

    • Åldersgräns: Vanligtvis måste du vara mellan 18 och 21 år gammal för att ansöka, men du kan också hitta villkor kring högsta ålder på 70 eller 75 år
    • Någon typ av inkomst: I nästan alla fall krävs någon typ av inkomst. I sällsynta fall kan långivaren gå med på din ansökan även utan inkomst, men då blir även räntan betydligt mycket högre.
    • Så få betalningsanmärkningar som möjligt: Även här skiljer sig långivarna från varandra. En del godkänner betalningsanmärkningar, medan andra inte gör det. Några har även specifika krav på hur många anmärkningar du får ha.
    • Ingen skuld hos Kronofogden: Det finns inga långivare som godkänner kreditkonton om du har en aktiv skuld hos Kronofogden.

    Återbetalning av kontokredit – hur går det till?

    Till skillnad mot vanliga smslån och snabblån som tenderar att ha väldigt korta återbetalningstider så brukar kreditkonton tillämpa längre perioder. En del avtal har så pass mycket som 12 månader i villkoren för återbetalning. Med andra ord är det betydligt enklare att anpassa din vardagsekonomi till en kontokredit, i synnerhet då du använder den som en löpande buffert.

    Så länge du ser till att vara noggrann med återbetalningarna och undviker att betala in för sent är det smidigt med ett kreditkonto. Ifall du skulle råka missa en inbetalning så finns det risk för förseningsavgifter, påminnelseavgifter eller dröjsmålsränta. Se därför till att vara ute i god tid med dina betalningar. På så sätt undviker så otrevliga överraskningar när det kommer till kreditkontot.

    Kontokredit utan UC

    När du behöver tillgång till snabba pengar men vill undvika att dina kreditupplysningar registreras hos Upplysningscentralen (UC), kan en kontokredit utan UC vara ett passande alternativ.

    När en långivare erbjuder en kontokredit ”utan UC”, betyder det att långivaren inte använder UC för att göra kreditkontroller. Istället använder långivaren en alternativ kreditupplysningstjänst, till exempel Bisnode, Creditsafe eller Decidas.

    Varför välja en kontokredit utan UC?

    • Flexibilitet: Du kan använda så mycket av din kreditgräns som du behöver när behovet uppstår, utan att behöva ansöka om ytterligare lån.
    • Mindre inverkan på kreditvärdighet: Genom att använda en kreditupplysningstjänst annan än UC, undviker du att få en kreditupplysning registrerad hos UC, vilket kan vara fördelaktigt för din kreditvärdighet om du planerar att ansöka om större lån i framtiden.
    • Snabbhet och bekvämlighet: Precis som med SMS lån, är ansökningsprocessen för en kontokredit utan UC snabb och enkel. Du kan ofta få svar på din ansökan och tillgång till krediten inom samma dag.

    Fördelar med flexibla kreditkonton

    Det finns många fördelar med att använda sig utav kreditkonto och kontokredit. Bland annat så är det bra när du:

    • Behöver en flexibel lånemodell.
    • Vill ha tillgång till en buffert för oväntade utgifter.
    • Är ute efter en längre återbetalningstid. Du får ofta upp till ett år på dig att betala av skulden.
    • Får styra själv när du vill låna av krediten. Du bestämmer hur mycket du vill ta ut till ditt bankkonto vid varje tillfälle.
    • Är ute efter lån som endast kräver en kreditupplysning. De flesta långivare gör bara en kontroll på själva maxbeloppet, även om du endast använder en del av kreditutrymmet.

    Nackdelar med kontokrediter

    Som med allt annat finns det även nackdelar att ta hänsyn till. Här nedan finner du några av de vanligaste:

    • Kreditkontot har ofta en hög effektiv ränta.
    • Det blir enklare att överkonsumera med lättillgängliga pengar.
    • Övriga avgifter kan tillkomma utöver räntan.
    • En del långivare gör en kreditupplysning varje gång du begär ett uttag. (Upplysningar för kontokredit via Creditsafe påverkar däremot inte din kreditvärdighet.)
    • Det är möjligt att få kontokredit trots låg kreditvärdighet.

    Vanliga frågor och svar om kreditkonto

    Här nedan går vi igenom funderingar och frågor som ofta förekommer när det handlar om kreditkonton. Du hittar också våra svar så att du inte behöver leta efter informationen på andra sidor.

    Vad är kontokredit?

    Det är ett kreditutrymme som du antingen kan använda i sin helhet, eller via mindre uttag. Kontokrediter lämpar sig väl när du behöver pengar till oväntade utgifter.

    Vilken är den bästa kontokrediten?

    Som vi nämnt tidigare är det en rad faktorer som påverkar och styr hur bra kreditkontot är. Det krävs helt enkelt att du själv undersöker erbjudanden och aktörer på marknaden. På så sätt får du en god inblick i vad som är det bästa alternativet för din plånbok.

    Går det att få kontokredit med utbetalning direkt?

    Absolut, men du måste ha samma bank som långivaren använder sig av för att få pengarna på en gång. I andra fall behöver du vänta 1-3 bankdagar på att utbetalningen landar på ditt konto.

    Kan jag få ett kreditkonto utan UC?

    Ja, många långivare använder Bisnode eller Creditsafe istället. Därmed är kontokredit utan UC inga problem i dagsläget.

    Godkänner långivarna kreditkonto även om jag har betalningsanmärkningar?

    Ja, så länge du inte har en skuld hos Kronofogden. Tänk på att alla långivare är olika och tillämpar sina egna regler kring kontokredit med betalningsanmärkning, något som innebär att du inte alltid blir beviljad. Det önskade maxbeloppet påverkar också om du blir godkänd eller inte.

    Finns det kontokredit för företag?

    Ja, dessa använder också högre lånebelopp jämfört med privatmarknaden. De brukar också benämnas som checkkrediter.