Så många tusenlappar försvinner från din pension varje månad
Över 100 000 svenska pensionärer missar just nu skattefria bidrag värda upp till 7 290 kronor per månad. Samtidigt kostar det tiotusentals kronor i månaden att gå i pension för tidigt – pengar som försvinner resten av livet.
Det handlar inte om krångliga investeringar eller riskfyllda satsningar. Pengarna finns redan där, i befintliga system som många helt enkelt inte känner till eller förstår konsekvenserna av.
Bostadstillägget som 100 000 pensionärer missar
Pensionsmyndigheten uppskattar att drygt 100 000 personer har rätt till bostadstillägg men aldrig ansöker om det. För en ensamstående pensionär kan det röra sig om upp till 7 290 kronor i månaden – helt skattefritt.
Kravet? Du måste vara minst 65 år (eller ta ut hela din allmänna pension), bo i Sverige och ha relativt låg inkomst. Ändå är det många som tror att de ”tjänar för mycket” eller att det är för krångligt att ansöka.
Här är sanningen: Även pensionärer med hyfsad pension kan ha rätt till bostadstillägg, särskilt om boendekostnaderna är höga. Tillägget beräknas utifrån din totala ekonomi – inte bara pensionen.
För makar och sambor är maxbeloppet 3 645 kronor per person och månad. Det betyder att ett par tillsammans kan få över 7 000 kronor extra varje månad. Skattefritt.
Tidigt uttag kostar mer än du tror
”Jag orkar inte jobba längre.” Den tanken får många när de närmar sig 65. Men att ta ut pensionen före riktåldern (som numera är 67 år) kan bli det dyraste beslutet du tar.
Tar du ut pensionen ett år för tidigt förlorar du cirka 1 700 kronor per månad om du har en slutlön på 41 000 kronor. Två år för tidigt? Då handlar det om 3 300 kronor mindre varje månad.
Resten av livet.
För höginkomsttagare blir smällen ännu värre. Med en slutlön på 110 000 kronor kan du förlora upp till 10 000 kronor i månaden genom att gå i pension två år för tidigt. Det är 120 000 kronor om året. År efter år.
Arbetslösa senare i karriären möter större utmaningar
De sista åren före pension är ofta de viktigaste för din slutliga pensionsnivå. Inte bara för att många har sin högsta lön då, utan för att varje år räknas in i det livslånga pensionsunderlaget.
En privatanställd tjänsteman med 40 000 kronor i lön som blir arbetslös vid 63 och inte hittar nytt jobb får en pension på cirka 21 900 kronor per månad. Hade samma person jobbat till 65 skulle pensionen landa på 24 200 kronor.
Skillnaden: 2 300 kronor per månad.
Det är inte bara de förlorade lönerna under arbetslösheten som svider. Pensionsminskningen följer med livet ut. Efter tio år som pensionär har du gått miste om 276 000 kronor. Efter tjugo år över en halv miljon.
Precis som när svenska hushåll har svårt att betala löpande utgifter påverkar varje förlorad krona din ekonomiska trygghet långsiktigt.
Vad kan du göra redan idag?
- Kolla om du har rätt till bostadstillägg – även om du tror att din pension är för hög. Ansökan görs hos Pensionsmyndigheten och gäller oftast tills vidare.
- Räkna på vad tidigt uttag kostar – använd Pensionsmyndighetens prognosverktyg för att se exakt hur mycket du förlorar per månad vid olika uttagsåldrar.
- Skydda de sista arbetsåren – om du blir uppsagd eller sjuk, undersök alla möjligheter att hålla pensionsgrundande inkomst genom a-kassa, sjukpenning eller deltidsarbete.
Många tänker att några år hit eller dit inte spelar så stor roll. Men siffrorna ljuger inte – varje år du väntar med pensionen och varje bidrag du har rätt till påverkar din ekonomi i decennier framåt.
Den nya riktåldern på 67 år som infördes 2024 betyder att fler kommer påverkas av dessa regler. Samtidigt lever vi längre än någonsin. En pension som känns ok vid 65 kan bli tuff att leva på vid 85.
Att ha koll på sin ekonomi blir allt viktigare, särskilt när energipriserna driver inflationen uppåt och levnadskostnaderna stiger. För många pensionärer kan skatteåterbäringen bli en viktig buffert.
Pengarna finns där. Frågan är om du tar dem.
