Inkassokraven minskar – men nya lånekostnader oroar inför 2026
Färre obetalda räkningar går vidare till inkasso. Men glädjen kan bli kortvarig. Samtidigt som hushållens betalningar verkar stabiliseras kommer en annan förändring som riskerar att välta omkull många familjers ekonomi: ränteavdraget för privatlån tas bort helt från och med nästa år.
En ljusare inkassostatistik – på ytan
Under 2025 registrerades omkring 7,9 miljoner nya inkassokrav i Sverige, enligt preliminära siffror från Svensk Inkasso. Det är en minskning med drygt 12 procent jämfört med 2024 – den största nedgången på fem år.
Flera experter kopplar trenden till att hushållen bromsat sin konsumtion. Färre köper på kredit, fler betalar direkt och många har blivit mer försiktiga i lågkonjunkturen. Kort sagt: färre räkningar går till inkasso eftersom färre räkningar skapas.
Men bakom siffrorna växer oron.
Ränteavdraget försvinner – privatlån blir dyrare
Den största förändringen för många låntagare sker inte i inkassostatistiken – utan i deklarationen. Under 2025 halverades ränteavdraget för lån utan säkerhet, som privatlån, och från och med 1 januari 2026 tas det bort helt.
Det innebär att låntagare inte längre kan dra av 30 procent av sina räntekostnader i deklarationen. För den som har flera lån kan det röra sig om flera tusen kronor i ökad kostnad varje år.
Och det gäller inte bara nya lån. Även befintliga privatlån omfattas – avdraget försvinner oavsett när du tecknade lånet.
Vad betyder det här i praktiken?
För att förstå hur det slår ekonomiskt kan vi titta på ett konkret exempel:
| År | Ränteavdrag | Total årlig räntekostnad (Exempel: 100 000 kr lån till 12 % ränta) |
|---|---|---|
| 2024 | 30 % | 8 400 kr (avdrag: 3 600 kr) |
| 2025 | 15 % | 10 200 kr (avdrag: 1 800 kr) |
| 2026 | 0 % | 12 000 kr (inget avdrag kvar) |
Skillnaden från 2024 till 2026 är 3 600 kronor per år – per lån.
Risk för en skuldvåg i kölvattnet
Trots att inkassokraven minskar just nu, varnar flera aktörer för att det här bara är lugnet före stormen. Finansinspektionen och Konsumentverket har redan lyft att ökade lånekostnader riskerar att pressa låntagare med små marginaler över gränsen.
– När det blir dyrare att ha lån ökar risken att betalningar missas, särskilt hos dem som redan ligger nära sin ekonomiska smärtgräns, meddelade en analytiker på FI.
Banker rapporterar samtidigt att fler låntagare efterfrågar att förlänga amorteringsfrihet eller slå ihop lån – ett tecken på att förändringen redan börjar märkas i hushållens kassor.
De som drabbas hårdast
Effekten av det slopade avdraget slår inte lika mot alla. Vissa klarar kostnadsökningen utan större problem – andra riskerar att tappa fotfästet ekonomiskt.
Grupper som påverkas mest:
- Unga vuxna: Ofta med en hög skuldkvot och kort arbetslivserfarenhet.
- Ensamstående: Färre inkomstkällor och mindre marginaler.
- Pensionärer med gamla lån: Begränsad inkomstutveckling.
- Personer med småkrediter: Många små lån blir en stor samlad kostnad.
Kombinationen av högre räntor och ett försvagat ränteavdrag kan slå särskilt hårt mot hushåll som redan kämpar.
Vad kan man göra?
Det går inte att påverka lagändringen – men man kan förbereda sig. Här är några konkreta råd:
Så förbereder du dig på slopat ränteavdrag:
- Räkna ut dina nya lånekostnader: Ta reda på hur mycket du betalar i ränta – utan avdrag.
- Jämför lån: Många låntagare kan få bättre villkor genom att byta bank eller använda en låneförmedlare.
- Samla dina lån: Ett samlingslån med lägre ränta kan ge mer kontroll.
- Kontakta din långivare i tid: Om du tror att du inte kommer kunna betala – hör av dig innan problemet uppstår.
- Undvik att ta nya blancolån: De är nu betydligt dyrare än tidigare.
Ett förändrat landskap för privatlån
Den svenska kreditmarknaden går nu in i en ny fas. Privatlån utan säkerhet har länge varit populära för att finansiera renoveringar, bilköp eller oförutsedda utgifter. Men med stigande räntor och ett slopat ränteavdrag förändras spelreglerna.
Vissa banker överväger att lansera nya former av lån med lägre ränta men längre löptid. Andra tittar på olika typer av säkerheter för att hålla nere risken.
För låntagaren blir det viktigare än någonsin att vara påläst och aktiv i sin ekonomi.
Minskade inkassokrav – men stormen kan komma 2026
Statistiken för 2025 visar på färre inkassokrav. Men det betyder inte att skuldproblemen är lösta. Nästa år försvinner ränteavdraget helt för privatlån, vilket gör lånen dyrare och riskerar att välta ekonomin för hushåll med små marginaler.
Minskningen i inkassoärenden kan mycket väl vara tillfällig. 2026 riskerar att bli ett år där betydligt fler svenskar får svårt att betala sina lån i tid.
