Räkna på lån
Att jämföra lån hos olika banker och långivare är bland det absolut viktigaste att göra när du behöver låna pengar. Det som du alltid behöver göra först och främst på förhand när du jämför erbjudanden och lån på marknaden är att räkna ut din totalkostnad för lånet och även din månadskostnad på det lån som du även är intresserad av. Ska du ta ett sms lån är det givetvis att föredra billiga sms lån med låg ränta och inga extra avgifter. Större lån som privatlån har normalt också lägre ränta än mindre kortare lån som snabblån.
Att räkna ränta på lån hos olika långivare kommer också ge dig det du behöver för att se vad som både blir den totala kostnaden för lånet och även vad det är för månadskostnad som du kommer att behöva betala. Genom att räkna ut månadskostnad på lån så kommer du också kunna matcha kostnaden mot din egen månadsbudget, det vill säga din egen sammanställning över dina inkomster och utgifter varje månad.
Att räkna ut månadskostnad på lån ger dig också svaret när du jämför med din egen budget om du verkligen har råd att ta lånet eller inte. Har du kommit fram till att du verkligen behöver låna pengar så blir just att beräkna ränta på lån, hemläxan som alltid först måste göras noggrant. Att jämför lån och räkna på lån kan göra att du kan spara både hundralappar och till och med tusenlappar varje enskild månad bara genom att välja rätt långivare.
Skulle du däremot komma fram till att kostnaden för ditt lån blir för högt än vad du har råd med så rekommenderar vi dig heller inte att ansöka om just detta lån då det endast kan få negativa konsekvenser för din privatekonomi.
Fortsätt i sådana fall att jämföra räntekostnader och långivare här hos oss till dess att du hittar en långivare som kan erbjuda dig ett fördelaktigare lån till en lägre räntekostnad, det är också dessa som ska ansöka om lån hos.
Hos låneföretagen nedan kan du samla lånen
-
Lånebelopp
5 000 - 600 000 krRänta
3,01 – 29,27 %Löptid
1-20 årÅldersgräns
18 år- Samlingslån
- Blancolån
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år, en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter, blir den effektiva räntan 6,59 %.
Lånebelopp
2 000 - 500 000 krRänta
6,84 - 39,5 %Löptid
1 mån - 10 årÅldersgräns
18 - 80 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Betalningsanmärkning
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. 10 anslutna långivare. Kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe vid belopp upptill 50 000 kr. Kreditupplysning via UC vid belopp över 50 000 kr. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Lånebelopp
5 000 - 600 000 krRänta
2,95 - 39 %Löptid
1 - 20 årÅldersgräns
18 - 75 år- Samlingslån
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 350 kr. Administrationsavgift: 495 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via UC. 27 anslutna långivare. Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6,51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6,90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Återbetalningstid 1-20 år. Eff. ränta 3,01% - 29,27%.
Lånebelopp
25 000 - 600 000 krRänta
2,95-27,0 %Löptid
1 år - 20 årÅldersgräns
18 år- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: Från 0 kr. Administrationsavgift: Från 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. Kreditupplysning via UC. Upp till 35 ansluta långivare. Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån. Kreditupplysning hos UC.
Lånebelopp
10 000 - 600 000 krRänta
2,95 - 29,95 %Löptid
1 år - 15 årÅldersgräns
18 - 70 år- Betalningsanmärkning
- Blancolån
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via UC. Upp till 40 ansluta långivare. Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Kreditupplysning via UC.
Räkna ut ränta på lån
Man behöver varken vara ekonom eller något matematiskt geni för att kunna beräkna ränta på lån, det hela är faktiskt till och med väldigt enkelt. Till att börja med så är det bra att veta om att månadskostnaden på dina lån är den totala summan av när man lägger ihop amorteringssumman för sitt lån, räntekostnaden och övriga eventuella avgifter.
Den totala kostnaden för ditt lån får du fram genom att addera samtliga månadskostnader för ditt lån, men hur får man då fram räntekostnaden för lånet? Jo genom att använda den enkla och smidiga formeln: Ditt lånebelopp X den räntesats som du får på ditt lån= din räntekostnad.
För att ta ett praktiskt räkneexempel, låt oss antaga att du vill låna 20 000 kr och där du har fått ett erbjudande av en långivare på 8% låneränta per år för ditt lån. Räntekostnaden blir då: 20 000 kr (lånebelopp) x 0,08 (ränta) = 1600. Din räntekostnad blir alltså 1600 kr per år.
Om vi istället vill räkna ut månadskostnad på lån vad gäller enbart ränta så delar vi istället den årliga räntekostnaden med antalet månader per år, det vill säga 12. Enligt exemplet här ovan så får vi även fram detta genom: 1600 (räntekostnaden per år) / 12 (antalet månader per år) = 133,33. Din kostnad för ränta per månad blir i detta exempel 133,33 kr per månad.
Bra att veta dock är att i de formler och exemplen här ovan nämnda inte heller tar med i beräkningen att du även kommer att göra amorteringsbetalningar på ditt lån. När du månads-amorterar på ditt lån så minskar också din skuld för varje månad som går vilket också innebär att du kommer att betala mindre i ränta för varje månad som också passerar.
Tycker du fortsatt att det verkar knepigt med att räkna ränta på lån så hittar du många långivare här på vår sida som ofta har en lånkalkylator på sina hemsidor och som du gratis kan använda dig av. Med en lånkalkylator så kan du enkelt bara fylla i summorna som efterfrågas så räknar din lånkalkylator ut allt som du behöver veta för ditt lån.
Beräkna lån
Att beräkna ränta på lån är alltså inte så svårt som det kan verka att vara, är man inte van så finns det som sagt alltid hjälp att få via en lånkalkylator eller direkt via banker och långivares kundtjänst. Det finns dock även en annan sak som kan bestämma hur mycket du faktiskt kommer att betala på ditt lån totalt sett och även vad kostnaden per månad blir, detta är hur lång återbetalningstid som du kommer att ha på ditt lån.
En lång återbetalningstid ger en lägre månadskostnad men gör också som sagt att du kommer att få avbetala på ditt lån en längre tid, en kortare återbetalningstid gör att det går snabbare att återbetala ditt lån tills dess att du är helt skuldfri från lånet.
Hur lång återbetalningstid som kan erbjudas, räntekostnader för lånet och hur hög lånesumma som du kan låna hittar du hos respektive långivare här på vår sida. Jämför alla dessa på förhand och beräkna ränta på lån hos alla dessa innan du bestämmer dig för vem du ska ansöka om lån hos.
Det tar inte lång tid att jämföra lån och att räkna ut månadskostnad på lån genom att ta några extra korta minuter att göra detta kommer också ge dig goda chanser att spara gott om pengar varje månad, allt som sagt enbart för att du väljer rätt långivare här hos oss.
Vanliga frågor och svar om att räkna ränta på lån!
Hur får jag så låg ränta som möjligt på mitt lån?
Här finns det flera saker som avgör hur låg räntekostnad som du kan få på ditt lån. Dels så är det alltid väldigt viktig att jämföra banker och långivare mot varandra. Det som sedan spelar störst roll är hur god kreditvärdighet som du kan visa upp för banken eller långivaren när du ansöker om ditt lån. Ju bättre kreditvärdighet, ju bättre chanser att få ett lån till lägre räntekostnad. En god kreditvärdighet betyder oftast att man har en god årsinkomst, inga betalningsanmärkningar, en sparad slant på banken och få övriga lån.
En ytterligare sak som kan vara direkt avgörande är om du ansöker om lånet helt och hållet själv eller om du kommer att ha en medlåntagare på ditt lån. Kommer du att ha en eller flera borgensmän för lånet så kan detta också påverka vilken räntekostnad du kan få på ditt lån.
Med en medlåntagare och/eller en eller flera borgensmän så har du helt enkelt bättre möjligheter att få en lägre räntekostnad på lånet. Anledningen till detta är då banken eller långivaren i dessa fall anser att deras egna risker minskar att inte få tillbaka sina pengar och kan på så vis ofta erbjuda dig en lägre räntekostnad och övriga villkor för lånet.
Att samla lånen hos en långivare kan också ge en lägre totalkostnad.
Vad är ett lån utan ränta?
Ett lån utan ränta kan ibland erbjudas från olika långivare till alla deras nya kunder. Det råder en stor konkurrenssituation inom branschen i Sverige, tack vare detta så försöker många långivare att locka nya kunder och lån utan ränta är en möjlighet att kunna göra så. Dessa lån har som sagt ingen ränta utan du betalar endast tillbaka den summa som du lånat. Ibland kan en fast kostnad tas ut av långivaren.
Finns det möjlighet att få en betalningsfri månad på ett lån med lägre räntekostnad?
Det finns flera långivare här på vår sida som erbjuder en eller till och med flera betalningsfria månader per kalenderår på ditt lån, många kan också erbjuda lån med lägre räntekostnad. För att ta reda mera exakt på detta så behöver du läsa specifikt på den eller de långivare som du kan hitta här hos oss och som du också är intresserad av.
Varför är det viktigt att beräkna ränta på lån?
Detta är viktigt då du vill få ditt lån till en så låg kostnad som det bara är möjligt. Genom att räkna ut månadskostnad på lån och den totala lånekostnaden på ett lån så kommer du även att kunna se om du har råd med lånet eller inte. Ansök enbart om du märker att du också kommer att ha möjlighet att kunna betala tillbaka lånet varje månad.
Vilka typer av lån har lägst räntekostnader?
Lägst räntekostnader har lån med säkerhet där en ägodel kan sättas i pant hos banken eller långivaren. Dessa typer av lån är oftast bolån, billån eller företagslån där banken eller långivaren exempelvis kan ha din bostad, bil eller företagsmaskiner som pant för lånet. På detta vis så minskar banken eller långivaren sin risk att inte få tillbaka sina pengar, de är i sin rätt att sälja din säkerhet (tex. bostad eller bil) för lånet och att på så vis helt eller delvis få tillbaka sina pengar, detta gäller såklart enbart om du av någon anledning inte klarar av att avbetala ditt lån till dom.
Vad betyder amorteringskrav för bolån?
Den 1/6 – 2016 så infördes det så kallade amorteringskravet för bolån i Sverige. Själva tanken med amorteringskravet är att minska de svenska hushållens alltjämt ökande skuldsättning. Amorteringskravet fungerar i praktiken:
- Att alla bolån mellan 50–70 % av bostadens totala värde även ska amorteras med ett belopp motsvarande 1 % av det totala lånebeloppet per år.
- Att alla bolån över 70 % av bostadens totala värde ska amorteras med ett belopp motsvarande 2 % av det totala lånebeloppet per år.
- Om du lånar mer än 4,5 gånger din årsinkomst före skatt ska du även amortera 1 % av det totala lånebeloppet per år.
För att tydliggöra detta ytterligare så innebär det helt enkel att beroende på hur mycket du lånar i förhållande till din bostads totala värde och till din inkomst så kan du behöva amortera 1 – 3 % av det totala lånebeloppet per år. Om ditt bolån istället skulle motsvara eller även understiga 50 % av bostadens totala värde och om du lånar mindre än 4,5 gånger din årsinkomst före skatt är det valfritt att amortera.
Här är det även viktigt att komma ihåg att det finns vissa undantag för amorteringskravet, detta gäller om du har tagit ditt bolån före 1/6 – 2016 och om du inte tänker ta ett nytt bolån eller om du inte tänker låna mer på din bostad. Undantag för amorteringskravet gäller även om du lånar mindre än 4,5 gånger din årsinkomst före skatt och om ditt bolån skulle motsvara 50 % eller mindre av bostadens värde.
Undantag för amorteringskrav gäller även om du tar ett bolån för att finansiera en helt nyproducerad bostad eller om du är den första som bor i bostaden och där bolånet motsvarar 70 % eller mindre av bostadens totala pris. Vid dessa undantag så kan du få amorteringsfritt under de fem första åren.
Vad innebär ett låns löptid?
Ett låns löptid innebär tiden som det tar dig att helt återbetala lånet till din bank eller långivare. Lånets löptid har ni gemensamt kommit överens om på förhand.
Ska man beräkna ränta på lån som även är snabblån?
Ja, att beräkna ränta på lån är alltid viktigt oavsett vilken typ av lån det än gäller. När det gäller snabblån så också oftast räntekostnaderna än högre vilket gör det extra viktigt att jämför lån och erbjudanden på förhand.
Vad händer om jag blir sjuk, skadad eller blir av med jobbet m.m.?
Saker kan alltid inträffa som man själv inte kan påverka eller som kan få oturliga följder för ens privatekonomi. Vi rekommenderar dig i sådana fall att alltid kontakta din långivare och informera dom om detta på direkten. Banker och långivare har god förståelse för detta och där ni tillsammans kan komma fram till ett upplägg som passar dig och din privatekonomi.
Kan jag omförhandla ränta med min bank?
Om du är i förbättrad situation att omförhandla ditt lån mot när du ingick din låneöverenskommelse med din bank eller långivare så kan det vara värt att förhandla ner räntan för lånet. Situationer som kan göra att du kan förhandla ner räntan ytterligare kan vara om du får en medlåntagare på ditt lån men även om du fått en ny tjänst som är en tillsvidare anställning och där din årsinkomst är markant högre än tidigare.
Lån med säkerhet är som oftast lättare att kunna omförhandla än privatlån och snabblån men det är alltid värt att kontakta bank eller långivare om du som sagt vet med dig att du skulle ha bättre personliga förutsättningar att få ner räntan än när lånet påbörjades.
