Advisa

Advisa är en av Sveriges största låneförmedlare och hjälper dig att jämföra privatlån och samlingslån från upp till 40 banker och kreditgivare med en enda ansökan. Du fyller i belopp och löptid en gång, signerar med BankID och får flera erbjudanden tillbaka. Eftersom bara en kreditupplysning via UC tas oavsett hur många bud du får, skyddas din kreditvärdighet. Advisa har funnits sedan 2011 och ingår i Sambla Group AB.

Så fungerar Advisa

Advisa är en låneförmedlare och inte en bank. Det innebär att Advisa inte lånar ut egna pengar, utan skickar din ansökan vidare till sina anslutna kreditgivare som var och en gör sin bedömning. Du får tillbaka flera låneerbjudanden och väljer själv det som har lägst effektiv ränta och bäst villkor. Hela processen sker digitalt och du binder dig inte förrän du signerar avtalet med den valda banken.

Stegen nedan beskriver hur ansökan går till hos Advisa. Eftersom vi inte har något samarbete med Advisa i dag sker ansökan direkt hos dem.

1. Ange önskat lånebelopp och återbetalningstid på Advisas webbplats.
2. Fyll i dina uppgifter om inkomst och sysselsättning och verifiera med BankID.
3. Advisa skickar din ansökan till de kreditgivare som passar din profil. Endast en UC tas.
4. Bankerna återkommer med erbjudanden, ofta samma dag.
5. Du jämför buden och signerar det du väljer med BankID hos den långivaren.

Vad kostar ett lån via Advisa?

Advisa tar inga egna avgifter, tjänsten är gratis för dig som låntagare. Räntan på lånet sätts individuellt av den långivare du väljer, utifrån din ekonomi och kreditvärdighet. Räntespannet ligger på 4,50 till 21,99 procent nominellt, men din faktiska ränta beror på din profil och vald löptid.

Eventuell uppläggnings- och aviavgift bestäms dessutom av den enskilda banken, inte av Advisa. Ränteläget påverkas även av Riksbankens referensränta, som för perioden 1 juli till 31 december 2026 ligger på 2,00 procent.

Ett representativt exempel från Advisa: vid ett annuitetslån på 310 000 kr med 12 års löptid och en nominell ränta på 6,94 procent, utan uppläggnings- eller aviavgift, blir den effektiva räntan 7,18 procent. Det totala beloppet att betala blir cirka 457 000 kr fördelat på 144 månadsbetalningar. Ditt eget erbjudande kan se annorlunda ut eftersom räntan är individuell.

Samla lån via Advisa

Förutom nya privatlån kan Advisa hjälpa dig att samla flera lån och krediter till ett enda lån. Genom att lägga ihop dyra smslån, kortkrediter och avbetalningar till ett samlingslån med lägre ränta kan du sänka din totala månadskostnad och få bättre överblick. Du kan när som helst betala extra eller lösa lånet i förtid utan extra kostnad.

Vem kan ansöka?

För att ansöka via Advisa behöver du uppfylla grundkraven nedan. Enskilda långivare kan ha ytterligare krav.

• Ålder: minst 18 år
• Inkomst: minst 8 400 kr per månad
• Kronofogden: inga aktiva skulder (skuldsaldo)
• Bostad: folkbokförd i Sverige

Du kan ansöka även med en betalningsanmärkning, eftersom flera av Advisas anslutna långivare accepterar det. Räkna dock med att du då kan få färre erbjudanden och en högre ränta. Är skulden hos Kronofogden betald kan du även lägga om befintliga lån.

Fördelar och nackdelar

Som med alla låneförmedlare finns det styrkor och begränsningar att väga in.

• Många anslutna långivare, upp till 40 aktörer ökar chansen till låg ränta.
• Endast en kreditupplysning, skyddar din kreditvärdighet vid jämförelse.
• Kostnadsfritt och utan bindning, du kan tacka nej till alla erbjudanden.
• Hjälp att samla lån, kan sänka månadskostnaden för dig med flera krediter.
• Lång erfarenhet, verksam på den svenska marknaden sedan 2011.

Nackdelar att känna till:

• UC tas alltid, till skillnad från vissa förmedlare som erbjuder lån utan UC.
• Individuell ränta gör att den faktiska kostnaden inte går att veta i förväg.
• Marknadsföring, du kan bli kontaktad om erbjudanden om du inte avregistrerar dig.

Alternativ vi samarbetar med

Är du ute efter samma typ av lån som Advisa erbjuder finns det därför andra vägar att gå. Bland dem hittar du Lendo, Enklare och Klara Lån. Skillnaderna kan vara stora, så låt den effektiva räntan avgöra snarare än den nominella.

Se även vad som gäller för låneförmedlare i stort. Där hittar du därför enbart alternativ som är öppna för nya kunder. Bland våra avvecklade långivare samlar vi i stället dem vi inte har avtal med, och där finns ofta mer bakgrund som är värd att känna till.

Vanliga frågor om Advisa

Är Advisa en bank?

Nej. Advisa är en låneförmedlare som skickar din ansökan vidare till anslutna banker och kreditgivare. Det är den valda långivaren, inte Advisa, som betalar ut lånet och sätter villkoren.

Kostar det något att använda Advisa?

Nej, tjänsten är kostnadsfri för dig. Advisa får ersättning från den långivare du väljer. Din ansökan är inte bindande förrän du signerar avtalet.

Hur många kreditupplysningar tas?

Bara en. Oavsett hur många bud du får tar Advisa endast en kreditupplysning via UC, som alla anslutna långivare delar på.

Kan jag ansöka med betalningsanmärkning?

Ja, det går att ansöka eftersom vissa av Advisas anslutna långivare accepterar betalningsanmärkningar. Du kan då få färre erbjudanden och högre ränta. Aktiva skulder hos Kronofogden måste vara betalda.

Hur mycket kan jag låna?

Via Advisa kan du ansöka om lån mellan 5 000 och 800 000 kr med en löptid på 1 till 20 år. Hur mycket du beviljas avgörs av den enskilda långivarens kreditprövning.