Nystartslån

Ett nystartslån är ett perfekt alternativ för dig som vill lösa alla dina dyra lån och krediter. Ett nystartslån kan också kallas för ett omstartslån, samlingslån eller hopbakslån. Oavsett vilket namn man använder är det bra att veta att de alla ska ses som en och samma lånetyp, samt en chans till en förbättrad ekonomi.

Hos dessa långivare kan du ansöka om nystartslån

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Ränta
3,01 – 29,27 %

Löptid
1-20 år

Åldersgräns
18 år
Samlingslån

Blancolån

Låneförmedlare
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år, en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter, blir den effektiva räntan 6,59 %.

Läs mer om Compari
Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr

Ränta
7,90 - 25,90 %

Löptid
5 - 72 månader

Åldersgräns
18 - 70 år
Utbetalning direkt

Betalningsanmärkning

Kontokredit
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 19 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %. 15 000 kr = 306 kr till 435 kr i månaden 30 000 kr = 588 kr till 852 kr i månaden 50 000 kr = 964 kr till 1 375 kr i månaden. När du ansöker om kredit tas en kreditupplysning via Creditsafe och om den godkänns tas även en kreditupplysning via UC.

Läs mer om Northmill bank
Lånebelopp

10 000 - 500 000 kr

Ränta
5,95 - 21,95 %

Löptid
1 - 15 år

Åldersgräns
20 år
Kontokredit
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 179 kr. Administrationsavgift: 10 kr. Inkomstkrav: 150 000 kr. Kredituppysning via UC. Den effektiva räntan är 12,88 % vid ett lån på 100 000 kr, återbetalningstid 5 år (60 återbetalningar), aviseringsavgift 10 kr, uppläggningsavgift 179 kr och exempelränta på 11,9 %. Totalt belopp att återbetala blir 133 764 kr, alltså 2 229.

Läs mer om Avida Finans
Lånebelopp

15 000 - 500 000 kr

Ränta
4,45–14,95 %

Löptid
2 - 15 år

Åldersgräns
20 - 70 år
Blancolån
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 20 kr. Inkomstkrav: 240 000 kr. Kreditupplysning via UC. Vid behov tas även en kreditupplysning från Dun & Bradstreet. Vid 6,05 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 6,22 % för ett annuitetslån på 150 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 201 087 kr och månadskostnaden 1 679 kr. Individuell ränta 4,45%–14,95 % (effektiv ränta 4,54%–21,51%). Kreditgivare MedMera Bank (2022-11-30)

Läs mer om Coop bank
Lånebelopp

5 000 - 25 000 kr

Ränta
26,05 - 29,4 %

Löptid
1 år - 5 år

Åldersgräns
20 år
Utan UC

Betalningsanmärkning

Blancolån
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via Bisnode. Om du lånar 25 000 kr med återbetalningstid på ett år och inte nyttjar betalningsfri månad kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,4%. Årsräntan är 26,05 %. Månadskostnaden kommer att vara 2 389 kronor och du kommer totalt att ha betalat 28 668 kronor (2 389 kr * 12 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 668 kronor.

Läs mer om CashBuddy
Lånebelopp

10 000 - 50 000 kr

Ränta
25,74 %

Löptid
1 - 8 år

Åldersgräns
20 - 62 år
Utan UC

Betalningsanmärkning

Blancolån
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via UC. Om du lånar 30 000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53 640 kronor (d.v.s. 749 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23 640 kronor. Kreditupplysning via UC.

Läs mer om GoodCash
Lånebelopp

10 000 - 40 000 kr

Ränta
9,84 - 21,6 %

Löptid
12 mån - 7 år

Åldersgräns
20 - 75 år
Blancolån
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 595 kr. Administrationsavgift: 15 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Läs mer om KlickLån
Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Ränta
5,99 - 23,99 %

Löptid
1 år - 15 år

Åldersgräns
23 - 70 år
Blancolån
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 399 kr. Administrationsavgift: 19 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditprövning via UC. Räntan är individuell f n 5,99% - 23,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 10,99% (effektiv ränta på 12,50 %), blir det totala beloppet att betala 86 436 kr, vilket motsvarar 1 441 kr/mån.

Läs mer om BankNorwegian
Lånebelopp

10 000 - 50 000 kr

Ränta
9,84 - 21,6 %

Löptid
12 - 84 månader

Åldersgräns
20 - 75 år
Blancolån
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 595 kr. Administrationsavgift: 39 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via UC. Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs. Kreditupplysning via UC.

Läs mer om L’EASY
Lånebelopp

10 000 - 100 000 kr

Ränta
9,84 - 21,6 %

Löptid
12 - 84 månader

Åldersgräns
20 - 75 år
Blancolån
Ansök om lån

Visa mer info

Exempel: Uppläggningsavgift: 595 kr. Administrationsavgift: 15 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via UC. Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Läs mer om THORN

Snabbguide: såhär ansöker du om nystartslån direkt

Välj en långivare i vår topplista ovan
Klicka på ”Ansök om lån”
Ange dina personuppgifter
Legitimera och skriv under låneavtalet med BankID
Klart!

Vad innebär ett nystartslån?

Ett nystartslån är ett lån som gör att du kan lösa dina dyra befintliga skulder. Med ett sådant kan du antingen låta den nya långivaren lösa dina befintliga lån, eller så kan du göra det själv.

Ditt nya samlingslån innebär alltså att du kommer att ha ett enda stort lån hos en enda långivare, istället för att ha flera mindre lån hos olika aktörer. Ett nystartslån innebär vidare att du kan förbättra din kreditvärdighet på sikt, specifikt då det alltid är bättre att ha ett enda lån istället för flera sådana.

Vem kan ansöka om nystartslån?

För att kunna få ett nystartslån måste du uppfylla vissa krav och villkor som långivarna har. Här är de vanliga grundkraven:

Du måste vara minst 18 år gammal.
Du måste vara svensk medborgare och folkbokförd i Sverige.
Långivaren brukar kräva att du har en viss taxerad årsinkomst för att bevilja lånet. (Vanligtvis runt 200 000 kr per år)
Du får ha betalningsanmärkningar, men huvudsyftet med omstartslånet är att hjälpa dig att sanera din ekonomi genom att betala av dyra lån och krediter.
Om du har en skuld hos Kronofogden kan långivaren kräva att du lämnar någon form av säkerhet, exempelvis din bostad. De är också medvetna om att skulden till Kronofogden måste betalas av i första hand.

När bör man ta ett nystartslån?

Nystartslån kan vara ett värdefullt verktyg för att ta kontroll över din ekonomi och arbeta mot en skuldfri framtid. Du bör överväga att ansöka om ett nystartslån i följande situationer:

Du har flera skulder och en låg kreditvärdighet.
Du har svårigheter att betala dina månatliga kostnader.
Du vill förändra din livsstil och bli skuldfri genom att samla dina skulder och få en bättre överblick över din ekonomi.

Du sparar pengar med ett nystartslån

När du har flera dyra lån blir räntekostnaderna högre när de adderas ihop. Detta kan vara väldigt dyrt och svårt att klara av om din ekonomi redan är ansträngd. Förutom de höga räntekostnaderna tillkommer även ofta avgifter och andra administrativa kostnader för varje faktura.

Med ett samlingslån får du ett enda större lån från en långivare, vilket oftast innebär lägre räntekostnader eftersom du väljer att samla dina lån hos dem. Dessutom minskas antalet avgifter eftersom du endast får en aviavgift och en fakturaavgift.

Genom att samla alla dina lån hos en långivare kan du spara tusentals kronor varje år på lägre räntekostnader och färre administrativa kostnader.

Så vet du om ett nystartlån är för dig

Först bör du sammanställa alla dina nuvarande räntekostnader och amorteringskostnader för alla lån och krediter du har. Därefter adderar du även aviavgifter och eventuella andra administrativa kostnader.

Jämför sedan dessa med vad du skulle betala för ett enda, väl sammansatt lån från någon av de långivare som du kan hitta här hos oss. Innan du fattar beslut bör du också noggrant läsa igenom långivarnas villkor, inklusive den finstilta texten, för att inte gå miste om viktig information. Ett exempel på viktig information kan vara om långivaren accepterar betalningsanmärkningar eller inte.

Du kan samla lån utan kreditupplysning hos UC

För många som redan har en ansträngd privatekonomi med en eller flera betalningsanmärkningar är det än viktigare att vända sig till rätt långivare. Detta innebär nästan uteslutande aktörer som gör sina kreditupplysningar hos Bisnode eller hos Creditsafe, istället för hos Upplysningscentralen (UC).

Anledningen till att detta i stort sett alltid är bättre är då långivare som gör sina kreditupplysningar hos Bisnode eller Creditsafe kan godkänna att du har betalningsanmärkningar i ditt register. Bisnode eller Creditsafe jämför heller inte sina kreditupplysningar med UC:s register vilket gör att du inte belastar din kreditvärdighet på ett negativt sätt, specifikt för eventuella framtida låneansökningar via UC.

Det är också viktigt här att påminna om en detalj som ofta glöms bort: att en kreditupplysning alltid sker när man ansöker om ett lån utan uc i Sverige. Den enkla anledningen till detta är att det är lagstiftat i vårt land.

Vilken typ av lån, hur högt eller hur litet belopp du vill låna, eller vilka du än vänder dig till så görs alltid en lagstadgad kreditupplysning. En annan viktig detalj att komma ihåg är att det alltid är långivarna själva som beslutar om du ska få ditt lån eller inte, detta är alltså ingenting som något kreditupplysningsföretag beslutar om.

Fördelar med nystartslån

Här nedan ser du ett axplock av styrkorna med nystartslån:

Kostnadsbesparingar: Genom att samla alla dina lån hos en enda långivare kan du spara tusentals kronor varje år. Ett nystartslån ger vanligtvis lägre räntekostnader jämfört med flera separata lån.
Minskat antal avgifter: Genom att samla dina lån behöver du inte betala flera aviavgifter och fakturakostnader. Detta kan leda till betydande besparingar varje år, särskilt om du har flera lån och krediter.
Möjlighet att låna trots betalningsanmärkningar: Du kan få ett nystartslån även om du har betalningsanmärkningar.
Nystartslån kan fås även med skuld hos Kronofogden: Nystartslån kan vara din enda möjlighet till belåning när du har en skuld hos Kronofogden.
Förbättrad kreditvärdighet: Genom att ha ett enda lån och betala det i tid kan du förbättra din kreditvärdighet. Detta ökar dina chanser att få bättre ekonomiska möjligheter i framtiden, till exempel för att bli godkänd för ett större lån.
Överblick över privatekonomin: Genom att endast ha ett lån att hantera får du en helhetssyn över din privatekonomi. Det minskar risken för onödiga betalningsanmärkningar och påminnelseavgifter.
Nystartslån regleras av Finansinspektionen: Alla samlingslån som erbjuds på vår sida kontrolleras av Finansinspektionen. Detta ger dig som kund en trygghet oavsett vilken långivare du väljer.

Smidigt att ansöka online

Idag behöver du inte längre boka ett fysiskt bankmöte för att ansöka om ett lån. Tidigare var det enda sättet att få ett lån i Sverige genom att ansöka hos en av de vanliga storbankerna. Dessa traditionella banker finns fortfarande som ett alternativ, men lånemarknaden har alltmer skiftat fokus till nätbaserade aktörer.

Just nu finns det fler aktörer på marknaden eftersom den svenska staten har släppt lånebranschen fri. Finansinspektionen övervakar nu alla långivare på den svenska marknaden. Med så många olika långivare som konkurrerar om sin del av den växande lånemarknaden gynnas du som låntagare. Banker och långivare tävlar om att få just dig som kund genom att erbjuda bättre lånemöjligheter och villkor.

För tillfället kan du ansöka om att samla dina lån genom att skicka in din ansökan online. Först bör du jämföra lån hos oss, och när du har bestämt vilken långivare du vill ansöka om samlingslån hos, klickar du på de alternativ du valt och fyller i de efterfrågade uppgifterna.

Hela ansökningsprocessen tar bara några minuter. Långivaren ger dig sedan direkt besked på din datorskärm eller mobilskärm om du har beviljats lånet eller inte. Utbetalningarna sker vanligtvis inom några timmar och som mest inom ett par dagar.

Utvecklingen har verkligen gått framåt under de senaste åren. Du behöver inte längre sitta igenom krångliga och tidskrävande fysiska bankmöten. Välj dock alltid det lånealternativ som passar bäst för dig och din ekonomi.

Checklista innan du ansöker om ett nystartslån

Innan du skickar in din låneansökan, bör du följa följande checklista:

Jämför lån hos oss för att hitta bästa alternativet för dig. Detta är särskilt viktigt eftersom en kreditupplysning alltid utförs när du ansöker om ett lån i Sverige.
Ansök inte till alla långivare. Detta kan minska dina chanser att få lånet beviljat. Välj istället 1-2 bra långivare från vår topplista.
Alternativt kan det vara fördelaktigt att vända sig till en låneförmedlare. En låneförmedlare samarbetar med flera olika långivare, och kan ge dig många erbjudanden att jämföra i lugn och ro. På så sätt kan du se över räntekostnader och villkor för olika lån.

Observera att även om du kan få flera erbjudanden från olika långivare genom en låneförmedlare, kommer endast en kreditupplysning att genomföras. Detta säkerställer att din kreditvärdighet inte onödigtvis påverkas negativt.

Vanliga frågor och svar

Vill du veta mer? Ta gärna del av vår kompletta FAQ nedan som besvarar de vanligaste frågorna och funderingarna om nystartslån.

Vad krävs för att få ett nystartslån?

För att få ett nystartslån krävs det vanligtvis att du har en stabil inkomst, och att du uppfyller långivarens krav på kreditvärdighet. Du kan däremot ha skulder både hos Kronofogden och anmärkningar hos andra långivare.

Vad är nystartslån?

Nystartslån är ett slags stöd för personer med ekonomiska svårigheter, inklusive de med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Nystartslån syftar till att ge möjlighet till en nystart genom att refinansiera skulder.

Vad är skillnaden med samlingslån och nystartslån?

Majoriteten av samlingslån godkänner inte en betalningsanmärkning hos Kronofogden, medan nystartslån faktiskt kan göra det. Det finns betydande variation mellan olika långivare, så det är viktigt att noggrant kontrollera detta om du har en pågående skuld hos Kronofogden.

Kräver ett nystartslån någon säkerhet?

Normalt sett kan du ansöka om nystartslån utan att behöva lämna någon säkerhet. Beroende på hur allvarlig din ekonomiska situation är, kan det finnas tillfällen då långivaren kan kräva att du lämnar en säkerhet för lånet. Detta kan vara din bostad eller liknande tillgångar.

Vad ska jag göra om jag inte får ett nystartslån?

I de flesta fall blir du godkänd för ett nystartslån, men om du inte blir det beror det vanligtvis på att din förmåga att återbetala lånet anses vara för låg. I sådana fall bör du försöka öka dina inkomster och minska alla möjliga utgifter i hushållet. Efter några månader kan du sedan göra ett nytt försök.

Hur mycket kan jag låna?

Eftersom huvudsyftet med nystartslån är att hjälpa dig att hantera dina höga skulder är det vanligt att dessa lån beviljas upp till 600 000 kr.

Varför ska jag ansöka om nystartslån?

Du kan ansöka om nystartslån för att få ekonomisk hjälp och en möjlighet till en nystart om du befinner dig i en svår ekonomisk situation. Nystartslån kan hjälpa dig att beta av skulderna och ge dig en chans att komma på fötter igen.