Nya sms-lån 2026

SkribentVictoria SjöholmEkonom från Handelshögskolan i Stockholm

Faktagranskad avFelix AbrahamssonAnsvarig för företagsbeskrivningar

Publicerad 7 januari 2016Senast uppdaterad 27 oktober 2026Lästid 13 min

Det nyaste smslånet i Sverige är Tomly, en kontokredit från Luma Finans AB som kom ut på marknaden i början av 2025. Vi har inte hittat något helt nytt smslån som har startat under 2026. Att inga nya smslån har tillkommit beror på reglerna snarare än på efterfrågan.

Sedan den 1 juli 2025 måste den som vill börja låna ut till privatpersoner vara en bank eller ett kreditmarknadsbolag. Få smslånebolag har klarat de kraven. Det som kallas nya smslån i dag är därför oftast nya varumärken eller nya produkter från bolag som redan finns.

Här nedan ser du vilka de nyaste smslånen i vår jämförelse är, när de startade och vem som står bakom dem. Du ser också vilket tillstånd bolagen har i oktober 2026 och vilka nya varumärken som redan har försvunnit.

De nyaste smslånen i vår jämförelse

Topplistan visar de senast lanserade smslånen och kontokrediterna hos de långivare vi samarbetar med. Credifi, Binly och Lumify drivs alla av Luma Finans AB, medan Loanstep kommer från SBL Finans AB. Listan är sorterad efter vårt betyg, som vi förklarar på sidan om hur vi betygsätter långivare.

Tomly finns inte med i topplistan eftersom vi inte samarbetar med Tomly. Tomly är en kontokredit med kreditgränser från 2 000 kr upp till 200 000 kr, precis som systervarumärkena från Luma Finans AB.

Vilka smslån är nyast?

Tabellen visar vilka smslån och kontokrediter som har startat de senaste åren, vilket bolag som står bakom dem och hur läget ser ut i oktober 2026. Årtalet anger när varumärket började låna ut, inte när det dök upp på en jämförelsesajt.

Ekomni och Tomly är de enda långivarna i tabellen som startade efter 2023. Ekomni började låna ut i januari 2024 men har redan slutat med egen utlåning, vilket visar hur snabbt marknaden har krympt sedan tillståndskraven skärptes.

Vad räknas som ett nytt smslån?

Uttrycket nytt smslån kan betyda flera olika saker, så det lönar sig att veta vilken betydelse en lista utgår från. Många listor över nya smslån anger när lånet lades till på sajten. Då kan en långivare som har funnits i tio år se ny ut.

Så kan ett smslån vara nytt:

• Ny långivare: Ett helt nytt bolag börjar låna ut, vilket i dag kräver ett tillstånd som bank eller kreditmarknadsbolag.
• Nytt varumärke: Ett bolag som redan lånar ut lanserar ett nytt varumärke, som när Luma Finans AB startade Tomly vid sidan av Lumify, Credifi och Binly.
• Ny produkt: En etablerad långivare lanserar ett nytt lån, som när Brixo började erbjuda privatlån i december 2023.
• Nytt namn: Ett gammalt smslån byter namn, som när Smspengar blev GF Card med en flexibel kredit på 3 000 till 30 000 kr.

Bara i det första fallet möter du en långivare helt utan historik. I övriga fall prövas din ansökan av samma bolag som tidigare, även om namnet är nytt.

Varför startar så få nya smslån?

Fram till den 1 juli 2025 räckte det med ett tillstånd som konsumentkreditinstitut för att låna ut till privatpersoner. Den tillståndsformen försvann när lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter upphävdes. I dag får bara banker och kreditmarknadsbolag låna ut eller förmedla lån till konsumenter.

Ett tillstånd som bank eller kreditmarknadsbolag kräver ett startkapital på minst 5 miljoner euro (drygt 50 miljoner kronor), vilket är en hög tröskel för ett litet smslånebolag. De flesta av de senaste årens nya smslån kommer från bolag som redan finns och som lanserar ett nytt varumärke på samma tillstånd, i stället för att starta ett nytt bolag.

Så har reglerna ändrats:

• 1 mars 2025: Räntetaket sänks till referensräntan plus 20 procentenheter och börjar gälla nästan alla konsumentkrediter.
• 1 juli 2025: Lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter upphävs. Från det datumet måste nya långivare vara banker eller kreditmarknadsbolag.
• 31 juli 2026: Övergångstiden för de gamla konsumentkreditinstituten löper ut. Bolag som inte har sökt ett nytt tillstånd måste sluta låna ut.
• 20 november 2026: En ny konsumentkreditlag börjar gälla och ersätter lagen från 2010.

Bolag som sökte ett nytt tillstånd i tid får fortsätta låna ut tills Finansinspektionen har fattat ett beslut. Vilket tillstånd varje långivare har ser du i vår lista över långivare med tillstånd. Långivare som har slutat låna ut samlar vi på sidan om avvecklade långivare.

Vilka bolag ligger bakom de nya varumärkena?

Flera smslån har samma bolag bakom sig. Det är bolaget som är långivare i juridisk mening, medan varumärket bara är ett namn. Tabellen visar vilka varumärken som hör ihop.

Får du avslag hos ett av varumärkena är det sällan någon idé att söka direkt hos ett av systervarumärkena. Det är samma bolag som prövar din ansökan. Varje ny ansökan syns också hos kreditupplysningsföretaget, även när den görs hos ett annat varumärke.

Vad kostar ett nytt smslån?

Ett nytt smslån är inte billigare än ett äldre smslån, eftersom alla långivare omfattas av samma tak. Den 1 mars 2025, samma dag som begreppet högkostnadskredit togs bort ur konsumentkreditlagen, infördes ett räntetak för nästan alla konsumentkrediter. Krediträntan får inte vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter. Riksbanken har satt referensräntan till 2,00 procent för hela 2026.

De höga räntor som tidigare var vanliga på smslån är inte tillåtna längre. Det som skiljer långivarna åt är avgifterna. Avgifterna syns i den effektiva räntan men inte i krediträntan.

Räkneexempel för ett nytt smslån

Räkneexemplen visar tre vanliga lån hos nya långivare. Alla tre är beräknade som annuitetslån med lika stora månadsbetalningar, där uppläggningsavgiften betalas med den första avin.

Exemplet med 5 000 kr visar varför den effektiva räntan säger mer än krediträntan på små lån. Lånet kostar totalt 955 kr, men uppläggningsavgiften slås ut på bara sex månader och därför blir den effektiva räntan drygt fyra gånger så hög som krediträntan. Din egen ränta och dina avgifter står i det standardiserade informationsbladet som långivaren ska ge dig innan du signerar.

Vanliga kännetecken hos nya smslån

De smslån som har kommit till de senaste åren liknar varandra mer än man kanske tror. De flesta är byggda som kontokrediter med snabb utbetalning och kreditupplysning utan UC.

Det här har de flesta nya smslånen gemensamt:

• Kontokredit i stället för engångslån: Tomly, Binly, Credifi och Lumify är alla kontokrediter, där du får en kreditgräns och bara betalar ränta på det du tar ut.
• Kreditupplysning utan UC: Flera nya långivare hämtar kreditupplysningen från Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC. Loanstep använder till exempel bara Creditsafe.
• Samma ränta för alla kunder: Hos flera nya långivare är räntan densamma oavsett kreditvärdighet, medan avgifterna skiljer sig mer mellan varumärkena.
• Snabb utbetalning: De flesta nya långivare betalar ut samma dag som ansökan godkänns, ofta inom några minuter till de stora bankerna.
• Höga kreditgränser: Kontokrediterna från Luma Finans AB går upp till 200 000 kr, medan de klassiska smslånen ofta gällde några tusen kronor.

Vilka krav ställer nya långivare?

Kraven varierar mellan långivarna, men grunden är densamma hos alla som lånar ut till privatpersoner. Lagen kräver också en kreditprövning, så ingen ny långivare får bevilja ett lån utan att kontrollera din ekonomi.

Det här kräver nästan alla långivare:

• Ålder: Du har fyllt 18 år, men många långivare kräver att du har fyllt 20 eller 21 år.
• Folkbokföring: Du är folkbokförd i Sverige.
• Inkomst: Du har en inkomst som går att kontrollera. Vissa långivare kräver även en viss lägsta årsinkomst.
• Skulder: Du har ingen skuld hos Kronofogden.
• Bank och legitimation: Du har ett svenskt bankkonto och kan legitimera dig med BankID.

Så ansöker du om ett nytt smslån

Att ansöka hos en ny långivare tar oftast bara några minuter, eftersom allt görs digitalt med BankID. Beskedet kommer i regel direkt på skärmen när du har signerat ansökan.

1. Jämför långivarna i topplistan och välj det smslån som passar beloppet du behöver.
2. Klicka på Ansök om lån för att komma till långivarens ansökan.
3. Fyll i lånebeloppet, dina kontaktuppgifter och uppgifter om din inkomst och dina utgifter.
4. Signera ansökan med BankID, så att långivaren kan göra kreditprövningen.
5. Läs avtalet och kontrollera den effektiva räntan innan du godkänner lånet. Därefter betalas pengarna ut.

För- och nackdelar med nya smslån

Ett nytt smslån är ett bra val bara om villkoren är bättre än hos de etablerade långivarna. Tabellen visar vad som talar för och emot ett nytt varumärke jämfört med en långivare som har funnits länge.

Är nya smslån säkra?

Ett nytt smslån är lika säkert som bolaget som lånar ut pengarna. Alla smslån vi listar kommer från långivare som står under tillsyn av Finansinspektionen (FI) och som följer konsumentkreditlagen. Sedan den 1 augusti 2026 måste långivaren vara en bank eller ett kreditmarknadsbolag, eller ha sökt ett sådant tillstånd senast den 31 juli 2026.

En långivare med tillstånd måste:

• Göra en kreditprövning: Långivaren måste pröva om du har råd med lånet innan det beviljas.
• Hålla räntetaket: Krediträntan får inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter.
• Hålla kostnadstaket: Kostnaderna för lånet får inte bli högre än lånebeloppet.
• Informera tydligt: Räntan, avgifterna och den totala kostnaden ska redovisas innan du signerar.
• Ge ångerrätt: Du får ångra lånet inom 14 dagar.

Är nya eller etablerade långivare bäst?

Det beror på vad du värdesätter. Nya varumärken har ofta modern teknik och kontokrediter med höga kreditgränser, medan etablerade långivare som Ferratum och Northmill Bank har en längre historik och fler omdömen att utgå från.

En ny långivare ser samma betalningsanmärkningar som en etablerad långivare, eftersom båda hämtar uppgifterna från ett kreditupplysningsföretag. Ett nytt namn ger alltså ingen ny chans om du har fått avslag på grund av anmärkningar. Det lönar sig mer att läsa kundrecensioner på Trustpilot och jämföra den effektiva räntan och den totala kostnaden än att välja efter om långivaren är ny eller etablerad.

Alla fem långivarna i listan nedan är etablerade banker eller kreditmarknadsbolag med fullt tillstånd. De berörs därför inte av övergångsreglerna. Fler smslån med låga avgifter hittar du bland våra billiga smslån.

Vad ändras för smslån den 20 november 2026?

Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen från 2010 av en ny konsumentkreditlag. Räntetaket, kostnadstaket och taket för uppläggningsavgiften ligger kvar som i dag, men flera regler kring själva ansökan blir strängare.

Det här märks när du söker ett smslån efter den 20 november:

• Grundligare kreditprövning: Långivaren ska kontrollera dina inkomster, utgifter och skulder. Prövningen ska göras i ditt intresse.
• Rätt till mänsklig granskning: Fattas beslutet automatiskt kan du begära att en handläggare granskar det och förklarar hur det har fattats.
• Besked om varför: Får du avslag ska långivaren snarast berätta vad avslaget beror på.
• Information i samma format: Förhandsinformationen om lånet ges på ett standardformulär, så att det blir lättare att jämföra långivare.
• Kontoutdrag varje månad: Har du en kontokredit ska du få ett kontoutdrag minst en gång i månaden.
• Strängare marknadsföring: Långivare får inte antyda att lån är lätta att få eller att betalningsanmärkningar saknar betydelse för kreditprövningen.

Samtidigt måste fler bolag som lämnar eller förmedlar krediter ha tillstånd från Finansinspektionen, även bolag som inte främst sysslar med lån. De bolagen har en övergångstid till den 20 november 2027.

Vanliga frågor om nya smslån

Vad händer med mitt lån om en ny långivare slutar låna ut?

Ditt låneavtal gäller även om långivaren slutar låna ut eller får avslag på sin ansökan om tillstånd. Du betalar som vanligt enligt avtalet. Flyttas lånet till ett annat bolag har du rätt att få veta det. När Ekomni slutade låna ut började till exempel DS Collect sköta de befintliga lånen.

Är nya smslån billigare än äldre?

Nej, inte automatiskt. Nya långivare omfattas av samma räntetak och kostnadstak som etablerade långivare. Det är avgifterna som avgör vad lånet kostar. Jämför därför den effektiva räntan och det totala beloppet att betala innan du väljer.

Kan jag få ett nytt smslån utan UC?

Ja, de flesta nya långivare tar kreditupplysningen från Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC. Ansökan påverkar då inte ditt kreditbetyg hos UC, vilket är en fördel om du planerar att söka ett bolån eller ett större lån senare.

Får jag ett nytt smslån med betalningsanmärkning?

Det är svårt. En ny långivare ser samma betalningsanmärkningar som en etablerad långivare, eftersom uppgifterna kommer från ett kreditupplysningsföretag. Några långivare gör en individuell bedömning av äldre anmärkningar, men ingen får bevilja ett lån som du inte har råd med.

Hur snabbt får jag pengarna från ett nytt smslån?

De flesta nya långivare betalar ut samma dag som ansökan godkänns. Till de stora bankerna går det ofta på några minuter. Hur snabbt det går beror på vilken bank du har och vilken tid på dygnet du ansöker.

Hur mycket kan jag låna hos en ny långivare?

Kontokrediterna från Luma Finans AB, alltså Tomly, Binly, Credifi och Lumify, har kreditgränser från 2 000 kr upp till 200 000 kr. Loanstep lånar ut 10 000 till 50 000 kr med en fast avbetalningsplan. Hur stor kredit du får avgörs av kreditprövningen.

Vad är skillnaden mellan smslån och privatlån?

Ett smslån är ett mindre lån eller en kontokredit med snabb utbetalning, ofta utan UC. Ett privatlån är ett större lån med en längre löptid och oftast en lägre ränta. De flesta banker tar en kreditupplysning hos UC när du söker ett privatlån. Båda är lån utan säkerhet.

Gäller räntetaket även långivare från andra EU-länder?

Ja. En bank med tillstånd i ett annat EU-land får låna ut i Sverige, men lånen till svenska konsumenter omfattas ändå av räntetaket och kostnadstaket. Saldo och Ferratum är två sådana banker som lånar ut smslån i Sverige.

Hur ser jag själv när en långivare startade?

Sök på bolagsnamnet i Finansinspektionens företagsregister och hos Bolagsverket. Där ser du när bolaget fick sitt tillstånd och när det registrerades, vilket säger mer än datumet då lånet dök upp i en jämförelse.

Mer om smslån på Lenders.se