Omstartslån

Ett omstartslån är ett lån där du får chansen att samla dina dyra lån och krediter hos en enda långivare. Det är även möjlighet att kunna sanera din ekonomi till det bättre. När du samlar dina lån får du också chansen till ett lån med betydligt lägre räntekostnad än vad du har i dagsläget. Notera att omstartslån kan fås trots betalningsanmärkningar, samt en skuld hos Kronofogden.

Alla omstartslån 2024

• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 600 000 kr

  Ränta
  3,01 – 29,27 %

  Löptid
  1-20 år

  Åldersgräns
  18 år

  • Samlingslån
  • Blancolån
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år, en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter, blir den effektiva räntan 6,59 %.

  Läs mer om Compari
• 

  Lånebelopp
  

  2 000 - 500 000 kr

  Ränta
  6,84 - 39,5 %

  Löptid
  1 mån - 10 år

  Åldersgräns
  18 - 80 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. 10 anslutna långivare. Kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe vid belopp upptill 50 000 kr. Kreditupplysning via UC vid belopp över 50 000 kr. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

  Läs mer om Klara Lån
• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 600 000 kr

  Ränta
  2,95 - 39 %

  Löptid
  1 - 20 år

  Åldersgräns
  18 - 75 år

  • Samlingslån
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 350 kr. Administrationsavgift: 495 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via UC. 27 anslutna långivare. Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6,51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6,90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Återbetalningstid 1-20 år. Eff. ränta 3,01% - 29,27%.

  Läs mer om Enklare
• 

  Lånebelopp
  

  25 000 - 600 000 kr

  Ränta
  2,95-27,0 %

  Löptid
  1 år - 20 år

  Åldersgräns
  18 år

  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: Från 0 kr. Administrationsavgift: Från 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. Kreditupplysning via UC. Upp till 35 ansluta långivare. Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån. Kreditupplysning hos UC.

  Läs mer om ArcadiaFinans
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 600 000 kr

  Ränta
  2,95 - 29,95 %

  Löptid
  1 år - 15 år

  Åldersgräns
  18 - 70 år

  • Betalningsanmärkning
  • Blancolån
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via UC. Upp till 40 ansluta långivare. Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Kreditupplysning via UC.

  Läs mer om Lendo

Snabbguide: såhär ansöker du om omstartslån direkt

1. Välj en långivare i vår topplista ovan
2. Klicka på ”Ansök om lån”
3. Ange dina personuppgifter
4. Legitimera och skriv under låneavtalet med BankID
5. Klart!

Vad är omstartslån?

Ett omstartslån är ett lån som finns till för att skapa en slags nystart av din ekonomi. Med omstartslånet kan du lösa samtliga skulder genom att samla dem i ett större belopp, däremot med bättre villkor och lägre ränta. På detta vis sänker du även din månadskostnad och förbättrar din kreditvärdighet på sikt.

Att ha en ansträngd privatekonomi med flera olika lån och krediter är väldigt vanligt och ingenting som per automatik betyder att man har en usel ekonomi. Mängder av saker kan hända som kan orsaka behovet av ett eller flera lån.

Det är också här som ett omstartslån kan hjälpa dig. Det kan dock verka knepigt för många hur ännu ett lån ska kunna vara något positivt, men det är faktiskt väldigt fördelaktigt. Som hjälp på traven har vi samlat nätets bästa omstartslån här hos oss så att du kan pressa ned dina nuvarande räntor, och endast betala ett belopp per månad.

Vi rekommenderar dig alltid att jämföra lånen på förhand så att du kan välja ett riktigt bra alternativ som passar dig och din ekonomi.

Fördelar med ett omstartslån

• Du kan spara tusentals kronor varje år genom att samla alla dina lån hos en enda långivare. På detta vis kan du nästan alltid få en lägre räntekostnad för ditt samlingslån, specifikt för att du samlar lånen hos dem. En enda lägre räntekostnad istället för flera höga räntekostnader gör att du sparar pengar.
• Du sparar mer pengar genom att inte behöva betala flera aviavgifter och fakturakostnader. Även här kan det bli fråga om rätt höga summor varje år, särskilt när du har flera olika lån och krediter.
• Du kan få ett omstartslån även om du har betalningsanmärkningar.  Du hittar flera långivare här hos oss som kan erbjuda dig lån trots betalningsanmärkningar.
• Du kan få ett omstartslån trots en skuld hos Kronofogden. I mångt och mycket är omstartslån din enda chans till belåning när det har gått så långt att du hamnat hos KFM.
• Med ett enda lån hjälper du till att förbättra din kreditvärdighet. En förbättrad kreditvärdighet ger dig på sikt betydligt bättre chanser att kunna skapa en sund ekonomi, dessutom ökar det dina chanser för ett än större lån (t.ex. Bolån).
• Du får en bättre överblick över din privatekonomi när du enbart har ett lån att betala. Detta minskar också risken att du drar på dig onödiga betalningsanmärkningar och påminnelseavgifter.
• Alla samlingslån som du finner på vår sida står under kontroll av Finansinspektionen. Detta gör att du som kund alltid kan känna dig helt säker, oberoende av vilken långivare du än vänder dig till.

Komplett guide: Så ansöker du om ett omstartslån

Att ansöka om ett omstartslån är ett otroligt smidigt och enkelt sätt att samla dyra lån i ett billigare sådant. Du behöver inte heller gå den gamla traditionella vägen med att boka ett formellt möte med din bank. Ett sådant kan ofta leda till flera möten där du kan behöva gå igenom din ekonomi in i minsta detalj, vilket är något som kan kännas både nervöst, förminskande och jobbigt.

Idag finns betydligt bättre och lättare tillvägagångssätt. Du kan nämligen ansöka om ditt omstartslån online via din dator eller bärbara enhet.

Du ansöker via dessa steg:

1. Börja med att jämföra lån och långivare hos oss. Titta igenom räntorna och alla övriga avgifter, men ställ även långivarna mot varandra innan du bestämmer dig.
2. Välj ett lån genom att klicka på långivarens annons. Du blir sedan vidarebefordrad till deras hemsida där du fortsätter ansökningsprocessen.
3. Fyll i dina personuppgifter, mejladress och telefonnummer. Det kan även hända att du behöver ange andra uppgifter om dig själv och din situation.
4. Välj önskad löptid och belopp på lånet. Ofta finner du en lånekalkyl där du kan räkna ut en ungefärlig månadskostnad redan innan du ansöker.
5. Signera din ansökan med ditt BankID. Du kan även använda ditt mobila BankID om du föredrar det.
6. Klart!

Efter att du har skickat in din ansökan får du som oftast svar omgående. Blir du beviljad ditt lån betalas pengarna ut till det bankkonto som du önskar få pengarna till. Hur lång tid det tar beror på om du och långivaren har samma bank, och när på dygnet som du skickade in din ansökan. Med detta i åtanke kan det ta allt från någon timme upp till ett par bankdagar innan du har dina pengar på kontot.

Olika typer av omstartslån

Ett omstartslån kan ansökas på flera olika sätt. Här kan du vanligtvis välja mellan lån utan säkerhet, eller ett lån med säkerhet. Ett lån utan säkerhet är detsamma som ett privatlån, alternativt blancolån som det också kallas. Ett lån utan säkerhet innebär också att det inte finns något som banken eller långivaren kan använda som garanti för att de lånar ut pengar till dig.

En vanlig pant för lån är din bostad, bil, hus eller båt som säkerhet. Ett lån med säkerhet är alltså när någon av dessa saker kan sättas som pant. Båda alternativ har sina fördelar och sina nackdelar: Ett lån utan säkerhet innebär oftast att räntekostnaden blir högre, samt att man brukar ha lägre lånebelopp att kunna välja mellan. Å andra sidan är ett lån utan säkerhet betydligt enklare att få beviljat, och där även en eller flera betalningsanmärkningar accepteras.

Att använda sig av någon slags säkerhet för lånet innebär däremot att bankens eller långivarens risker minskar, och de kan nästan alltid erbjuda dig ditt lån till en lägre räntekostnad. Du kan som oftast också låna högre belopp med ett lån med säkerhet.

Ett lån med säkerhet kräver som sagt att du har något att sätta i pant för lånet. Ett lån med säkerhet kan också vara ytterst svårt att få, om kreditvärdigheten är sämre, och om det även förekommer betalningsanmärkningar.

Som låntagare ökar du dina chanser att få ett lån om du kan ha en medlåntagare eller en borgenär på ditt lån. Det är dock viktigt att tänka på att denna person kommer att vara betalningsskyldig om du inte kan betala ditt lån själv.

I vilka situationer bör jag ansöka om ett omstartslån?

Om du har svårt att betala dina skulder varje månad finns det en hög risk för att du hamnat i en skuldfälla. I dessa lägen är det snarare en nödvändighet med omstartslån, i syfte av att få ordning på din ekonomi.

För att sammanfatta kan omstartslån passa väl när du:

• Har flera skulder och låg kreditvärdighet
• Har svårt att betala dina månadskostnader
• Vill förändra din livsstil och bli skuldfri

Vem kan få ett omstartslån?

Det finns vissa krav och villkor för att du ska kunna få ditt omstartslån beviljat. De grundkrav som gäller hos långivarna är alltid:

• Du behöver vara minst 18 år gammal.
• Du behöver vara svensk medborgare och folkbokförd i Sverige.
• Långivare kräver ofta att du har en viss taxerad årsinkomst för att de ska kunna bevilja dig ett lån. (I regel 200 000 kr per år)
• Du får ha betalningsanmärkningar, men hela syftet med omstartslånet är att du ska sanera din ekonomi genom att betala av dyra lån och krediter.
• Om du har en skuld hos Kronofogden kan långivaren kräva att du anger något som säkerhet, exempelvis din bostad eller liknande. De brukar också vara på det klara med att skulden till KFM måste betalas av först.

Samla lån utan UC

Har du en låg kreditvärdighet och en eller flera betalningsanmärkningar rekommenderar vi dig att vända dig till en långivare hos oss som inte använder sig av kreditupplysningsföretaget Upplysningscentralen (UC).

Att en långivare inte använder sig av UC innebär istället att långivaren gör sina kreditupplysningar hos ett annat kreditupplysningsföretag, som exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Långivare som använder sig av Creditsafe eller Bisnode kan bevilja dig ett lån trots betalningsanmärkningar, detta gör inte långivare som använder sig av UC.

Då kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Bisnode inte jämför sina uppgifter med UC påverkas inte din kreditvärdighet negativt hos UC, vilket är en stor fördel. I slutändan är det ändå bra att veta om att det är banker och långivare själva som avgör om du ska få ditt lån eller inte, detta är alltså inget som någon av de olika kreditupplysningsföretagen beslutar om.

Du hittar nätets bästa långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning här hos oss. När du jämför lån och långivare på vår hemsida kommer du också klart och tydligt kunna se vilka långivare som accepterar att du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Checklista innan du skickar in din låneansökan

I Sverige har vi en lag om att en kreditupplysning alltid måste göras av en bank eller en långivare när man ansöker om ett lån. Detta måste alltså alltid göras oavsett vilken lånetyp, belopp eller långivare man än vänder sig till. Med detta i åtanke blir det också än viktigare att du jämför lån här hos oss innan du skickar in din ansökan.

• Att ansöka till alla långivare kommer inte att öka dina chanser att få ditt lån, snarare minskar du dina chanser då en kreditupplysning tas för varje ansökan du skickar in. Välj därför istället ut 1-2 stycken bra långivare hos oss, och ansök till dem.
• Alternativt kan det vara bra att vända sig till en låneförmedlare. En låneförmedlare samarbetar med flera olika långivare, på så vis så kan du få flera olika erbjudanden att fundera på i lugn och ro. Då kan du jämföra lånens räntekostnader och villkor.

Obs! Trots att du kan få flera olika erbjudanden från en mängd långivare genom en låneförmedlare sker enbart en kreditupplysning. På detta vis säkerställer du att du inte sänker din kreditvärdighet i onödan.

Vanliga frågor och svar

Vill du veta mer? Ta gärna del av vår kompletta FAQ nedan som besvarar de flesta frågor och funderingar kring ämnet omstartslån.