Skuldfinansiering
Att ha skulder som privatperson hos en och även hos flera olika aktörer är något som är väldigt vanligt. En väg ut ur en mycket besvärlig ekonomisk situation även på sikt är att ansöka om så kallad skuldfinansiering.
En skuldfinansiering kan bli aktuell när du känner att du har så många lån och räkningar varje månad och som din privatekonomi inte klarar av att hantera.
Detta är också ett ämne som det råder en hel de oklarheter kring och där många kunder ofta kan ha frågor. Vi ger dig den vägledning och hjälp som du behöver kring skuldfinansiering genom att vi ha sammanställt all information kring ämnet här hos oss.
Hos låneföretagen nedan kan du samla lånen
-
Lånebelopp
5 000 - 600 000 krRänta
3,01 – 29,27 %Löptid
1-20 årÅldersgräns
18 år- Samlingslån
- Blancolån
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år, en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter, blir den effektiva räntan 6,59 %.
Lånebelopp
2 000 - 500 000 krRänta
6,84 - 39,5 %Löptid
1 mån - 10 årÅldersgräns
18 - 80 år- Utbetalning direkt
- Utan UC
- Betalningsanmärkning
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. 10 anslutna långivare. Kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe vid belopp upptill 50 000 kr. Kreditupplysning via UC vid belopp över 50 000 kr. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Lånebelopp
5 000 - 600 000 krRänta
2,95 - 39 %Löptid
1 - 20 årÅldersgräns
18 - 75 år- Samlingslån
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 350 kr. Administrationsavgift: 495 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via UC. 27 anslutna långivare. Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6,51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6,90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Återbetalningstid 1-20 år. Eff. ränta 3,01% - 29,27%.
Lånebelopp
25 000 - 600 000 krRänta
2,95-27,0 %Löptid
1 år - 20 årÅldersgräns
18 år- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: Från 0 kr. Administrationsavgift: Från 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. Kreditupplysning via UC. Upp till 35 ansluta långivare. Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån. Kreditupplysning hos UC.
Lånebelopp
10 000 - 600 000 krRänta
2,95 - 29,95 %Löptid
1 år - 15 årÅldersgräns
18 - 70 år- Betalningsanmärkning
- Blancolån
- Låneförmedlare
Visa mer infoExempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via UC. Upp till 40 ansluta långivare. Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Kreditupplysning via UC.Vad innebär en skuldfinansiering?
En skuldfinansiering innebär att du ansöker om ett enda stort lån vars belopp du sedan väljer att återbetala alla de övriga lån som du kan tänkas ha. Genom att samla lånen i ett enda större lån så blir visserligen lånebeloppet högre men den totala räntekostnaden lägre. Det är även detta som är själva målet med ett lån för skuldfinansiering, att få ner den totala räntekostnaden.
När man har flertalet lån och krediter så tillkommer vanligtvis också en eller flera dyra administrativa kostnader för varje enskilt lån. Enbart dessa administrativa kostnader kan annars helt onödan kosta dig många tusenlappar varje år.
Med ett enda samlingslån så sparar du helt enkelt pengar genom att ha en lägre räntekostnad och endast en enda administrativ kostnad. Detta gör att du i det stora hela även kommer att sänka dina månadskostnader.
För att ett samlingslån ska vara lyckat så behöver villkoren för det samlade lånet vara bättre än de sammanlagda kostnaderna som du har för de flertalet krediter som du har i dagsläget.
Så går en skuldfinansiering till
En skuldfinansiering kan gå till på två olika vis:
- Du ansöker om ett samlingslån genom en långivare här på vår hemsida.
- Du kontaktar en långivare här hos oss som erbjuder skuldfinansiering. Vid detta alternativ så hjälper långivaren dig med alla stegen i processen.
Det vanligaste alternativet är dock att man själv ansöker om ett samlingslån genom en utvald långivare på vår hemsida. Detta kräver dock att du som kund har sammanställt ditt totala skuldbelopp så att du vet vad du är skyldig. Dessutom så behöver du också veta om vad du betalar för räntekostnader på dina samtliga befintliga lån idag.
Efter att detta är gjort så är det dags att jämföra långivare och deras erbjudanden på vår hemsida. Jämför deras effektiva räntekostnader och övriga totala kostnader så att du ser vart du kan hitta ett samlat lån där villkoren är bättre än dina idag befintliga lånekostnader.
Du behöver även på förhand se över så att du uppfyller långivarens krav och villkor innan du skickar in din ansökan. En ansökan som enbart skickas in på chans kan annars leda till att du kan få avslag på din ansökan, dessutom så tas även en kreditupplysning helt i onödan.
Det är bra att veta om att en kreditupplysning är lagstadgad i Sverige. Detta innebär att långivaren eller banken som man vänder sig till alltid måste göra en kreditupplysning hos något av Sverige kreditupplysningsföretag i samband med din ansökan.
Ansök om skuldfinansiering via långivare på vår hemsida
Om du ansöker själv om ett samlingslån så gör du alltid detta hemifrån eller där du helst vill befinna dig. Du ansöker alltid online via din dator, mobil eller surfplatta. Du hittar ett stort urval av trygga och bra långivare här på vår hemsida att kunna välja mellan.
Se alltid till att du behöver ha en trygg internetuppkoppling. Utöver detta så behöver du enbart ha tillgång till ditt Bank-ID eller ditt mobila Bank-ID.
Väljer du istället att kontakta en långivare här på vår hemsida som erbjuder skuldfinansiering, ja då hjälper de dig även igenom all administration med detta.
Efter att du har skickat in din ansökan om skuldfinansiering
Din ansökan behandlas oftast omedelbart. Det är vanligt att du kan få ett besked på din ansökan på direkten, på din skärm eller via E-post. Ditt besked kan ibland dröja några timmar till någon dag beroende på när du ansöker i veckan och på dygnet. Ett besked kan också dröja om långivaren behöver göra en djupare manuell prövning av din ansökan.
Vanligast är som sagt att du får ett snabbt besked på din ansökan. Nästan lika snabbt som du får besked på din ansökan kan du även få utbetalning av ditt lån. När man själv har ansökt om skuldfinansiering genom ett samlingslån så är det också du som låntagare som själv behöver kontakta de banker och/eller långivare som du har dina befintliga lån hos. Det är också du själv som sedan behöver lösa in dessa lån.
Det är alltid viktigt att kontakta varje långivare som du har en aktiv skuld hos innan du löser ett lån. Detta då varje enskild långivare kan ha olika tillvägagångssätt när det gäller att lösa ett befintligt lån.
Väljer du istället att låta en långivare som erbjuder skuldfinansiering här hos sköta detta, ja då är det också dessa som kontaktar de banker eller långivare som du har dina befintliga lån hos och som sedan löser dessa åt dig.
Vem passar en skuldfinansiering för?
- För alla som har flera dyra lån och krediter hos olika aktörer och som gör det svårt att få ihop ekonomin varje månad.
- För dig med en låg kreditvärdighet och som innehåller flera betalningsanmärkningar och inkassokrav.
- För dig som har svårt att hitta ett lån till bra villkor.
Skuldfinansiering utan säkerhet
Det är möjligt att ansöka om ett samlingslån för skuldfinansiering utan säkerhet. Lånet blir i sådana fall frågan om ett så kallat blancolån, vilket betyder att lånet är utan säkerhet.
Att lånet är utan säkerhet innebär att långivaren som lånar ut pengar till dig inte kommer ha något fysiskt ting som sin säkerhet för lånet. En vanlig säkerhet för ett lån är annars en bostad eller en bil.
Då ingen säkerhet finns för lånet så anser även långivaren att deras risk ökar när de väljer att låna ut pengar till dig. Tack vare detta så tar det som oftast också ut en högre räntekostnad.
Då lån utan säkerhet skiljer sig mera åt gällande räntekostnader än vad lån med säkerhet gör så blir det också än viktigare att man jämför lån och räntekostnader mellan långivarna.
Öka dina möjligheter till att få skuldfinansiering
Att ha en medlåntagare eller en och även flera borgenärer på sitt lån ökar dina möjligheter för att långivaren ska bevilja dig ditt lån. Anledningen till detta beror på att långivaren här anser att deras risk minskar för att de inte ska få tillbaka sina pengar och sannolikheten ökar därmed för att de ska kunna godkänna din ansökan.
Med en medlåntagare så är det ytterligare en person som tar lånet tillsammans med dig och som är på lika villkor betalningsskyldig. En vanlig medlåntagare kan vara make/maka eller sambo. En borgenär är någon som går i god för dig och din förmåga att kunna betala ditt lån enligt avtal. En vanlig borgenär kan vara en familjemedlem eller nära vän.
Det är dock viktigt att veta om att en eventuell medlåntagare och en eller flera borgenärer är de som kommer att vara betalningsskyldiga i ditt ställe om du inte skulle klara av att betala ditt lån som du och långivaren kommit överens om enligt avtal.
Har du en säkerhet för ditt lån, exempelvis en fastighet eller ett fordon som långivaren kan ha som sin säkerhet för lånet så ökar också dina möjligheter att få ditt lån beviljat. Här är det också bra att vara medveten om att långivaren är i sin fulla lagliga rätt att sälja det som de har som sin säkerhet för lånet. Beloppet från försäljningen används sedan som del- eller helbetalning för din skuld, detta om du inte klarar av att betala lånet enligt avtal.
Skuldfinansiering genom låneförmedlare
Något som kan ge dig flera olika lånerbjudanden att fundera på trots att endast en enda kreditupplysning tas, är att vända sig till en låneförmedlare här på vår hemsida.
En låneförmedlare samarbetar med många olika långivare. Beslutar du dig för att vända dig till en låneförmedlare hos oss så kommer dessa att kontakta samtliga sina samarbetspartners och göra en förfrågan om någon av dessa är villiga att låna ut pengar till dig.
Om en eller flera av låneförmedlarens samarbetspartner är villiga att låna dig pengar så kommer dessa meddela låneförmedlaren detta. Låneförmedlaren i sin tur kontaktar sedan dig med att du nu har X antal lånerbjudanden att ta ställning till. På detta sätt så kan du enkelt jämföra räntekostnader mellan dina olika erbjudanden.
En väldigt bra fördel är också som sagt att endast en enda kreditupplysning tas. Något som gör att din kreditvärdighet inte heller påverkats nämnvärt så som den annars hade gjort om du själv hade skickat in flera separata ansökningar till flera olika långivare.
Här är det också bra att påminna om att även låneförmedlare har sina egna krav och villkor. Se alltid till att gå igenom alla dessa innan du kontaktar din låneförmedlare.
Skuldfinansiering utan UC
Du kan ansöka om att låna pengar utan UC och på så vis återbetala dina befintliga lån. Det är dock viktigt att belysa att UC är en förkortning för Upplysningscentralen, vilka är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Ett lån utan UC innebär alltså inte att någon kreditupplysning inte görs, denna är lagstiftad så som vi också varit inne på sedan tidigare.
Ett lån utan UC innebär istället att långivaren gör sina kreditupplysningar hos något annat kreditupplysningsföretag, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode, vilka är de två största kreditupplysningsföretagen bakom just UC.
Den stora fördelen med att ansöka om sitt lån hos en långivare utan UC är att dessa långivare accepterar låntagare som har en sämre kreditvärdighet i större utsträckning.
Skuldfinansiering med betalningsanmärkningar
Att lösa sina dyra lån och krediter är också möjligt även om du som låntagare skulle ha en eller flera betalningsanmärkningar.
- Första steget är även här att sammanställa sitt totala skuldbelopp och att sedan se över de befintliga räntekostnader och de tillhörande administrativa kostnaderna som man kan ha på dessa.
- Steg två är sedan att jämför långivare och se över vilka långivare som också accepterar att du har en eller flera betalningsmärkningar.
- Steg tre blir sedan att se till så att du också uppfyller långivarens övriga krav samt att också jämför räntekostnaden med de räntekostnader du har idag. Som vi har varit inne på sedan tidigare så behöver ett enda nytt större samlingslån ha bättre villkor än de befintliga lån som du har idag för att du ska kunna få ner dina månadskostnader och för att kunna spara pengar.
- Efter att du har bestämt dig för vilken långivare som du ska vända dig till hos oss så ansöker du enkelt och smidigt online via din dator eller din mobiltelefon.
Skuldfinansiering som privatperson
Själva huvudsyftet med en skuldfinansiering som privatperson är att du ska förbättra din ekonomi omgående men även på sikt. En skuldfinansiering som privatperson är heller inget att skämmas för utan är något som kan hända oss alla, detta är viktigt att veta om.
Det är också viktigt att veta att det som oftast finns en väg ut från en negativ ekonomisk spiral och från skuldfällan. Ett första steg är alltid att erkänna för sig själv att man behöver ta ansvar för att sanera sin ekonomi till det bättre.
Känner du själv att du kan behöva extern hjälp med din ekonomi så finns alltid gratis hjälp att få genom din kommun. Hos varje kommun finns alltid en eller flera budget- och skuldrådgivare att vända sig till. Vill du istället se om du kan hantera din situation själv, så är det alltid bra att göra upp en budget över sina intäkter och utgifter varje månad.
Det finns flera bra mallar att finna online för detta, många är också gratis att ladda ner. Vill du göra det än enklare än så då går det självklart precis lika bra med penna och papper.
Innan du ansöker om lån för att lösa skulder
Själva nyckeln till att lösa dyra lån och krediter är att hitta ett lån som har bättre villkor än dina just nu befintliga lån. Kom ihåg att alltid se över ditt totala skuldbelopp och räntekostnader på de lån du har idag. Matcha sedan dina befintliga räntekostnader med ett bra samlingslån här hos oss.
Precis som vi har varit inne på sedan tidigare så behöver det nya samlingslånet ha bättre villkor och en lägre räntekostnad än dina just nu befintliga lån. Det är även detta som gör att du kan spara pengar i det långa loppet men även det som genast får ner dina månadskostnader på ditt nya lån.
Jämför lån och se sedan till, innan du ansöker, att du uppfyller långivarens krav. Kom ihåg att en kreditupplysning även tas för varje enskild låneansökan som du skickar in, så det är rekommenderat att du är noga selektiv i ditt val av långivare.
