Samla lån och krediter

Har du flera lån och krediter hos olika långivare? I dag kan du samla dina lån hos en och samma bank, något som ofta ger lägre räntekostnader och en mer ordnad ekonomi. På så sätt kan du sänka din månadskostnad och därmed få mer pengar över till annat.

Sedan den 1 mars 2025 gäller dessutom skärpta regler i konsumentkreditlagen, och inför 2026 stärktes konsumentskyddet ytterligare. Det innebär att du som låntagare i dag har ett betydligt starkare skydd än för bara några år sedan. Längre ner går vi igenom exakt vad de nya reglerna betyder för dig.

Låneförmedlare som hjälper dig samla dina lån

I tabellen nedan jämför du långivare och låneförmedlare som kan hjälpa dig att samla lån och krediter. En förmedlare skickar din ansökan till flera banker samtidigt, vilket innebär att du bara behöver en kreditupplysning trots att du får flera låneförslag.

• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 150 000 kr

  Ränta
  7,90 – 22,00 %

  Löptid
  1 - 8 år

  Åldersgräns
  18 - 80 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Minimiinkomst: 100 000 kr per år. Du får svar inom cirka 15 sekunder från flera olika långivare och kan direkt välja det lån som passar dig bäst – helt utan kostnad. Kreditupplysning görs via Bisnode eller Creditsafe. Räntan är rörlig och bestäms individuellt utifrån din ekonomi. Ett exempel: ett lån på 30 000 kronor med 23 procents nominell ränta och en återbetalningstid på 24 månader ger 24 månadsbetalningar på 1 610 kronor. Med en uppläggningsavgift på 350 kronor och en aviavgift på 39 kronor blir den effektiva räntan 30,38 procent. Totalt belopp att återbetala: 38 995 kronor.

  Läs mer om Klara Lån
• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 600 000 kr

  Ränta
  4,95 – 22,99 %

  Löptid
  1-20 år

  Åldersgräns
  18 år

  • Samlingslån
  • Blancolån
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år, en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter, blir den effektiva räntan 6,59 %.

  Läs mer om Compari
• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 600 000 kr

  Ränta
  2,95 - 22 %

  Löptid
  1 - 20 år

  Åldersgräns
  18 - 75 år

  • Samlingslån
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 350 kr. Administrationsavgift: 495 kr. Inkomstkrav: 120 000 kr. Kreditupplysning via UC. 27 anslutna långivare. Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6,51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6,90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Återbetalningstid 1-20 år. Eff. ränta 3,01% - 29,27%.

  Läs mer om Enklare
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 800 000 kr

  Ränta
  4,95 - 23,00 %

  Löptid
  1 år - 15 år

  Åldersgräns
  18 - 70 år

  • Betalningsanmärkning
  • Blancolån
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Ett annuitetslån med en löptid på 12 år har en effektiv ränta på 6,17 %. Om du lånar 200 000 kronor blir månadsbetalningen cirka 1 952 kronor, vilket innebär 144 avbetalningar och en total återbetalningssumma på 281 047 kronor. Ingen uppläggnings- eller aviavgift tillkommer. Den nominella räntan är 6 % och är rörlig, vilket betyder att den sätts individuellt utifrån din ekonomiska situation. Din ansökan vidarebefordras till de långivare som bäst matchar din profil.

  Läs mer om Lendo

Snabbguide: så ansöker du om ett samlingslån

Att samla sina lån är enklare än många tror. Följ stegen nedan så är du igång på några minuter, och oftast får du svar på din ansökan direkt på skärmen.

1. Välj en långivare eller förmedlare i topplistan ovan.
2. Klicka på ”Ansök om lån” för att skickas vidare.
3. Fyll i önskat belopp och återbetalningstid.
4. Ange att lånet ska användas för att samla dina befintliga lån.
5. Skicka in ansökan och legitimera dig med ditt BankID.
6. Klart. Vid beviljat lån betalas pengarna oftast ut inom någon bankdag.

Vad innebär det att samla lån och krediter?

Att samla lån betyder att du löser flera mindre lån och krediter med ett enda nytt, större lån. I de flesta fall byter du samtidigt bank eller kreditgivare, eftersom den nya långivaren ofta kan erbjuda bättre villkor. Ett samlingslån är i grunden ett vanligt privatlån utan säkerhet.

Det här passar dig som har samlat på dig dyra smålån, kreditkortsskulder, delbetalningar eller butikskrediter. Sådana krediter har ofta en betydligt högre ränta än ett vanligt privatlån, och därför kan de bli kostsamma över tid. Genom att baka ihop dem till ett samlingslån kan du i många fall sänka räntan och samtidigt få bara en faktura att hålla koll på.

Att samla lån kan spara dig tusenlappar per år

Att samla alla lån och krediter hos en enda aktör är något vi ofta rekommenderar. Här finns pengar att spara, framför allt genom att välja en långivare som kan erbjuda en lägre räntekostnad än den du redan betalar.

Det finns även flera andra fördelar med att ha alla lån på ett ställe. Framför allt kan du börja förbättra din kreditvärdighet på sikt. En av de stora faktorer som banker och långivare tittar på är hur många befintliga skulder du har. Att ha flera dyra lån och krediter hos många olika aktörer är därför sällan positivt.

En sak som ofta glöms bort är alla de dolda kostnader och aviavgifter som nästan alltid tillkommer. Betalar du av på många lån samtidigt kan dessa kostnader landa på flera hundra kronor i månaden. Samlar du i stället alla lån hos en enda aktör slipper du många av dessa merkostnader.

I dag kan du även samla lån via jämförelsetjänster som Sambla eller Lendo, vilket innebär att du bara behöver en enda kreditupplysning. På så sätt jämför du många långivare samtidigt utan att din kreditvärdighet påverkas av flera separata förfrågningar.

Nya regler 2026: så skyddas du som låntagare

De senaste åren har konsumentskyddet på kreditmarknaden stärkts rejält. Sedan den 1 mars 2025 gäller ett skärpt regelverk i konsumentkreditlagen, och därför har de extremt höga räntorna som tidigare förekom på vissa lån försvunnit. Reglerna är dessutom centrala att känna till innan du samlar dina lån.

Tidigare användes begreppet högkostnadskredit för att skilja dyra lån från övriga. Det begreppet är numera borttaget, och i stället gäller samma regelverk för i princip alla konsumentkrediter utan säkerhet.

Det innebär att ett samlingslån, en kontokredit och ett vanligt blancolån omfattas av exakt samma tak. Bostadslån är dock undantagna. Reglerna finns samlade i konsumentkreditlagen, som är tvingande till din förmån.

Konkret finns det två lagstadgade tak som alltid gäller. Räntetaket innebär att den nominella räntan aldrig får vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter. Eftersom Riksbankens referensränta är fastställd till 2,00 procent för första halvåret 2026, ligger den högsta tillåtna nominella räntan på 22,00 procent. Kostnadstaket innebär i sin tur att den totala kostnaden för ränta och avgifter aldrig får överstiga själva lånebeloppet.

En annan viktig förändring gäller skatten. Från och med den 1 januari 2026 är ränteavdraget slopat för lån utan säkerhet, vilket inkluderar samlingslån och privatlån. Tidigare kunde du dra av en del av räntekostnaden i deklarationen, men den möjligheten finns alltså inte längre. För bolån finns ränteavdraget däremot kvar.

Svenskar samlar lån för att sänka månadskostnaden

Har du redan en ansträngd ekonomi kan det vara svårt att samla dina lån hos de svenska storbankerna SEB, Handelsbanken, Nordea och Swedbank. Vi vet att detta är ett problem för många, och därför har vi samlat flera av Sveriges långivare på ett och samma ställe här på vår sajt.

Dessa aktörer tillhör inte de traditionella storbankerna. Långivarna du hittar hos oss kan erbjuda kunder att samla både små lån och större skulder, förutsatt att privatekonomin tillåter det.

Samtliga aktörer i topplistan tar dessutom emot ansökningar online. Du behöver alltså inte boka något krångligt besök på ett bankkontor, utan ansöker enkelt hemifrån. Oftast får du svar på din ansökan omgående.

Blir du beviljad att samla dina lån tar det vanligtvis bara någon bankdag innan pengarna finns på ditt konto. Smidigare och enklare kan det verkligen inte bli.

De vanligaste anledningarna till att svenskar samlar lån

1. Du kan lösa smålån och krediter och i stället betala ett enda belopp med lägre ränta.
2. Du sänker oftast din månadskostnad.
3. Du kan få en lägre ränta med bättre villkor.
4. Du kan bli skuldfri snabbare.
5. Din kreditvärdighet kan förbättras på sikt.
6. Du får bara en faktura i stället för flera.
7. Du kan jämföra dig fram till samlingslånet med lägst ränta.

Fördelar med att samla lånen

Den svenska lånemarknaden har vuxit kraftigt de senaste åren, vilket innebär att det i dag finns en mängd olika aktörer att välja mellan. Det ger dig som låntagare flera tydliga fördelar.

• Du kan spara pengar: Många privatpersoner lyckas spara hundratals eller till och med tusentals kronor per år genom att samla både krediter och smålån.
• Du får bättre översikt över dina skulder: Med bara ett belopp att betala av blir det lättare att se vad dina lån faktiskt kostar.
• Långivarna konkurrerar om dig: Eftersom aktörerna är många kan du lättare hitta bra lånevillkor och erbjudanden som passar din ekonomi.
• Det kan vara lättare att bli beviljad trots lägre kreditvärdighet: Då aktörerna är många är kraven ibland lägre, dock ofta mot en högre räntesats.
• Du ser vilka långivare som erbjuder lägst månadskostnad: Eftersom vi jämför långivarna på förhand sparar du både tid och pengar.
• Du behöver bara en kreditupplysning: Använder du en jämförelsetjänst i topplistan ovan görs bara en enda kreditkontroll, samtidigt som flera långivare prövar din ansökan kostnadsfritt.

Nackdelar med att samla ihop lån och krediter

Generellt finns det få nackdelar med samlingslån, men det finns ändå några saker du bör tänka på innan du ansöker. Att vara medveten om dem hjälper dig att fatta ett klokt beslut.

• Även om ett samlingslån oftast är positivt innebär det fortfarande att du tar ett nytt lån.
• Du får inte alltid en bättre ränta genom att baka ihop dina lån.
• En låg månadskostnad kan bedra om du inte också synar lånets totala kostnad.
• En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men ökar samtidigt den totala lånekostnaden, eftersom du betalar ränta under fler år.
• Att samla lån med svag kreditvärdighet sänker inte nödvändigtvis din nuvarande ränta.

Tips när du ska samla dina lån och krediter

Behöver du lite mer vägledning på vägen kan du läsa vidare nedan. Vi går bland annat igenom hur du försäkrar dig om att inte betala för mycket per månad, och hur du undviker att i onödan sänka din kreditvärdighet.

Använd en lånekalkyl för att se ungefär vad du behöver betala

När du skickas vidare till långivarna vi samarbetar med hittar du oftast en lånekalkyl. Den justeras automatiskt när du fyller i belopp och återbetalningstid, vilket är bra att känna till. Med kalkylen ser du en ungefärlig månadskostnad utifrån de kriterier du angett.

Obs! Den slutliga månadskostnaden framgår inte förrän du fått svar från banken eller kreditinstitutet. Du får besked direkt på skärmen vid ansökningstillfället.

Vill du redan nu få en känsla för vad ett samlingslån kan kosta? Eftersom ett samlingslån i grunden är ett privatlån kan du använda kalkylatorn nedan för att räkna på månadskostnaden utifrån belopp och återbetalningstid.

Granska den totala kostnaden för samlingslånet

Vill du veta exakt vad du kommer att betala per månad bör du fokusera på den effektiva räntan. Den visar hur stor totalkostnaden blir när alla övriga avgifter räknas in. Ta därför med detta belopp i beräkningen när du ställer dina nuvarande månadskostnader mot samlingslånet. För att samla lån med bäst ränta bör du alltid väga in samtliga avgifter som ingår.

Ansök inte om många lån under en kort tidsperiod

Din kreditvärdighet kan sänkas om du skickar för många förfrågningar till kreditupplysningsföretagen. Därför rekommenderar vi att du bara ansöker hos en eller två långivare åt gången, alternativt att du använder en jämförelsetjänst som bara gör en enda kreditkontroll.

Samla lån med låg ränta

Det kan låta som en självklarhet, men du bör alltid försäkra dig om att räntan på dina nuvarande lån faktiskt är högre än räntan på samlingslånet. Annars riskerar du att samla ihop dina lån utan att tjäna något på det.

Generella krav för att få ett samlingslån

Kraven för att få ett samlingslån varierar mellan olika långivare. Hos många av aktörerna i vår lista kan du ansöka om belopp på allt från runt 10 000 kronor upp till flera hundra tusen kronor. Har du betalningsanmärkningar är maxbeloppet däremot ofta lägre, och räntan oftast högre.

Eftersom villkoren skiljer sig åt bör du alltid läsa den enskilda långivarens krav innan du ansöker. Nedan listar vi de villkor som är vanligast förekommande på marknaden.

Villkor som oftast krävs för ett samlingslån

• Du är minst 18 år. Vissa långivare har en högre åldersgräns, exempelvis 20 eller 23 år.
• Du är folkbokförd i Sverige sedan en viss tid tillbaka, ofta minst ett år.
• Du har en deklarerad årsinkomst. Många långivare har en undre gräns, vanligen runt 100 000 till 120 000 kronor per år.
• Du har en återbetalningsförmåga som långivaren bedömer som tillräcklig.

Tänk på att en kreditprövning enligt lag alltid ska göras, oavsett långivare. Långivaren kontrollerar att du har ekonomiska möjligheter att betala räntor och amorteringar innan lånet beviljas. Mer om vad en kreditprövning innebär finns hos Konsumentverket.

Samla lån utan UC

En mycket vanlig fråga från kunder är om det går att samla lån utan UC. Det korta svaret är att det är möjligt att samla lån utan UC, förutsatt att din kreditvärdighet är god nog. För att förklara närmare är UC en förkortning för Upplysningscentralen. UC är Sveriges äldsta kreditupplysningsföretag, och ordet ska inte förväxlas med kreditupplysningen i sig, eller tolkas som att ingen kreditkontroll görs.

En kreditupplysning måste enligt svensk lag alltid göras när du ansöker om ett lån i Sverige. Detta gäller oavsett vilken bank eller långivare du vänder dig till, och är helt oberoende av hur stor eller liten lånesumma du vill låna.

Att samla lån utan UC innebär alltså att långivaren använder ett annat svenskt kreditupplysningsföretag än just Upplysningscentralen. Bland de mest välkända kreditupplysningsföretagen vid sidan av UC finns Creditsafe och Dun & Bradstreet, det företag som tidigare hette Bisnode. Hos oss hittar du ett stort urval av långivare som erbjuder att samla lån även om du har en något trassligare ekonomi.

När bör du inte samla dina lån?

Ett samlingslån är ofta en bra lösning, men det är inte rätt väg för alla. Har du en allvarlig och varaktig överskuldsättning som du inte ser någon utväg ur, är ett nytt lån sällan lösningen. Konsumentverket är tydligt med att man inte bör ta nya lån för att lösa gamla, och har samlat vägledning om skulder för dig som hamnat i en svår situation.

I ett sådant läge bör du i stället vända dig till den kostnadsfria budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Du kan också undersöka om skuldsanering hos Kronofogden är aktuellt. Skuldsanering är en möjlig väg ut för den som är kvalificerat insolvent, alltså inte bedöms kunna betala sina skulder inom överskådlig tid.

Vanliga frågor och svar om att samla lån

Här har vi samlat de vanligaste frågorna om att samla lån och krediter, tillsammans med tydliga svar. Hittar du inte det du söker rekommenderar vi att du kontaktar långivaren direkt.

Hur mycket kan jag spara på att samla lån?

Hur mycket du kan spara beror helt på vilka räntor du har i dag och vilken ränta du kan få på samlingslånet. Många låntagare sparar hundratals eller tusentals kronor per år, framför allt om de samlar dyra smålån och kreditkortsskulder. Jämför alltid den effektiva räntan för att se den verkliga besparingen.

Kan jag samla lån med betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att samla lån trots betalningsanmärkning, men det är svårare att bli beviljad och räntan blir oftast högre. Storbankerna säger ofta nej, medan vissa nischaktörer och låneförmedlare kan hjälpa dig om du har en tillräcklig återbetalningsförmåga. Ett vanligt krav är att anmärkningen inte ska vara helt färsk.

Påverkas min kreditvärdighet av att samla lån?

På kort sikt registreras en kreditupplysning, vilket tillfälligt kan påverka din kreditvärdighet något. På längre sikt kan ett samlingslån däremot förbättra kreditvärdigheten, eftersom du då har färre skulder och en bättre överblick. Använd en jämförelsetjänst så görs bara en enda upplysning.

Hur lång återbetalningstid bör jag välja?

En kortare återbetalningstid ger en högre månadskostnad men en lägre total kostnad, eftersom du betalar ränta under färre år. En längre tid sänker månadskostnaden men gör lånet dyrare totalt sett. Välj därför den kortaste tid som din ekonomi klarar av.

Vad är det högsta belopp jag kan samla?

Maxbeloppet varierar mellan långivarna. Många aktörer erbjuder samlingslån på allt från runt 10 000 kronor upp till flera hundra tusen kronor. Har du betalningsanmärkningar är det möjliga beloppet oftast lägre. Den exakta gränsen framgår alltid av den enskilda långivarens villkor.

Får jag dra av räntan på ett samlingslån i deklarationen?

Nej. Från och med den 1 januari 2026 är ränteavdraget slopat för lån utan säkerhet, vilket inkluderar samlingslån och privatlån. Tidigare kunde du dra av en del av räntekostnaden, men den möjligheten finns inte längre. Ränteavdraget finns dock kvar för bolån.