Skuld hos Kronofogden 2026: så tar du dig ur skulden

Har du en aktiv skuld hos Kronofogden går det i praktiken inte att få ett seriöst SMS-lån eller privatlån i Sverige under 2026. Samtliga långivare under Finansinspektionens tillsyn nekar ansökningar med pågående skuldsaldo, och det finns en juridisk anledning till det: en långivare som beviljar nya krediter till en skuldsatt person bryter mot kravet på ansvarsfull kreditprövning enligt 12 § Konsumentkreditlagen.

De aktörer som ändå marknadsför sig som ”SMS-lån trots Kronofogden” kräver i regel en borgensman med ren kreditvärdighet, vilket gör att skulden i själva verket bara flyttas över till någon annan. Den här sidan går igenom varför nya lån sällan är vägen ut, vilka alternativ som faktiskt finns och hur du tar dig ur en skuldsituation hos Kronofogden.

Går det att få SMS-lån med aktiv skuld hos Kronofogden?

Nej. Ingen seriös långivare i Sverige beviljar ett SMS-lån, snabblån eller privatlån till en person med pågående skuldsaldo hos Kronofogden. Spärren ligger inte hos den enskilda långivaren utan i lagstiftningen. Enligt 12 § Konsumentkreditlagen får en kredit bara beviljas om långivaren först gjort en kreditprövning som visar att låntagaren har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka. En aktiv skuld hos Kronofogden gör nästan alltid att den prövningen faller.

Dessutom skärptes kraven från 1 mars 2025, då räntetaket sänktes till referensräntan plus 20 procentenheter och Finansinspektionen tydligt signalerade att ansvarsfull utlåning väger tyngre än tidigare. Aktörer som ändå skulle bevilja lån till skuldsatta riskerar tillsynsåtgärder och i förlängningen sitt tillstånd.

Vad innebär det att ha en skuld hos Kronofogden 2026?

En skuld hos Kronofogden innebär att en obetald fordran har gått från långivaren eller Skatteverket till Kronofogdens register för indrivning. Det första som händer är en betalningsanmärkning, som enligt Datainspektionens praxis ligger kvar i kreditupplysningen i tre år för privatpersoner (räknat från årsskiftet det år skulden betalades). Vid skuldsanering syns anmärkningen i fem år från startdatumet.

Med ett aktivt skuldsaldo påverkas mer än bara möjligheten att låna. Det blir svårare att hyra bostad, teckna mobilabonnemang, få elavtal utan handpenning och ibland även att få vissa jobb där kreditprövning krävs. Det är därför Kronofogdens egen rekommendation alltid är att lösa skulden i första hand, inte att maskera den med nya lån.

Steg i indrivningen	Vad som händer hos Kronofogden 2026
1. Betalningskrav	Långivaren skickar inkassokrav. Betalas det inte ansöker borgenären om betalningsföreläggande hos Kronofogden.
2. Utslag	Om du inte bestrider kravet meddelar Kronofogden ett utslag, vilket är en officiell bekräftelse på skulden. Här uppstår betalningsanmärkningen.
3. Verkställighet	Borgenären begär verkställighet. Kronofogden utreder din ekonomi och kan besluta om utmätning av lön, bankmedel eller tillgångar.
4. Löneutmätning	Arbetsgivaren betalar en del av din lön direkt till Kronofogden. Du får behålla förbehållsbeloppet enligt 2026 års normalbelopp.

*Källa: Kronofogdens publika handläggningsinformation 2026. Förfarandet regleras i Utsökningsbalken och Skuldsaneringslagen (2016:675).*

Förbehållsbelopp och normalbelopp hos Kronofogden 2026

Förbehållsbeloppet är den summa du har rätt att behålla av din inkomst varje månad vid löneutmätning eller skuldsanering. Beloppet räknas ut som din faktiska boendekostnad plus ett normalbelopp som Kronofogden fastställer varje år utifrån konsumentprisindex. Normalbeloppen för 2026 publicerades av Kronofogden den 1 december 2025 och gäller från 1 januari till 31 december 2026.

Normalbeloppet ska täcka mat, kläder, hygien, telefon, hushållsel, försäkringar och andra vanliga levnadskostnader, men inte boendet. Hyran eller bostadsräntorna läggs ovanpå normalbeloppet vid den individuella beräkningen.

Hushållstyp	Normalbelopp 2026
Ensamstående vuxen	6 243 kr per månad
Sammanlevande makar eller sambor	10 314 kr per månad
Barn 0 till 6 år	3 312 kr per månad
Barn 7 år och äldre	3 815 kr per månad

*Källa: Kronofogden, normalbelopp 2026, beslut publicerat 1 december 2025. Beloppen justeras årligen enligt konsumentprisindex från SCB. Tillägg kan beviljas för exempelvis läkemedel, glasögon och resor till arbetet.*

Vad kostar en aktiv skuld hos Kronofogden?

En aktiv skuld kostar betydligt mer än bara den ursprungliga summan. Avgifterna staplas på i flera lager från det att fakturan förfaller tills att Kronofogden börjar driva in. Avgifterna regleras i förordning (1992:1094) om avgifter vid Kronofogdemyndigheten, medan dröjsmålsräntan följer 6 § Räntelagen och bestäms av Riksbankens referensränta.

• Påminnelseavgift: Högst 60 kronor per påminnelse, betalas till långivaren innan ärendet går till inkasso.
• Inkassoavgift: Högst 180 kronor per fordran, betalas till inkassobolaget innan ärendet eventuellt går vidare till Kronofogden.
• Ansökningsavgift hos Kronofogden: 300 kronor för betalningsföreläggande. Avgiften betalas av borgenären men läggs sedan på din skuld.
• Ersättning för eget arbete: 380 kronor som borgenären kan begära ersättning för i samband med ansökan.
• Grundavgift: 600 kronor per år så länge målet pågår hos Kronofogden i ett enskilt mål, eller 500 kronor i allmänt mål till staten.
• Dröjsmålsränta: 10,00 procent under första halvåret 2026, beräknat som referensräntan 2,00 procent plus åtta procentenheter enligt 6 § Räntelagen.

En liten obetald faktura på 1 000 kronor kan därmed snabbt växa till över 2 000 kronor när påminnelse, inkasso och kronofogdeavgifter staplas på. Att låta en skuld ligga kvar år efter år innebär dessutom att grundavgiften på 600 kronor läggs på årligen så länge målet pågår, och dröjsmålsräntan tickar kontinuerligt. Det är en av flera anledningar till att betala av den befintliga skulden alltid är billigare än att ta ett nytt lån för att täcka livets löpande utgifter.

Vad gör du om du redan har skuld hos Kronofogden?

Det finns en konkret ordning du bör följa om du har en aktiv skuld och inte kan betala av den med egen ekonomi. Den utgår från Konsumentverkets och Kronofogdens egna rekommendationer för överskuldsatta privatpersoner, och målet är alltid att lösa grundproblemet i stället för att lägga på fler skulder ovanpå.

1. Kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun: Rådgivningen är kostnadsfri och tystnadspliktig. Rådgivaren går igenom hela din ekonomi och hjälper dig prioritera mellan skulderna, och kan dessutom vara med vid kontakt med långivare. Boka via kommunens växel eller via Hallå konsument.
2. Kontakta dina långivare direkt: Be om en avbetalningsplan, anstånd eller nedsatt ränta. Många långivare föredrar en realistisk uppgörelse framför att skicka skulden vidare till Kronofogden, eftersom de annars riskerar avskrivning.
3. Prioritera de prioriterade skulderna: Hyra, el, försäkring och a-kassa måste betalas först. Mister du dem förvärras situationen kraftigt och blir betydligt dyrare än räntan på en gammal kredit.
4. Betala av de dyraste lånen först: När de viktigaste löpande utgifterna är säkrade läggs återstoden på krediten med högst effektiv ränta, inte den med högst saldo.
5. Ansök om skuldsanering om läget är ohållbart: Om du objektivt inte kan betala dina skulder inom överskådlig tid kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Beslutet innebär att du lever på existensminimum i fem år och blir därefter skuldfri.

När preskriberas en skuld?

En skuld försvinner i teorin om den preskriberas, alltså om borgenären inte gör något inom en viss tid för att hålla kravet vid liv. Reglerna finns i preskriptionslagen (1981:130) och skiljer sig kraftigt åt beroende på skuldtyp. För dig som har skuld hos Kronofogden spelar det här roll på två sätt: det avgör hur länge en gammal skuld kan drivas in, och hur länge borgenären kan tvinga in nya åtgärder för att stoppa preskriptionen.

I praktiken försvinner skulder hos Kronofogden sällan av sig själv, eftersom varje brev från borgenären eller en ny åtgärd hos Kronofogden räknas som ett preskriptionsavbrott. När avbrottet sker börjar preskriptionstiden om från noll. För konsumentfordringar är dock taket fast: tiden kan aldrig förlängas till tio år genom avbrott, vilket är en viktig juridisk skillnad jämfört med banklån.

Skuldtyp	Preskriptionstid 2026
Konsumentfordring	3 år enligt 2 § andra stycket preskriptionslagen. Gäller varor och tjänster en näringsidkare sålt till privatperson, exempelvis mobilfaktura, elräkning eller postorderköp. Kan aldrig förlängas till 10 år genom avbrott.
Banklån och privatlån	10 år enligt 2 § första stycket preskriptionslagen. Räknas från senaste preskriptionsavbrottet och kan förlängas i tioårsintervaller hur länge som helst.
Hyresskuld efter avflyttning	2 år enligt 12 kap. 61 § Jordabalken. Räknas från det att hyresgästen lämnade lägenheten.
Skatteskuld	5 år enligt lagen om preskription av skattefordringar (1982:188). Räknas från utgången av det år skulden lämnades till indrivning.
Skadestånd för brott	10 år som huvudregel, men minst lika länge som åtalspreskriptionen för brottet.

*Källa: Preskriptionslagen (1981:130), Jordabalken 12 kap, lagen om preskription av skattefordringar (1982:188). Preskriptionsavbrott regleras i 5 § preskriptionslagen och inkluderar skriftligt krav, betalningspåminnelse och rättsliga åtgärder.*

Skuldsanering hos Kronofogden 2026

Skuldsanering är ett juridiskt förfarande där en privatperson som är så pass skuldsatt att hen inte kan betala sina skulder inom överskådlig tid får leva på förbehållsbeloppet i fem år, varefter resterande skulder skrivs av. Reglerna finns i Skuldsaneringslagen (2016:675) och prövningen sköts av Kronofogden som första instans.

För att beviljas skuldsanering behöver du uppfylla samtliga grundvillkor som lagen ställer upp. Kronofogden gör därefter en individuell helhetsbedömning av din situation och dina tidigare försök att lösa skulderna på egen hand.

• Kvalificerad insolvens: Du ska vara så skuldsatt att du inte kan antas kunna betala dina skulder inom överskådlig tid med egen ekonomi.
• Folkbokförd i Sverige: Du behöver ha dina huvudsakliga intressen i Sverige, vilket i normalfallet innebär att du är folkbokförd och bosatt här.
• Egna försök att lösa situationen: Du ska ha gjort allt du rimligen kan för att betala tillbaka skulderna och försöker aktivt samarbeta med Kronofogden.
• Inga färska nya skulder: Att precis ha tagit nya lån eller försökt dölja tillgångar är en vanlig anledning till avslag, eftersom det tyder på att problemet inte är akut insolvens utan oansvarig kreditanvändning.
• Skäligt i övrigt: Kronofogden gör en helhetsbedömning av hur skulderna uppkommit och om en skuldsanering är rimlig utifrån din situation.

Under saneringsperioden får du leva på förbehållsbeloppet enligt 2026 års normalbelopp, alltså 6 243 kronor per månad för en ensamstående vuxen plus din boendekostnad. Resten av inkomsten går till skulderna. Efter fem år skrivs det som är kvar av skulderna av, oavsett om det är 10 000 eller 500 000 kronor som återstår. Det är därför skuldsanering ofta är den verkliga utvägen för den som har stora skulder hos Kronofogden, inte ett nytt lån.

Räkneexempel: skuldsanering jämfört med dyra lån

För att förstå skillnaden mellan att fortsätta lägga på krediter och att gå vägen via skuldsanering, jämför vi nedan tre situationer för en ensamstående person med 200 000 kronor i samlad skuld. Talen visar varför nya SMS-lån sällan löser problemet, även om de hade gått att få.

Strategi	Vad det innebär över fem år
Nytt SMS-lån för att täcka räkningar	Nominell ränta nära taket på 22 procent plus avgifter ger en effektiv ränta runt 40 procent. Skulden växer trots inbetalningar. Inte realistiskt om du redan har en aktiv skuld hos Kronofogden, eftersom långivaren nekar.
Bara minimibetalning till Kronofogden	Dröjsmålsränta på 10,00 procent under H1 2026 plus kronofogdeavgifter gör att skulden ofta växer snabbare än du hinner betala. Anmärkningen ligger kvar tre år efter sista betalning.
Skuldsanering i fem år	Du betalar all inkomst utöver förbehållsbeloppet 6 243 kr plus boende. Efter fem år skrivs resten av. Anmärkningen ligger kvar i fem år från startdatumet, men du är skuldfri.

*Räkneexempel baserat på 2026 års normalbelopp, dröjsmålsränta enligt Räntelagen och räntetak enligt 19 a § Konsumentkreditlagen. Faktisk utbetalning varierar utifrån inkomst, boendekostnad och hushållstyp.*

När blir du kreditvärdig igen efter en skuld hos Kronofogden?

När skulden är fullt betald och avslutad hos Kronofogden börjar tidpunkten räknas då du gradvis kan bli kreditvärdig igen. En betalningsanmärkning syns i kreditupplysningen i tre år för privatpersoner, räknat från årsskiftet det år skulden betalades av. Vid skuldsanering ligger anmärkningen kvar i fem år från startdatumet.

Många långivare kräver dessutom en tyst period på sex månader efter att skuldsaldot är noll innan de över huvud taget tar in en ny ansökan till bedömning. Innan den perioden är klar är det därför ofta meningslöst att ansöka, eftersom systemet automatiskt nekar.

När du väl är skuldfri och anmärkningen försvunnit kan du ansöka om vanliga privatlån igen. Nedan listas långivare som tar emot ansökningar från personer utan aktivt skuldsaldo, och en låneförmedlare hjälper dig dessutom jämföra erbjudanden från flera banker i samma ansökan.

Vägar framåt när Kronofogden hindrar nya lån

Eftersom nya krediter inte är ett alternativ när du har aktiv skuld, är de praktiska vägarna framåt i stället de som handlar om att förbättra ekonomin på andra sätt och förkorta tiden till skuldfrihet. Konsumentverket lyfter särskilt fram kommunens budget- och skuldrådgivning som första steg, och pekar därutöver ut flera konkreta åtgärder som faktiskt fungerar.

• Boka kostnadsfri budgetrådgivning: Kommunens budget- och skuldrådgivare ger en oberoende genomgång av din ekonomi och hjälper dig formulera realistiska förslag till långivarna.
• Begär jämkning av skatten: Skatteverket kan justera skatteuttaget om du har särskilda kostnader, vilket ofta ger några hundra kronor mer i månaden direkt.
• Kontrollera dina avtal och abonnemang: Många hushåll har överlappande försäkringar, gamla streamingtjänster och dyra mobilavtal. En genomgång frigör i snitt 800 till 1 500 kronor per månad.
• Ansök om bostadsbidrag eller bostadstillägg: Försäkringskassan beviljar bostadsbidrag till barnfamiljer och unga, och Pensionsmyndigheten beviljar bostadstillägg till pensionärer med låg inkomst.
• Sök hjälp via socialtjänsten vid akut nöd: Försörjningsstöd är aldrig en långsiktig lösning men kan rädda situationen i en akut månad där inkomsten inte räcker till mat och hyra.

Kan en närstående hjälpa dig?

En närstående får inte ta ett lån i ditt namn eller ge dig sitt BankID. Däremot finns det två lagliga sätt en familjemedlem kan hjälpa till. Det första är en gåva eller ett räntefritt lån direkt från den närstående till dig, vilket sker utanför banksystemet och inte påverkar någons kreditvärdighet. Det andra är att hjälpa till med löpande utgifter under en avgränsad period, exempelvis genom att betala hyran direkt till hyresvärden.

Vad du däremot bör undvika är att låta någon stå som borgensman för ett nytt lån. Borgensmannen blir fullt ansvarig för hela skulden om du inte kan betala, och eftersom du har aktiv skuld hos Kronofogden ökar risken markant att det är just hen som får överta lånet. Det kan kosta en familjerelation lika mycket som det kostar i pengar.

Får du betalningsanmärkning av en obetald räkning?

Nej, en obetald räkning ger inte automatiskt en betalningsanmärkning. Anmärkningen uppstår först när Kronofogden meddelar ett utslag eller verkställer en utmätning. Det innebär att du har tid att betala även efter att ett inkassokrav har skickats, så länge ärendet inte gått vidare till Kronofogden.

Mottagaren av en faktura har normalt minst 30 dagar på sig att betala, och därefter tar långivaren beslut om att skicka påminnelse och inkassokrav. Först om även det förblir obetalt skickas ärendet vidare. Hela kedjan från första försenade betalning till utslag tar i normalfallet två till fyra månader, och alla steg är vändbara fram till utslaget.

När är skuldsanering det rätta valet?

Skuldsanering passar dig som har stora skulder och som inte realistiskt kan betala av dem på rimlig tid med din nuvarande inkomst. Det är inte en lösning för tillfälliga betalningssvårigheter och inte heller för någon som nyligen tagit nya krediter. Lagen kräver att din situation är allvarlig och varaktig.

• Du har skulder du inte kan betala inom en överskådlig tid: Ofta innebär det att skulden är så stor att den skulle ta minst 10 till 15 år att betala av med nuvarande betalningsförmåga.
• Skulderna har funnits ett tag: Helt nya skulder talar emot, eftersom Kronofogden då bedömer att andra åtgärder bör prövas först.
• Du har försökt lösa situationen själv: Bevis på avbetalningsplaner, kontakt med långivare och budgetrådgivning stärker ansökan.
• Du har en ordnad inkomst eller försörjning: Skuldsanering kräver att du kan betala in det fastställda månadsbeloppet under fem år.
• Du har inte dolt tillgångar eller agerat ohederligt: Vid misstanke om skentransaktioner avslås ansökan.

Ansökan görs digitalt eller på pappersblankett direkt hos Kronofogden, och det är kostnadsfritt att ansöka. Handläggningstiden för förhandsbeslut är i normalfallet två till fyra månader. Vid avslag kan beslutet överklagas till tingsrätten.

Vad gör du om Kronofogden gjort fel?

Kronofogden kan ibland registrera en skuld där det finns juridiska invändningar, exempelvis vid en bestriden faktura eller ett preskriberat krav. Då har du rätt att invända, och invändningen ska göras skriftligt och utan dröjsmål. Bestrider du i tid kan ärendet stoppas innan utslag meddelas, och en eventuell betalningsanmärkning kan strykas.

Är ärendet redan långt gånget kan du begära rättelse eller överklaga till tingsrätten. Det kostar 900 kronor i ansökningsavgift och kräver att du på fast grund kan visa att kravet är felaktigt. Är du osäker, kontakta i första hand kommunens konsumentvägledning eller en jurist.

Om skulden ännu inte gått till Kronofogden

Befinner du dig precis innan steget till Kronofogden, alltså med inkassokrav eller försenade betalningar men ännu utan utslag, har du fortfarande kreditvärdighet kvar. Då är det möjligt att samla flera dyra krediter till ett enda billigare privatlån, vilket både sänker den månatliga kostnaden och förhindrar att en eller flera fordringar skickas vidare. Detta är ofta sista chansen att lösa situationen utan betalningsanmärkning, eftersom långivare nästan alltid nekar samlingslån när väl ett utslag finns.

Tabellen nedan visar privatlån från långivare som tar emot ansökningar från personer utan aktivt skuldsaldo. För att lyckas behöver du visa upp en stabil inkomst och inga pågående ärenden hos Kronofogden, men sökta lån belastar dig inte negativt om de avslås.

Att låna ut åt någon med skuld hos Kronofogden

Står du i situationen att någon i din omgivning vill att du ska borga eller låna pengar i ditt namn, är det viktigt att förstå vilket ansvar det innebär. En borgensman tar enligt 10 kap. 8 § Handelsbalken fullt betalningsansvar för lånet om huvudgäldenären inte betalar, vilket innebär att Kronofogden kan vända sig mot dig direkt utan att först uttömma alla möjligheter mot låntagaren.

• Du blir personligt ansvarig: Hela lånet, räntan och eventuella avgifter blir ditt om låntagaren inte betalar.
• Din kreditvärdighet påverkas: Borgensåtagandet räknas som en skuld i din kreditprövning även om låntagaren betalar i tid.
• Ditt eget låneutrymme krymper: Banken minskar det belopp du själv kan låna med motsvarande summa som borgensåtagandet uppgår till.
• Risken är hög: Personer med aktiv skuld hos Kronofogden har en statistiskt högre risk att inte kunna fullfölja återbetalningen.
• Familjerelationer skadas: Många borgensåtaganden mellan föräldrar och barn slutar med ekonomisk konflikt när återbetalningen havererar.

Andra lån och tjänster på Lenders.se

Om författaren

Vanliga frågor om skuld hos Kronofogden

Här går vi igenom de vanligaste frågorna om att ha skuld hos Kronofogden under 2026. Svaren bygger på uppgifter från Kronofogden, Konsumentverket, Riksbanken och Skuldsaneringslagen (2016:675).

Kan jag få SMS-lån trots skuld hos Kronofogden?

Nej, ingen seriös långivare i Sverige beviljar SMS-lån, snabblån eller privatlån till en person med aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Spärren ligger i 12 § Konsumentkreditlagen, som kräver att kreditprövningen visar att låntagaren har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka. Aktörer som påstår motsatsen marknadsför nästan alltid lån med borgensman, vilket innebär att skulden i praktiken flyttas till en närstående.

Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar hos Kronofogden?

En betalningsanmärkning för privatpersoner ligger kvar i tre år, räknat från årsskiftet det år skulden betalades. Vid skuldsanering ligger anmärkningen kvar i fem år från startdatumet. Anmärkningen tas bort automatiskt av Kreditupplysningsföretagen när tiden gått ut, du behöver inte ansöka om borttagning.

Vad är förbehållsbeloppet hos Kronofogden 2026?

Förbehållsbeloppet är den summa du har rätt att behålla vid löneutmätning eller skuldsanering, och består av din faktiska boendekostnad plus normalbeloppet. För 2026 är normalbeloppet 6 243 kronor för en ensamstående vuxen, 10 314 kronor för makar eller sambor, 3 312 kronor för barn 0 till 6 år och 3 815 kronor för barn 7 år och äldre.

Hur ansöker jag om skuldsanering hos Kronofogden?

Ansökan om skuldsanering görs kostnadsfritt direkt hos Kronofogden, antingen digitalt med BankID eller via pappersblankett. Du behöver redogöra för hela din ekonomi, varför skulderna uppstått och vad du gjort för att försöka lösa situationen på egen hand. Handläggningstiden är normalt två till fyra månader för förhandsbeslut.

Vad händer om jag inte kan betala mina räkningar?

Kontakta långivaren direkt och be om anstånd eller avbetalningsplan, samt boka tid hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Båda är kostnadsfria. Vänta inte tills ärendet gått till Kronofogden, eftersom du fram till utslaget kan undvika både anmärkning och kronofogdeavgifter.

Får jag ta lån om jag har skuldsanering?

Nej, under pågående skuldsanering är det enligt 47 § Skuldsaneringslagen i princip förbjudet att ta nya krediter utan tillstånd från Kronofogden. Tar du ändå nya lån riskerar du att skuldsaneringen omprövas eller upphävs, vilket innebär att de gamla skulderna återuppstår.

Vad gör jag om Kronofogden har fel uppgifter om mig?

Om Kronofogden registrerat en skuld du anser är felaktig ska du invända skriftligt och så snart som möjligt. Bestrider du i tid kan ärendet stoppas innan utslag meddelas. Är utslaget redan klart kan du begära rättelse hos Kronofogden eller överklaga till tingsrätten, vilket kostar 900 kronor i ansökningsavgift.

Hur räknas dröjsmålsräntan på en skuld hos Kronofogden?

Dröjsmålsräntan beräknas enligt 6 § Räntelagen som referensräntan plus åtta procentenheter. Under första halvåret 2026 motsvarar det 10,00 procent, eftersom Riksbanken fastställt referensräntan till 2,00 procent. Räntan justeras automatiskt om referensräntan ändras vid halvårsskiftet.

Kan en närstående stå som borgensman för ett lån när jag är skuldsatt?

Ja juridiskt, men det är starkt avrådvärt. Borgensmannen blir enligt 10 kap. 8 § Handelsbalken fullt betalningsansvarig för hela lånet om du inte betalar, och eftersom du har aktiv skuld hos Kronofogden är risken hög att betalningsansvaret hamnar hos borgensmannen. I praktiken innebär det att du flyttar din skuld till en närstående.

När kan jag låna pengar igen efter att skulden är betald?

I praktiken börjar mindre lån utan UC bli möjliga ungefär sex till tolv månader efter att skulden är fullt betald. Storbankerna och vanliga privatlån väntar normalt tills anmärkningen försvunnit helt, alltså tre år efter årsskiftet det år skulden betalades. Vid skuldsanering är väntetiden fem år från startdatumet.

Är skuldsanering offentligt?

Ja, ett beslut om skuldsanering är offentlig handling och syns som betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretagen i fem år från startdatumet. Beslutet kan begäras ut av vem som helst, men ingår inte i något register som söks på allmänna sökmotorer.

Vad kostar det att ha en skuld hos Kronofogden?

Utöver den ursprungliga skulden tillkommer en ansökningsavgift på 300 kronor, en ersättning för eget arbete på 380 kronor och en grundavgift på 600 kronor per år så länge målet pågår i ett enskilt mål. Dessutom tillkommer dröjsmålsränta på 10,00 procent under första halvåret 2026, beräknat som referensräntan 2,00 procent plus åtta procentenheter enligt 6 § Räntelagen. Innan ärendet ens når Kronofogden har dessutom påminnelseavgift på upp till 60 kronor och inkassoavgift på upp till 180 kronor lagts på.

Kan jag förlora min bostad om jag har skuld hos Kronofogden?

Om du äger din bostad och skulden är tillräckligt stor kan Kronofogden i sista hand utmäta bostaden enligt Utsökningsbalken, vilket innebär att den säljs på exekutiv auktion och nettot går till skulderna. Bor du i hyresrätt kan du inte få bostaden utmätt, men en obetald hyra som gått till Kronofogden kan leda till uppsägning från hyresvärden av andra skäl.

När preskriberas en skuld hos Kronofogden?

Preskriptionstiden beror på skuldtypen. En konsumentfordring preskriberas efter 3 år enligt 2 § preskriptionslagen och kan aldrig förlängas till 10 år genom avbrott. Ett banklån eller privatlån preskriberas efter 10 år, en hyresskuld efter avflyttning efter 2 år och en skatteskuld efter 5 år. Varje skriftligt krav från borgenären räknas dock som ett preskriptionsavbrott och nollställer tiden.

Hur undviker jag att hamna hos Kronofogden?

Kontakta långivaren direkt så fort du inser att en betalning inte kommer att gå att klara. Be om anstånd, avbetalningsplan eller tillfälligt nedsatt månadsbelopp. Boka samtidigt tid hos kommunens budget- och skuldrådgivning, som är kostnadsfri enligt 5 kap. 12 § Socialtjänstlagen. Du har också möjlighet att samla flera dyra krediter till ett enda billigare lån så länge du fortfarande är kreditvärdig, alltså innan en skuld går till indrivning.

Räknas en betalningsanmärkning samma som en skuld hos Kronofogden?

Nej, en betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretagen som visar att du tidigare haft betalningsproblem. En skuld hos Kronofogden är ett aktivt indrivningsärende. Du kan ha kvar en betalningsanmärkning i tre år efter att skulden är betald, men under hela perioden mellan betalning och borttagning har du ingen aktiv skuld hos Kronofogden längre.