Kreditlån

Vi listar både flexibla och snabba kreditlån för dig som föredrar nya och moderna långivare framför traditionella sådana. Ordet är egentligen en sammanslagning av kreditkort och lån, men de benämns även som kontokrediter.

Fördelarna är att du kan öka din kreditgräns när du vill, men även välja att endast utnyttja en del av beloppet. Kreditlån kan dessutom beviljas snabbare, medan de också kan betalas ut direkt – utan krav på handläggningstid.

Alla kreditlån 2025

• 

  Lånebelopp
  

  1 000 - 50 000 kr

  Ränta
  7,90 – 21,90 %

  Löptid
  5 - 72 månader

  Åldersgräns
  18 - 70 år

  • Utbetalning direkt
  • Betalningsanmärkning
  • Kontokredit

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Kreditupplysningen görs först via Creditsafe. Om din ansökan beviljas tas därefter även en kontroll via UC. Ett exempel på en kontokredit hos Northmill är ett kreditutrymme på 50 000 kronor med en rörlig nominell årsränta på 16,9 %. Löptiden är fem år med 60 månadsbetalningar. En uttagsavgift på 245 kronor samt en administrativ avgift på 29 kronor per månad tillkommer. Det totala beloppet att återbetala uppgår till 76 501 kronor, vilket motsvarar cirka 1 275 kronor per månad. Den effektiva räntan blir då 19,79 %.

  Läs mer om Northmill bank
• 

  Lånebelopp
  

  1000 - 30 000 kr

  Ränta
  22,00 %

  Löptid
  5 - 29 månader

  Åldersgräns
  18 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Utbetalning helg
  • Kontokredit

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgiften är 390 kronor och det tillkommer ingen administrationsavgift. För att beviljas krediten krävs en årsinkomst på minst 100 000 kronor. Kreditupplysning görs via Bisnode. Om du utnyttjar en kredit på 5 000 kronor med en fast marginalränta på 20 % och en referensränta på 2 %, och återbetalningen sker under tolv månader, blir den totala summan att betala 6 740,63 kronor. Det motsvarar 561,72 kronor per månad och en effektiv årsränta på 78,04 %. Kreditupplysningen tas via Bisnode.

  Läs mer om Saldo
• 

  Lånebelopp
  

  3 000 - 40 000 kr

  Ränta
  21,95 %

  Löptid
  2 mån - 12 mån

  Åldersgräns
  18 - 70 år

  • Swish
  • Kontokredit

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Vid en kredit med en rörlig nominell årsränta på 21,95 procent, en uppläggningsavgift på 575 kronor och en månadsavgift på 39 kronor blir kostnadsbilden tydlig redan från start. Om du till exempel utnyttjar 20 000 kronor och återbetalar beloppet med 1 964 kronor per månad i 12 månader motsvarar det en effektiv ränta på 36,4 procent. Den totala kostnaden för krediten uppgår då till 3 568 kronor. Kreditens löptid kan variera från 9 till 72 månader, beroende på hur mycket av kreditutrymmet du använder och hur snabbt du väljer att betala tillbaka. Beräkningen ovan utgår från ett maximalt första uttag, lägsta tillåtna månadsbetalning och inga ytterligare uttag under perioden.

  Läs mer om Flexkontot

[lwptoc]

Kreditlån utan UC

De flesta långivare som erbjuder kreditlån använder Bisnode eller Creditsafe för att sköta sina upplysningar. Detta innebär att du undviker att sänka din kreditvärdighet genom att den genomförs via UC, något som kan vara värdefullt om du vill minska antalet förfrågningar  – eller om du redan har flera sådana sedan tidigare.

De grundläggande kraven för att få ett kreditlån beviljat är:

• Att du har fyllt 18 år och är skriven i Sverige
• Att du har någon typ av taxerad inkomst
• Inga betalningsanmärkningar
• Ingen skuldsaldo hos Kronofogden
• Tillgång till BankID
• Ett svenskt bankkonto

Värt att notera är att en kreditupplysning är lagstadgad vilket innebär att den skickas iväg omgående efter ansökningstillfället. Om du redan vet med dig att du inte uppfyller kraven för lånet bör du undvika en sådan då det kan skada din kreditvärdighet.

Kreditlån direkt

Behöver du pengar på en gång kan det vara lämpligt med en kontokredit som erbjuder direkt utbetalning till ditt bankkonto. Det enda kravet är att kreditgivaren har samma bank som du, eller att de samarbetar med många svenska storbanker för att tillhandahålla omedelbara transaktioner.

Direktutbetalningar av kreditlån och snabblån finnes bland annat hos banker som Handelsbanken, Swedbank, SEB och Nordea, men du kan även hitta några fler beroende på vilken långivare det rör sig om. En av de främsta fördelarna med dessa typer av lån är att du inte behöver vänta på pengarna.

Några exempel på aktörer som bjuder på kreditlån direkt är Lumify, Smspengar, Northmill Bank, Ferratum och Klara Lån. Hos Flexkontot kan du istället få pengarna skickade samma dag, men detsamma gäller även för Merax.

Nya kreditlån

Vilka långivare är helt nya på marknaden? Ett axplock av namnen inkluderar Fairlo och Saldo, men även Monara samt Flexkontot. Deras gemensamma nämnare är att de godkänner kreditlån utan säkerhet, med räntor som sträcker sig från 3 % upp till 30 % i de allra flesta fall.

För att ansöka om ett nytt kreditlån räcker det att följa dessa enkla steg:

1. Välj en kreditgivare från listan som du är intresserad av
2. Klicka på länken för att öppna en ansökan
3. Välj lånebelopp
4. Legitimera dig med ditt BankID och skicka iväg din ansökan
5. Ta emot ditt lånebesked medan pengarna sätts in på ditt konto

Kreditlån utan inkomst

Du behöver inte ha någon fast inkomst för att få ett kreditlån beviljat idag. Oftast räcker det att du har någon slags sysselsättning som genererar en årsinkomst för att få låna, till exempel en timanställning, projektanställning, men även sjukpenning och pension.

Inkomstkraven för kontokrediter är betydligt lägre än i andra former av lån, i regel endast ett par tusen i månaden. Du kommer däremot att bli nekad regelbundet om du inte har någon taxerad inkomst överhuvudtaget, något som kan vara bra att ha med sig.

Kreditlån med låg ränta

Hur mycket ränta du behöver betala på lånet är alltid individuellt, så länge det inte rör sig om en fast räntesats. Räntan avser själva risken som långivaren tar när de beviljar en kontokredit, men den beräknas även ut med hjälp av flera olika faktorer som inkomst, ålder, anställningsform, tidigare lån och så vidare.

Räntorna skiljer sig dessutom enormt beroende på vilket kreditlån du väljer. Ett spann mellan 2,95 % upp till 39,5 % är inte alls ovanligt att stöta på, men den effektiva räntan kan dessutom öka till flera hundra procent på grund av alla övriga avgifter. En kreditlån ränta anges dessutom alltid av långivaren, innan du ansöker om lånet.

Obs: I Sverige måste långivaren ange om kreditlånet är en högkostnadskredit, om den effektiva räntan uppgår till referensräntan plus 30 procentenheter.

Kreditlån med betalningsanmärkning

Trots att du har har betalningsanmärkningar finns det ändå chans att få ett kreditlån idag. Många långivare specialiserar sig på dessa för att bredda utbudet på marknaden, men du behöver däremot vara medveten om att anmärkningen måste vara minst sex månader gammal.

Du får inte heller ha en skuld hos Kronofogden eftersom detta leder till ett automatiskt avslag. Det hör även till saken att alla långivare agerar olika på denna punkt: vissa godkänner endast en anmärkning medan andra kan gå med på flera stycken. Det kan även hända att du inte får ha en enda betalningsanmärkning registrerad på ditt personnummer, i synnerhet gällande aktörer med lägre räntor.

Några långivare som erbjuder lån trots anmärkningar är:

• Merax
• Saldo
• Northmill Bank
• Flexkontot
• Viaconto
• Klara Lån
• Ferratum

Fördelar och nackdelar med kreditlån

För att skapa en tydligare bild om kontokrediter har vi tagit med några punkter som kan underlätta för dig som läsare. De berättar bland annat om alla plus som ingår med flexibla lån, men de beskriver även nackdelarna för att bidra med en komplett översyn. Ett flexibelt lån är bra då man kan betala av det tidigare och på så sätt minska kostnaderna för ränta och avgifter.

Fördelar

• Du kan göra uttag från din beviljade kredit när du vill
• Det går att öka kreditgränsen vid behov
• Dessa lån beviljas 24/7
• Upplysning sker via Bisnode eller Creditsafe
• Beloppen betalas ut direkt
• Låga krav för att få en kontokredit beviljad

Nackdelar

• Räntorna är ofta högre än de du hittar i privatlån
• Lättare att hamna i en skuldfälla då vissa av lånen är högkostnadskrediter
• Kraven är låga vilket även kan vara en nackdel för vissa konsumenter
• Kreditbeloppen överstiger sällan 50 000 kronor
• Små kreditlån kan bli dyra i längden om du inte betalar av dem snabbt

Exempel på kostnader av ett kreditlån

Vi har sammanställt en kreditlån beräkning från två olika långivare. Beloppet som används är 5 000 kronor som lånas först via Ferratum, sedan från Klara Lån som tillämpar lägre räntor. Det bör också nämnas att det finns stora skillnader på den effektiva och nominella räntesatsen, specifikt då den förstnämnda även inkluderar alla andra avgifter.

Exempel 1 (Ferratum)

Du lånar 5 000 kr med en löptid på 4 månader, med en ränta på 39,6 %. Detta resulterar i en totalkostnad på 5 413 kr, samt att månadskostnaden blir  1 415 kr. Den effektiva räntan hamnar på 47,64 %, specifikt då Ferratum inte tillämpar extra avgifter såsom aviavgifter eller en startavgift.

Exempel 2 (Klara Lån)

Du lånar 5 000 kronor med en löptid på 4 månader, med en ränta på 19,9 %. Klara Lån använder sig dock av en fakturaavgift på 35 kr i månaden, samt en uppläggningsavgift på 395 kr, något som faktiskt gör lånet dyrare än den du får hos Ferratum. Detta resulterar i en totalkostnad på 5 743 kr. Månadskostnaden blir därmed 1 368 kr, medan den effektiva räntan hamnar på 103,52 %.

Det som är väldigt viktigt att komma ihåg är alla de övriga avgifterna som kan tillkomma i kreditlån, något du kan ha med i beräkningen när du använder en lånekalkyl. Den vi rekommenderar är Konsumenternas egna lånekalkylator. Denna praxis används även av våra grannländer, bland annat kreditlån beregner som den heter i Danmark.

Tips gällande kreditlån

Ibland benämns lån som kreditlån fast de inte är det, en aspekt som kan krångla till det när det gäller begreppen. AXO Finans kreditlån är exempelvis ingen kontokredit, utan istället ett smslån utan UC.

Tyvärr kan alla de olika namnen på lånen variera något beroende på vilken långivare du väljer, men i det stora hela rör det sig om samma sak: att få kreditlån snabbt. Ibland hittar du även uttryck som kreditlån 5000, eller kreditlån 10000 ingen UC. Detta betyder bara att långivaren beviljar dessa belopp, samt att de använder ett annat upplysningsföretag.

FAQ med vanliga frågor om kreditlån