Lån med Creditsafe

Ett lån med Creditsafe innebär att din kreditvärdighet hos UC eller Bisnode inte påverkas. På denna sida ger vi dig grundläggande information om företaget och hur deras upplysningar går till. Utöver detta listar vi alla långivare som använder Creditsafe.

Alla Creditsafe lån

• 

  Lånebelopp
  

  5 000 - 150 000 kr

  Ränta
  7,90 – 22,00 %

  Löptid
  1 - 8 år

  Åldersgräns
  18 - 80 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Låneförmedlare

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Minimiinkomst: 100 000 kr per år. Du får svar inom cirka 15 sekunder från flera olika långivare och kan direkt välja det lån som passar dig bäst – helt utan kostnad. Kreditupplysning görs via Bisnode eller Creditsafe. Räntan är rörlig och bestäms individuellt utifrån din ekonomi. Ett exempel: ett lån på 30 000 kronor med 23 procents nominell ränta och en återbetalningstid på 24 månader ger 24 månadsbetalningar på 1 610 kronor. Med en uppläggningsavgift på 350 kronor och en aviavgift på 39 kronor blir den effektiva räntan 30,38 procent. Totalt belopp att återbetala: 38 995 kronor.

  Läs mer om Klara Lån
• 

  Lånebelopp
  

  1000 - 30 000 kr

  Ränta
  22,00 %

  Löptid
  1 - 72 månader

  Åldersgräns
  18 - 75 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Utbetalning helg

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Om du tar ett lån på 9 500 kronor med en återbetalningstid på 16 månader till en rörlig nominell årsränta på 22 %, blir den effektiva räntan 98,7 %. Det innebär att den totala kostnaden för lånet efter 16 månader och 16 månadsbetalningar uppgår till 18 546 kronor.

  Läs mer om ViaConto
• 

  Lånebelopp
  

  1 000 - 50 000 kr

  Ränta
  7,90 – 21,90 %

  Löptid
  5 - 72 månader

  Åldersgräns
  18 - 70 år

  • Utbetalning direkt
  • Betalningsanmärkning
  • Kontokredit

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Kreditupplysningen görs först via Creditsafe. Om din ansökan beviljas tas därefter även en kontroll via UC. Ett exempel på en kontokredit hos Northmill är ett kreditutrymme på 50 000 kronor med en rörlig nominell årsränta på 16,9 %. Löptiden är fem år med 60 månadsbetalningar. En uttagsavgift på 245 kronor samt en administrativ avgift på 29 kronor per månad tillkommer. Det totala beloppet att återbetala uppgår till 76 501 kronor, vilket motsvarar cirka 1 275 kronor per månad. Den effektiva räntan blir då 19,79 %.

  Läs mer om Northmill bank
• 

  Lånebelopp
  

  1 000 - 20 000 kr

  Ränta
  22,00 %

  Löptid
  1 – 36 månader

  Åldersgräns
  20 - 75 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Ett lån på 15 000 kronor med en återbetalningstid på 24 månader ger en total kostnad på 19 085 kronor. Det innebär en månadskostnad på 778 kronor. Räntan är fast och uppgår till 22 procent per år, medan den effektiva räntan ligger på 28 procent. Utöver räntan tillkommer en uppläggningsavgift på 350 kronor samt aviavgifter på 59 kronor per månad.

  Läs mer om Daypay
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 50 000 kr

  Ränta
  19,00 – 26,00 %

  Löptid
  60 - 76 månader

  Åldersgräns
  21 - 75 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Räntefri period

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Uppläggningsavgiften är 549 kronor och administrationsavgiften 69 kronor per månad. För att ansöka krävs en årsinkomst på minst 150 000 kronor. Kreditupplysningen tas via Creditsafe. Ett exempel på lån hos Loanstep: om du lånar 25 549 kronor den 9 oktober 2025 med en rörlig nominell ränta på 19,00 procent och en återbetalningstid på 71 månader blir den månatliga betalningen cirka 673 kronor. Med en uppläggningsavgift på 549 kronor och en administrationsavgift på 69 kronor per månad uppgår den effektiva räntan till 27,40 procent. Det totala beloppet att återbetala blir 48 360 kronor. Kreditupplysning sker via Creditsafe.

  Läs mer om Loanstep
• 

  Lånebelopp
  

  2 000 - 200 000 kr

  Ränta
  22,00 %

  Löptid
  1 - 12 månader

  Åldersgräns
  18 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Utbetalning kväll
  • Utbetalning helg

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Kreditupplysning via Creditsafe. En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.

  Läs mer om Binly
• 

  Lånebelopp
  

  2 000 - 200 000 kr

  Ränta
  22,00 %

  Löptid
  30 - 365 dagar

  Åldersgräns
  18 - 75 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Ett lån på 20 000 kronor med 22,00 % nominell ränta och 13 månaders återbetalning ger månadsbetalningar som minskar från 3 080 till 1 917 kronor. Utöver räntan tillkommer en uppläggningsavgift på 588 kronor, serviceavgift på 2 435 kronor, aviavgifter på 780 kronor och kontoavgift på 1 560 kronor. Den effektiva räntan blir 91,73 %, och det totala beloppet att återbetala är 28 064 kronor.

  Läs mer om Lumify
• 

  Lånebelopp
  

  2000 - 200 000 kr

  Ränta
  22,00 %

  Löptid
  3 - 12 månader

  Åldersgräns
  18 - 75 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Räntefri period

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Om du lånar 20 000 kronor med en ränta på 22,00 %, samt betalar en uppläggningsavgift på 588 kronor, aviavgifter på sammanlagt 780 kronor och kontoavgifter på 1 560 kronor, uppgår den effektiva räntan till 91,73 %. Det totala beloppet som ska återbetalas blir 36 902 kronor.

  Läs mer om Credifi
• 

  Lånebelopp
  

  1 000 - 45 000 kr

  Ränta
  21,99 %

  Löptid
  4 - 46 månader

  Åldersgräns
  21 - 70 år

  • Utbetalning direkt
  • Utan UC
  • Betalningsanmärkning
  • Utbetalning helg

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Om du tar ett lån på 23 000 kronor med återbetalningstid på tolv månader blir den rörliga nominella räntan 21,99 procent och den effektiva räntan 37,68 procent. Lånet har en uppläggningsavgift på 565 kronor och en kontoavgift på 59 kronor per månad. Månadsbeloppen börjar på 2 962 kronor och minskar successivt till 2 011 kronor mot slutet av perioden. Det totala beloppet att betala tillbaka uppgår till 27 013,83 kronor.

  Läs mer om Ferratum snabblån
• 

  Lånebelopp
  

  10 000 - 2 000 000 kr

  Ränta
  Fast %

  Löptid
  1-36 månader

  Åldersgräns
  18 år

  • Utan UC
  • Credisafe

  Ansök om lån

  Visa mer info

  Exempel: Ingen kreditupplysning via UC på dig som privatperson. Kreditupplysning via UC om du ansöker med ett aktiebolag. Individuellt. Beslut baseras på kassaflöde.

  Läs mer om Qred

[lwptoc]

Snabbguide: så här söker du om ett lån med Creditsafe

1. Välj en långivare i topplistan ovan
2. Klicka på ”Ansök om lån”
3. Välj belopp och återbetalningstid
4. Godkänn och legitimera din ansökan med BankID
5. Pengarna hamnar på kontot direkt när du blir godkänd

Så fungerar en ansökan via Creditsafe

Det första du gör är att jämföra långivare hos oss som använder sig av Creditsafe. Vårt tips är att se över vart du kan få bäst lånevillkor för ditt lån, till exempel lägst räntekostnad, hur mycket pengar du kan låna, och vilken återbetalningstider du kan välja mellan.

När du har valt ut ditt lån med Creditsafe så ansöker du via långivarna direkt här på vår hemsida. Allt sker tryggt och säkert via din dator, surfplatta eller mobiltelefon. Ansökan är dessutom helt och hållet digital, och du får också svar på din ansökan på skärmen.

Din kreditvärdighet ligger till grund för om du ska få låna pengar, samt hur högt belopp du kan få. Detta är alltid praxis, oavsett vilken bank eller långivare som du än vänder dig till. Idag är det även vanligt att ha en lägre kreditvärdighet där både en eller flera betalningsanmärkningar kan förekomma.

Vanliga krav för att låna via Creditsafe

Alla långivare är olika, men grundkraven brukar se ungefär likadana ut i Sverige:

• Att du är minst 18 år gammal.
• Du är skriven och folkbokförd i Sverige.
• Du har ett svenskt personnummer.
• Att du har ett bankkonto i Sverige.
• Att du har ett BankID.
• Att det inte finns någon aktiv skuld hos Kronofogden.

Alternativ till Creditsafe

Utöver Creditsafe finns det flera alternativ till kreditupplysningsföretag där UC inte tas. Exempel på alternativ till Creditsafe är Bisnode (Dun & Bradstreet), Safenode och Sergel. Ett av de vanligare alternativen är Bisnode (Dun & Bradstreet), och precis som Creditsafe påverkar det inte UC-historiken Om du har många kreditupplysningar i både UC & Creditsafe kan det vara ett nytt alternativ som ger dig låneutrymme och större sannolikhet att bli beviljad det lån du har ansökt om.

I Sverige är Creditsafe ett vanligt alternativ till Bisnode (Dun & Bradstreet) och UC. Precis som Creditsafe gör Bisnode en mindre omfattande kreditprövning jämfört med UC. Detta kan bidra till att förbättra din kreditvärdighet hos olika kreditupplysningsföretag, eftersom du inte “lägger alla ägg i samma korg”.

I nedanstående tabell jämför vi samtliga tre kreditupplysningsföretag: Creditsafe, Bisnode & UC. Det blir enklare att få en helhetsbild kring hur Creditsafe står sig gentemot andra aktörer på marknaden.

Jämförelsetabell: Creditsafe, Bisnode och UC

Tabellen jämför de tre kreditupplysningsföretagen utifrån sex faktorer och visar hur Creditsafe står sig mot Bisnode och UC.

Vad din kreditupplysning innehåller för uppgifter

Creditsafe samlar inte bara in uppgifter om din inkomst för föregående år, utan även 3 år bakåt i tiden. De tittar också på ditt personnummer, civilstånd, adress och om du har några nuvarande betalningsanmärkningar. Utöver detta granskar de om det finns någon skuldsaldo hos Kronofogden, eller om några utmätningar har genomförts tidigare.

Är du engagerad i ett aktiebolag presenteras även dessa uppgifter, samt vad din specifika roll är i företaget. Äger du fastigheter kommer även dessa fram, tillsammans med deras taxeringsvärde. Slutligen presenteras ett kreditbetyg som berättar för långivaren hur sannolikheten ser ut för att du ska kunna betala av skulden. Till sist används även en modell som beräknar fram kreditvärdigheten från 1 till 100.

Modellen ser ut enligt nedan:

• 1-19: Låg betalningsförmåga
• 20-39: Medel betalningsförmåga
• 40-69: Hög betalningsförmåga
• 70-100: Mycket hög betalningsförmåga

Tips! Om du vill se vad du har för kreditbetyg kan du gå in på www.creditsafe.com och öppna upp sidan med vanliga frågor och svar. Där finns en länk som heter ”Min kreditupplysning – online”. Du kan sedan använda ditt BankID för att logga in samt granska informationen.

Nya lån med Creditsafe

Det finns inte många nya långivare som använder Creditsafe i dagsläget. Däremot är upplysningsföretaget redan etablerad på marknaden vilket betyder att du hittar den hos flera av våra långivare ovan.

En av de nyaste långivarna som använder Creditsafe är:

• Credifi (lanserad 2023)

Fördelar med lån hos långivare som använder sig av Creditsafe

Det finns flera kreditupplysningsföretag i Sverige, men Creditsafe AB är en av de absolut största aktörerna inom branschen. I mångt och mycket får du flera plus med att vända dig till en långivare utan UC som gör sina kreditupplysningar hos Creditsafe, istället hos Sveriges största och äldsta kreditupplysningsföretag, Upplysningscentralen (UC).

Här ser du några av de viktigaste fördelarna med Creditsafe:

• Du har bättre chanser att få ditt lån beviljat. Detta trots att du skulle ha en lägre kreditvärdighet med eventuella betalningsanmärkningar.
• Ultrasnabba utbetalningar som ofta sker inom några timmar eller senare samma dag. Det finns även långivare på vår hemsida som gör utbetalningar sena kvällar, och under lördagar och söndagar.
• Du påverkar inte din kreditvärdighet på ett negativt sätt hos UC. Om du vid ett senare tillfälle skulle ansöka om ett lån hos en långivare som använder sig av UC blir detta inget problem.

Nackdelar med lån via Creditsafe

Trots att det finns många styrkor med Creditsafe har vi även hittar en del minus. Det första som bör nämnas är att du inte brukar kunna låna mer än 50 000 kr, framförallt då långivare som tillhandahåller högre belopp använder sig av UC istället.

Förutom detta kan lån via Creditsafe leda till en skuldfälla. Om du får lån nekade via UC kan du i vissa fall få igenom dem via Creditsafe ändå, något vi inte rekommenderar.

Tips när du vill ansöka med Creditsafe som upplysningsföretag

1. Jämför långivarna mot varandra: Gå igenom villkoren för att se vilka som är bäst för dig, innan du skickar iväg en ansökan. Innan du godkänner lånet får du även reda på vilken ränta du ska betala, något som kan skilja sig ganska rejält mellan de olika aktörerna.
2. Låna aldrig mer än du har råd med: En gyllene regel är att du inte bör låna mer än du behöver, framförallt om du inte har de ekonomiska förutsättningarna.
3. Använd en medsökande för att öka chanserna: En medsökande kan hjälpa dig att få en lägre ränta, men personen kan också öka chanserna för att få lånet beviljat. Tänk bara på att båda kommer stå som betalningsskyldiga.

Tänk på detta innan du ansöker om lån med Creditsafe

Om du vill låna pengar med Creditsafe är det viktigt att veta vad lagstiftningen säger. I denna framgår det att det alltid måste göras en kreditupplysning när du ansöker om ett lån i Sverige. Det spelar ingen roll om du vill ansöka om ett lån på 500 kr eller 50 000 kr, oavsett om det rör sig om snabblån, bolån, billån eller företagslån. Vilken bank eller långivare du än vänder dig till kommer alltid att genomföra en kreditupplysning.

Att skicka ansökningar till flera olika långivare i hopp om att öka dina chanser är vanligt. Här är det bra att veta att det inte kommer att hjälpa, utan snarare tvärtom. Orsaken till detta är att en kreditupplysning genomförs för varje enskild ansökan.

På grund av detta är det viktigt att du jämför lånen här på sidan, och enbart ansöker hos maximalt 1 till 2 långivare. Ett annat alternativ är att vända sig till en låneförmedlare. Dessa kan ge dig flera olika erbjudanden att ta ställning till, med endast en kreditupplysning. Tänk bara på att detta inte garanterar Creditsafe som upplysningsföretag.

Egenskaper som kännetecknar lån med Creditsafe

För att skapa en tydligare överblick av dessa långivare har vi tagit med några av de vanligaste egenskaperna:

• Lånebelopp: 500 – 50 000 kr.
• Återbetalningstid: 30 dagar – 5 år
• Ränta: 4,9 % – 39 %
• Lån trots betalningsanmärkningar: Ja
• Direkta utbetalningar till ditt konto: Ja

Kostnader förknippade med långivare som använder Creditsafe

Om du vill veta hur mycket du behöver betala varje månad kan du klicka på ”Visa mer info” i vår topplista längst upp på denna sida. Där presenteras exempel med tydliga återbetalningstider, lånebelopp och räntor för varje långivare som vi samarbetar med.

Förutom räntan kan du även behöva betala andra avgifter för uppläggning av lån, aviutskick och uttag. De kan också variera ganska mycket, något vi belyser nedan:

• Uppläggningsavgift: 0 – 650 kr efter godkänd ansökan.
• Avi-avgift: 0 – 60 kr per månad.
• Uttagsavgift (om du har en kontokredit via Creditsafe): 0 – 195 kr / tillfälle.

Vanligaste frågorna om lån via Creditsafe

Här går vi igenom några av de vanligaste funderingarna kring lånen som använder Creditsafe. Vi ger dig även konkreta svar på saker som de flesta svenskar undrar över.